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紓困中小企業 銀行推出“無還本續貸”
2020-02-15 09:02:02 來源: 上海證券報
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  “挺幸運的!銀行第一時間給我們提供了‘無還本續貸’方案,資金比平常發放快很多。”主要生産對講機、調度係統的上海數果科技有限公司(下稱“數果科技”)首席執行官蘇洪在接受上證報記者採訪時頗為感慨。

  戰“疫”十萬火急,上海、浙江等多地銀保監局出臺多項舉措紓困中小企業。記者最近在採訪中了解到,針對中小企業的銀行信貸産品正在落地,其中“無還本續貸”手段成為主流形式。據悉,新冠肺炎疫情發生後,不少銀行對存量客戶進行摸排,對符合標準的企業積極紓困,助其減輕因疫情影響導致的還款付息壓力。

  地方金融監管部門也很給力,在要求銀行對防疫相關企業續貸、減費讓利的同時,也替銀行解除後顧之憂,比如放寬其不良貸款認定標準等。

  “無還本續貸”樣本

  春節前夕,數果科技一筆500萬元1年期貸款即將到期。“我們本來準備還款,還完之後再續貸。1月31日,公司收到客戶的加急訂單,要抓緊復工,所以需要資金周轉。我們就跟浦發銀行溝通,他們知道情況後,雙方在不見面的情況下,很快就提供了‘無還本續貸’業務方案。”蘇洪説。

  “無還本續貸”業務,是一種針對短期流動性貸款的銀行信貸業務。簡單來説就是,企業貸款到期後,不用還本金,銀行直接再放新貸款。特點就是高效、節約資金,解決流動性困境。

  如此,數果科技無需先還貸,銀行審批後直接續貸,“無縫續接”減輕資金周轉壓力。“主要是快,比平常發放快很多。如果還掉再申請,時間很長,經營難銜接。”蘇洪表示。

  按照往年常規操作,數果科技要先盤好資金還貸,再向銀行申請續貸。這考驗公司經營狀況和現金流。數果科技屬于電子通信行業,從接到訂單、生産、發貨到收回全部貨款,預計要4個月左右,因此需要一定資金周轉,其中一部分就來自銀行貸款。“公司經營還算比較穩定,平常資金基本能滿足生産需要。”蘇洪説,但今年情況特殊,公司要加急供貨支持一線疫情防控工作,1月27日公司就基本全員復工,此時供應鏈上下遊公司資金卻非常緊張,由此公司對資金需求的特點是“又急又大”。

  疫情發生後,上海市政府發布“28條”綜合政策舉措,對企業融資需求迅速響應;隨後上海銀保局發布18條舉措,加大金融助企紓困力度,鼓勵銀行減息,對符合條件的企業主動增加授信。

  趕上了上述政策,數果科技上述貸款得到浦發銀行“無還本續貸”支持,同時得到額外500萬元授信,支持盡快復産,利率也比之前降低了大約23%。

  數果科技僅是疫情防控期間無數中小企業的一個縮影。

  更多資金承壓、經營困難的中小企業如何夠得上“無本續貸”業務的標準?浦發銀行相關人士表示,一般來説,“無還本續貸”業務準入門檻主要有三個:第一,企業生産經營基本正常;第二,企業及企業主要股東、實際控制人的徵信不存在問題,不存在其他銀行逾期、欠息等不良記錄;第三,貸款原擔保措施未降低。

  放寬銀行部分指標

  “我們比較幸運。因為是高新技術企業,又是‘專精特’新企業,成長性也比較好,又做ToB業務,客戶資質、資金情況都比較好,能享受一些政策。但是對大多數中小企業來説,沒有有效的抵押物,貸款難是主要問題。”蘇洪坦言。

  調研中,記者了解到,當前特殊時期,很多銀行已對存量客戶情況進行了摸排。例如,浙商銀行預計至2月9日受影響計劃展期的小貸客戶1265戶,合計4.2億元。採取無還本續貸、展期等措施,也是該行減輕企業付息壓力的主要手段。

  通過近期監管部門舉措可見,各個層級正從不同方向,積極紓困特殊時期的中小企業。例如,2月12日,浙江銀保監局二級巡視員張有榮表示,力爭到年底,小微企業信用貸款余額達4500億元,無還本續貸余額超過2500億元。

  僅此一地就可預見,未來銀行續貸余額將快速攀升。作為經營單位,銀行又如何平衡特殊時期發放的貸款與風險?

  浦發銀行上海分行相關人士表示,將會加強對續貸業務的日常監控,加大貸後管理力度,及時做好風險評估和風險預警。原則上,續貸業務的貸後常規檢查頻率應不低于每季度一次;如發現風險預警信號或各類風險狀況,貸後檢查頻率應調整為不低于每月度一次。

  考慮到銀行經營可能受到波動,監管部門在提出降低利潤考核、續貸最長一年等“硬核”要求外,實際上已放寬了不良認定等標準。比如,2月10日,上海銀保監局下發通知明確,對受疫情影響暫時失去收入來源的企業,可依調整後的還款安排報送信用記錄,不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

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【糾錯】 責任編輯: 楊曉波
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