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為“穩外貿”保駕護航—— 區塊鏈交易平臺顯身手
2020-09-06 07:35:03 來源: 經濟日報
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  今年上半年以來,我國外貿進出口下行壓力加大,部分外向型企業、金融機構國際業務受到一定影響。當前,疫情仍在全球蔓延,在幫助企業走出困境及“穩外貿”過程中,降低外貿企業交易和融資成本、提升交易安全性成為金融機構發力的重要方向之一——區塊鏈交易平臺隨之一展身手。

  前不久,中信銀行倡議建立的區塊鏈福費廷交易平臺正式被中國人民銀行清算總中心選中,成為行業平臺——從企業自建信息交易平臺一舉變身為行業交易平臺。

  被央行選中並作為行業標準,中信銀行設計的區塊鏈福費廷平臺好在哪?這要從福費廷業務説起——

  何為區塊鏈福費廷平臺

  據中信銀行國際業務部總經理張琳介紹,國內信用證福費廷業務,是指在遠期國內信用證項下,經信用證債務人已作出真實有效到期付款確認後,賣出行將其從信用證受益人處直接或間接受讓的,收取國內信用證結算項下未到期款項的權利無追索權地轉讓給買入行的業務。

  舉例來説,外貿進貨企業A向商業銀行C申請開立國內信用證,受益人為銷售企業B。在銷售企業B發貨並交單後,開證銀行C承兌該信用證。于是,受益人銀行D給受益人B提供福費廷融資,並把福費廷資産轉賣給買入銀行E,這就是福費廷業務。其中,客戶獲得類似流動貸款的融資,開證行獲得中間業務收入,買入銀行獲得銀行信用擔保的優質資産。

  “過去,由于沒有福費廷業務交易平臺,國內商業銀行間交易僅能通過私下發短信、微信聊天甚至郵寄信件等方式開展,效率低,交易安全也難以保證,企業和商業銀行的交易成本較高。”中信銀行國際業務部國際結算處處長張天龍介紹,自2016年開始,中信銀行開始探索利用區塊鏈新技術設立統一的、集合多數商業銀行參與的場內交易市場。

  節約融資成本提高效率

  河南昱青郡業貿易有限公司是一家民營鋼材貿易批發企業,規模較小,資金周轉壓力較大,收到貨款的迫切性較高。5月7日,中信銀行鄭州分行為河南中電建物貿有限公司開立一筆國內信用證,金額1000萬元,付款期限360天,受益人為河南昱青郡業貿易有限公司。5月9日,受益人河南昱青郡業在按照信用證要求完成發貨、交單後,向中信銀行申請辦理國內信用證福費廷業務,希望能即期收到款項。由于受益人主營業務利潤不高,對福費廷價格要求苛刻,對銀行提出融資價格不能超過2.3%,基本上是當時市場上的最低價。

  中信銀行鄭州分行在收到客戶業務申請後,感到時間緊、任務重,依靠傳統詢價和交易模式無法滿足客戶需求,只能通過目前最快捷的方式——區塊鏈福費廷係統實現。在確定買斷行之後,中信銀行鄭州分行第一時間通過該係統向買斷行定向發布資産,將國內信用證基礎交易信息等傳遞給買斷行,並將挂單價格設定為2.25%,充分滿足客戶要求。

  由于該係統信息傳遞較快,買斷行很快確認報價,無需再通過發報等方式確認債權轉讓業務信息,買賣意向就此達成。隨後,中信銀行鄭州分行及時將業務背景材料掃描上傳至區塊鏈係統,共享給買斷行,雙方于當天通過係統達成交易,並為客戶辦理了放款——中信銀行鄭州分行高效快捷的服務贏得了客戶高度認可。

  河南昱青郡業貿易有限公司財務負責人何靜表示:“區塊鏈福費廷業務效率高、成本低,將過去高昂的電報費都省下了,幫助外貿企業既節約了融資成本,又減少了融資風險。”

  張琳介紹,通過區塊鏈福費廷交易平臺開展詢價、撮合等功能,可以提高同業價格透明度,切實降低社會融資成本,推動優質資金高效配置。

  集中技術優勢解決問題

  與傳統福費廷業務相比,區塊鏈福費廷交易平臺到底解決了哪些問題?張天龍介紹,區塊鏈福費廷平臺採用“雲+區塊鏈”業務模式,一方面可以降低係統開發成本,有效打造中小銀行參與的生態圈;另一方面,還可以整合各銀行技術與特長,推進銀行業貿易金融整體標準提升。

  具體來看,該平臺主要具有4個優點。一是標準化。區塊鏈福費廷平臺制訂了統一的銀行間區塊鏈福費廷業務標準和業務協議,簡化了業務協議的簽約,實現了福費廷交易電子化全流程。

  二是提高交易效率。針對電話、郵件、微信等傳統信息發布渠道交易信息失真難題,平臺通過密鑰身份認證等方式確保資産信息真實、唯一、有效。

  三是信息共享。針對交易過程中操作人員工作量繁復且信息安全要求高等難題,平臺數字化程度高,大大減少了操作人員的紙上作業量。

  四是交易撮合。針對價格撮合與資産轉讓脫節難題,平臺集合了資産發布、資金報價、達成交易、債權轉讓等一係列環節,實現了“一站式”服務。

  從商業銀行的行業視角看,區塊鏈福費廷平臺可謂開創了場內交易新格局。“這個新平臺就像是一個電子交易大廳,資産查詢、互相交易、快速撮合等均實現了平臺化管理,銀行無需像過去一樣私下打電話交易。在區塊鏈技術護航下,所有交易信息均真實、可靠、安全、透明。”

  區塊鏈福費廷平臺為何如此優勢顯著?中信銀行信息技術管理部金融産品IT創新實驗室處長姜鵬為大家答疑解惑——

  首先,區塊鏈技術利用“聯盟鏈”組織架構特點,契合銀行機構間業務交互場景,通過聯盟鏈各參與主體對上鏈信息實施增信,實現了在成本效率最優情況下,為交易背景真實性背書。

  其次,傳統銀行內業務涉及多銀行主體參與的業務場景時,在背景審查、信息交互、單據核驗上,由于數據外聯安全限制,導致交易效率受損,但分布式賬本的數據一致性可有效保證在沒有中心節點環境下,所有參與方能夠同步獲取交易信息,交易效率大大提高。

  再次,利用區塊鏈技術不可篡改、可追溯特點,有效降低了電子信息被偽造篡改的風險,同時強加密特點更能保證只有交易參與方才能獲取授權范圍內的具體信息,確保信息真實可靠,這將為銀行業搭建清潔的數據生態環境。

  最後,共識機制和智能合約為銀行間交易多主體標準統一創造了極大可能。現實中,很多業務領域暫時缺乏中心化統管業務和技術體係,利用區塊鏈技術的共識機制和智能合約,可以一定程度上在參與方之間建立起一套服務業務標準化體係。(記者 周琳)

【糾錯】 責任編輯: 趙文涵
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