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直達實體經濟的貨幣政策工具又有創新 4000億元再貸款“採購”小微信用貸
2020-06-02 09:05:15 來源: 上海證券報
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  “創新直達實體經濟的貨幣政策工具”的提法首現于今年的政府工作報告,就在市場還在猜測會是何種做法時,人民銀行于昨日(6月1日)揭曉了謎底。

  中國人民銀行昨日印發《關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》(下稱通知),宣布自6月1日起,通過創新貨幣政策工具按季度購買符合條件的地方法人銀行2020年3月1日至12月31日期間新發放普惠小微信用貸款的40%,以促進銀行加大小微企業信用貸款投放,支持更多小微企業獲得免抵押擔保的信用貸款支持。

  所謂符合條件的地方法人銀行,是指最新央行評級1級至5級的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社、民營銀行。具體做法上,人民銀行創設普惠小微企業信用貸款支持計劃,提供4000億元再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計劃合同的方式,向地方法人銀行提供優惠資金支持。

  人民銀行通過貨幣政策工具購買上述貸款後,委托放貸銀行管理,購買部分的貸款利息由放貸銀行收取,壞賬損失也由放貸銀行承擔。購買上述貸款的資金,放貸銀行應于購買之日起滿一年時按原金額返還。

  通知強調,各銀行業金融機構要注重審核第一還款來源,減少對抵押擔保的依賴,豐富信用貸款産品體係,確保2020年普惠小微信用貸款佔比明顯提高。獲得支持的地方法人銀行業金融機構要制定普惠小微信用貸款投放增長目標,將政策紅利讓利于小微企業,著力降低信用貸款發放利率。

  民生銀行首席研究員溫彬表示,人民銀行使用的這一創新貨幣政策工具,特徵是“無息”“定向”,引導中小銀行進一步降低小微企業貸款的利率成本。這項政策一方面加大金融機構對小微企業的支持力度,提高貸款可能性,降低綜合融資成本;另一方面進一步提高地方法人機構服務實體經濟的能力。

  在創新的同時,人民銀行也強調了風險防范。通知要求,各銀行業金融機構要積極運用大數據、雲計算等金融科技手段,整合內外部信用信息,提高對小微企業信用風險評價和管控水平。要把控好信貸風險,切實防范金融風險積聚。

  普惠小微企業信用貸款支持計劃僅僅是直達實體經濟的貨幣政策工具的一種。人民銀行昨日表示,前期推出的3000億元抗疫專項再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現,都是直達實體企業的貨幣政策工具。根據政府工作報告的部署,人民銀行再創設兩個直達實體經濟的貨幣政策工具,一個是普惠小微企業貸款延期支持工具,另一個是普惠小微企業信用貸款支持計劃。

  人民銀行解釋,與之前的再貸款再貼現等直達實體經濟的貨幣政策工具相比,此次新創設的普惠小微企業延期支持工具和信用貸款支持計劃具有更為顯著的市場化、普惠性和直達性等特點。

  一是市場化。人民銀行通過創新貨幣政策工具對金融機構行為進行激勵,但不直接給企業提供資金,也不承擔信用風險。二是普惠性。只要符合條件的地方法人銀行對普惠小微企業辦理貸款延期或發放信用貸款,就可以享受人民銀行提供的支持。三是直達性。人民銀行創新的這兩個結構性貨幣政策工具將貨幣政策操作與金融機構對普惠小微企業提供的金融支持直接聯係,保證了精準調控。(記者 李丹丹)

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【糾錯】 責任編輯: 黃浩
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