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中銀協發布托管業務指引:銀行不負責對未兌付産品追償
2019-03-19 07:56:16 來源: 上海證券報
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  近年來,托管業務作為“輕資本、輕資産、輕成本”的中間業務,發展較快,被認為是銀行轉型的重要方向。而與其發展相伴隨的是,業內對于商業銀行托管業務的權責邊界的持續探討。

  3月18日,中國銀行業協會發布《商業銀行資産托管業務指引》(下稱《指引》)。《指引》明確,托管銀行的托管職責,不包含對未兌付托管産品後續資金的追償;不包含提供保證或其他形式的擔保;也不包含自身應盡職責之外的連帶責任等。委托人、管理人被依法解散、撤銷、宣告破産或失聯等,商業銀行有權終止托管服務。

  明確托管業務定義、分類、內容

  《指引》包含業務釋義、組織管理、托管職責、業務規范、風險管理、自律管理等八章共四十四條,是對2013年發布《商業銀行托管業務指引》的修訂和完善。

  《指引》所稱“商業銀行資産托管業務”(下稱托管業務),是指商業銀行作為獨立的第三方當事人,根據法律法規規定,與委托人、管理人或受托人簽訂托管合同(包括但不限于明確托管權利義務關係的相關協議),依約保管委托資産,履行托管合同約定的權利義務,提供托管服務,並收取托管、保管費用的商業銀行中間業務。

  商業銀行開辦托管業務一般應具備的條件包括:設立負責托管業務的專門部門或機構,且該機構可以保障托管資産的獨立性;配備充足的熟悉托管業務的專職人員;建立完備的資産托管業務係統;建立相應的托管業務管理制度和健全的風險控制體係等。

  《指引》明確,按産品類別劃分,托管業務包括但不限于:公募證券投資基金;證券公司及其子公司、基金管理公司及其子公司、期貨公司及其子公司、保險資産管理公司、金融資産投資公司 等金融機構資産管理産品;信托財産;銀行理財産品;保險資産;基本養老保險基金;全國社會保障基金;年金基金;私募投資基金;各類跨境産品;客戶資金;及其他托管産品。

  根據《指引》,商業銀行資産托管業務的服務內容,可以通過合同選擇性地約定以下內容:資産保管服務、賬戶服務、會計核算(估值)服務、資金清算服務、交易結算服務、投資監督服務、信息披露服務、公司行動服務,及依法可以在托管合同約定的其他服務。

  不負責對未兌付托管産品

  後續資金的追償

  針對商業銀行托管職責,《指引》指出,托管銀行承擔的托管職責僅限于法律法規規定和托管合同約定,對實際管控的托管資金賬戶及證券賬戶內資産承擔保管職責。

  此前,中國銀行業協會首席法律顧問卜祥瑞曾明確表示:“保全基金財産”相關職責不應由托管銀行承擔。個別機構與部分投資者要求托管銀行承擔共同受托責任等,不僅違反了基金法等法律法規規定,也與證監會、基金業協會發布的規章和規范性文件存在衝突,而且缺乏合同依據。上述要求也不符合“資管新規”提出的打破資管行業剛性兌付、防控金融風險原則。

  本次《指引》再次明確,除法律法規另有規定或托管合同另有約定的,托管銀行的托管職責不包含:投資者的適當性管理;審核項目及交易信息真實性;審查托管産品以及托管産品資金來源的合法合規性;對托管産品本金及收益提供保證或承諾;對已劃出托管賬戶以及處于托管銀行實際控制之外的資産的保管責任;對未兌付托管産品後續資金的追償;提供保證或其他形式的擔保;自身應盡職責之外的連帶責任等。

  與此同時,《指引》規定,托管銀行發現委托人、管理人有下列情形的,商業銀行有權終止托管服務:違反資産管理目的,不當處分産品財産;被依法取消從事資産管理業務的相關資質或經營異常;被依法解散、被依法撤銷、被依法宣告破産或失聯等。

  據悉,中銀協在銀保監會指導下,實施托管業務的自律管理,並履行行業維權和行業協調職責,建立與監管機構或有關部門的溝通機制,參與相關決策論證,代表行業提出政策建議。

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【糾錯】 責任編輯: 程瑤
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