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銀行靜待“換錨” 房貸利率難降
2019-09-21 09:28:02 來源: 中國證券報
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  9月20日,全國銀行間同業拆借中心公布了最新貸款市場報價利率(LPR),1年期LPR為4.20%,較上期下調5個基點,5年期以上LPR為4.85%,與上期持平。

  中國證券報記者走訪多家銀行網點發現,目前多數支行還沒有接到房貸利率調整的具體通知。國慶節後“換錨”,房貸利率受到的影響不會太大,預計房貸利率難以下降。

  房貸利率難以下降

  央行8月25日公告中明確,10月8日起新發放的商業性個人住房貸款利率,以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

  對于老百姓關心“換錨”之後房貸利率升降問題,9月20日中國證券報記者來到某股份制銀行位于北京CBD的支行進行詳細咨詢。該支行財富中心負責人介紹:“目前我們支行還沒有接到個人住房貸款利率和LPR挂鉤的通知,房貸還是根據貸款基準利率來定,首套房貸利率在基準利率基礎上上浮10%,二套房上浮20%。”他進一步説:“國慶節後會調整,但短期內不會有太大變化。從嚴控房地産的趨勢來看,之後房貸利率難以下降。”

  他告訴記者,對于近期辦理住房貸款的客戶來説,是否按照LPR來執行,應該是以合同簽訂日期為準。“切換日之前簽訂的合同,還是按照基準利率上浮的方式,切換日之後簽訂的合同,就按照LPR加點的方式來做。”

  “目前我們支行沒有接到貸款利率調整通知,還在等分行消息。估計各家銀行實行新利率的時間會有所不同,這是因為需要一定時間準備。”另一股份制銀行的客戶經理也介紹,“房貸方面,對于個人購房者而言,LPR報價方式不會産生太大影響。”

  一家國有大型銀行華南某支行的相關人士同樣説,房貸利率還沒有受到影響,首套房利率大概是5.3%。“除了新聞上看到LPR新一輪報價的信息之外,我們網點還沒有實質上的變化。”

  業內人士分析,由于房貸基本上都是5年期以上,此次LPR報價中5年期以上的與上個月持平,所以新報價對房貸基本沒有影響。中國銀行研究院李義舉就認為,5年期LPR保持不變體現出房地産調控政策的延續性,房地産價格未來不會大幅上漲。

  克而瑞地産研究表示,事實上,即便利率中樞有所下調,目的並非直接利好房地産,“房住不炒”仍然是主基調,各地將根據當地房地産市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

  小微企業融資成本小幅下行

  新一輪LPR報價對個人房貸利率影響不大,那對小微企業的影響幾何?業內人士稱,LPR新機制的出臺重點還是支持實體經濟、引導資金向小微企業等傾斜。

  普華永道合夥人鄒彥告訴中國證券報記者,新定價方式有助于進一步疏通貨幣政策的傳導路徑,支持實體經濟,實體經濟融資成本會有一定程度下降。從9月20日的報價來看,一年期LPR較上個月下降了5個基點,在其傳導效果之下,短期融資成本會有下降趨勢。

  某業內人士告訴中國證券報記者,企業會有一定感受。“不過,假設小微企業貸1000萬元,一年利息差5000元,感受還不是很強烈。”

  中國民生銀行首席研究員溫彬表示,四季度政策利率(MLF、TMLF)有調降的空間和必要。從外部看,隨著美聯儲今年內兩次降息,全球主要經濟體央行紛紛降息並重啟寬松貨幣政策,為我國央行降息提供了空間;從內部看,目前經濟存在下行壓力,工業生産、投資和消費增速放緩。因此,及時、適度調降政策利率,有利于通過LPR機制直接有效降低實體經濟部門融資成本,對于穩定和擴大內需、確保四季度經濟運行在合理區間是非常必要的。

  上市銀行或受一定影響

  銀行方面,鄒彥稱,回顧上市銀行2019年上半年業績可以發現,存款市場競爭愈發激烈,銀行成本端具有一定剛性。預計在未來一定時期內,貸款利率逐漸向LPR靠攏,存款成本則在競爭激烈的情況下有一定上升,這對上市商業銀行的凈利差、凈息差會帶來一定影響。

  分析人士認為,自新LPR機制形成以來,貨幣政策的調控路徑逐漸清晰。降低MLF利率是實際利率繼續降低的關鍵,預計未來大概率會降低MLF利率以引導LPR下行。LPR利率的變化也取決于商業銀行成本的變化,商業銀行要不斷完善FTP定價機制的市場化改革,提升自身資産負債管理能力,降低自身成本推動貸款利率的下降。

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【糾錯】 責任編輯: 何凡
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