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“幾家抬”擰成一股繩中小微融資創新貢獻深圳樣本
2018-10-31 07:51:40 來源: 上海證券報
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  開風氣之先、安排數百億專項資金為上市公司解燃眉之急的深圳,近日公布的一組小微企業貸款數據也讓人眼前一亮:截至9月末,深圳普惠口徑小微企業貸款同比增長23.2%,遠高于全國18.1%的增速,也比同期大型、中型企業貸款增速分別高13.3和5.8個百分點。

  在中小微企業普遍感到融資難、融資貴的當下,深圳的中小微企業之所以感覺沒那麼強烈,與深圳各方紛紛播灑“及時雨”緊密相關。今年下半年以來,被人民銀行行長易綱形象地稱為“幾家抬”的信貸資源傾斜、增加再貸款額度、財稅政策激勵等措施,已在深圳全面落地開花。

  其中,中國人民銀行深圳市中心支行(下稱深圳人行)設立了總額30億元的專項再貼現額度,為小微企業“降成本”;深圳市政府出資設立30億元的政策性融資擔保基金和20億元中小微企業貸款風險補償資金池,為銀行、擔保機構等分擔信用風險;深圳國資安排了數百億專項資金,幫助有發展前景但暫時陷入經營困難的上市公司紓解股權質押困境。

  通過積極探索,一個商業可實現、發展可持續、模式可復制的中小微金融服務深圳模式,正逐步成形。

  設專項再貼現額度 給實體經濟“降成本”

  “相較于全國其他地區,小微企業對深圳市本地經濟發展更為重要。目前,深圳小微企業有160多萬家,佔全市企業總數的99.7%,且近年來以年均20%的速度在增長。小微企業還是深圳科技産業優勢的沃土和源泉。”深圳人行黨委書記、行長邢毓靜在深圳人行牽頭召開的深化小微企業金融服務工作會議上指出。

  正因為如此,為了進一步緩解中小微企業融資難、融資貴,給實體經濟“降成本”,今年下半年以來,深圳密集出臺了一係列支援中小微企業發展的措施。

  其中,在“幾家抬”思路的指引下,金融主管部門擰成一股繩,深圳人行與深圳市金融辦、深圳銀監局、深圳證監局、深圳保監局聯合出臺《關于進一步改進小微企業金融服務的意見》,從貨幣政策、財稅激勵、監管考核、信用建設、支援創新、拓寬渠道和優化環境七個方面,提出了19條具體措施,引導銀行將更多資金投向中小微企業等經濟社會重點領域和薄弱環節。

  作為“牽頭人”,深圳人行積極運用再貸款、再貼現等工具,為商業銀行發放小微企業貸款提供流動性支援。

  7月,深圳人行聯手深圳經信委推出“微票通”業務,按照2.25%優惠利率為承辦銀行提供再貼現資金,並規定承辦銀行票據貼現利率不超過再貼現利率加150個基點。業務開展以來,承辦銀行票據貼現加權平均利率僅為3.67%,較市場利率低51個基點。

  因價格“美麗”且方便快捷,“微票通”受到商業銀行和小微企業熱烈歡迎,推出僅三個多月,“微票通”首批20億元專項資金額度已使用過半。截至9月30日,深圳人行已發布六批“微票通”試點白名單企業名錄,共763家企業,累計辦理業務419筆,累計再貼現金額13.1億元。

  在“微票通”成功經驗基礎上,9月底,深圳人行又推出了“綠票通”業務,首批安排10億元的專項再貼現額度,為節能環保設備制造、清潔能源發電、污染防治、資源回收利用、生態保護等行業的小微企業,提供便捷、低成本的融資渠道。截至目前,“綠票通”業務共辦理58筆,金額達1.4億元。

  據上證報記者了解,支援科技型小微企業發展的“科票通”也已經在醞釀之中。

  科技助力 構建小微金融服務長效機制

  “小微信貸業務也需要遵循一般的風險定價原理,即收益覆蓋風險。小微企業貸款難,主要是運營成本和信用風險成本高。而大數據、雲計算、區塊鏈等信息技術的運用恰恰能極大降低運營成本和信用風險成本,所以金融機構做小微業務,沒有科技手段肯定不行。”邢毓靜認為。

  9月初,深圳人行與人民銀行總行數字貨幣研究所,聯合中國銀行、渣打銀行等5家銀行以及比亞迪,推出了“灣區貿易金融區塊鏈平臺”,為解決融資難、融資貴等痛點提供了新的方案。

  在央行公信力和區塊鏈技術雙重加持下,粵港澳大灣區的供應鏈金融率先試點上“鏈”,中小企業獲取貸款的效率大幅提升,成本也將得到實質性降低。

  目前,工商銀行、農業銀行、中信銀行、廣發銀行等12家銀行也紛紛申請加入灣區貿易金融區塊鏈平臺,中小微企業覆蓋面將進一步擴大。此外,下個月該平臺還將上線跨境業務,打通境內外聯接渠道。

  事實上,身處深圳創新之城的各大銀行,一直在積極運用大數據、雲計算、區塊鏈等技術優化信貸流程,降低運營管理成本,提升服務效率。

  在調研時,深圳多家銀行的相關負責人告訴記者,銀行面對海量的小微企業,要響應多樣化的服務需求以及實現人力資源制約下的客戶有效觸達,只有依托科技手段,將客戶畫像、精準行銷、渠道+場景等放到線上,實現客戶經理産能的最大化,才能真正破題小微企業綜合服務難題。

  目前,招商銀行深圳分行已經成功立項開展小企業泛金融服務平臺Fintech項目研發應用工作。如今,一期項目已結項,並完成了與深圳國稅的數據對接。平安銀行深圳分行目前也在重點推進創新KYB産品——中小企業徵信數據貸,該平臺可實現互聯網進件+大數據風控+自動化審批+提還款全線上化,中小企業主掃描二維碼就可以申請,最快半小時就可以拿到貸款額度。

  政府增信 為金融機構分擔信用風險

  “中小企業實力弱,經營記錄短、信用記錄不完善,按傳統辦法進行評級,很難得到高評級。評級低的話,風險補償肯定要高,定價就會高。”調研中,多家銀行指出,小微企業信用風險高,是其融資難、融資貴的重要原因。

  對此,深圳市政府專門設立了中小微企業融資擔保基金和中小微企業貸款風險補償資金池,給小微企業增信,為銀行、擔保機構等分擔信用風險。

  據了解,由深圳市財政出資設立的中小微企業融資擔保基金,首批規模30億元,對由深圳市融資擔保機構擔保的中小微企業貸款融資和債券融資業務進行再擔保,當發生代償時,融資擔保基金和擔保公司分別按5:5的比例分攤風險。融資擔保基金還將對中小微企業在交易市場發行創新創業債、綠色債等新型債券,給予再擔保增信。

  而中小微企業貸款風險補償資金池的初始規模為20億元,銀行放給小微企業的不良貸款最多可獲得本金40%的風險補償。符合深圳市戰略新興産業和未來産業發展領域要求的項目,風險補償比例甚至最高可達本金的50%。

  股債並舉 幫上市公司紓解股權質押困境

  由于股市波動,深圳當地一些立足主營業務、生産經營狀況良好的A股上市公司,因為實際控制人股票質押,也出現了流動性緊缺問題。

  對此,深圳市政府也及時出臺了促進上市公司健康穩定發展的若幹措施,創新性地提出“建立上市公司債權融資支援機制”和“設立優質上市公司股權投資專項基金”,斥資數百億,從債權和股權兩個方面入手,幫助有發展前景但暫時陷入經營困難的上市公司紓解股權質押困境。

  目前,深圳“風險共濟”專項資金已陸續到位,雷曼股份、夢網集團、得潤電子等上市公司的控股股東、實際控制人,先後得到深圳市國資的債權融資支援。

  此外,深圳市投資控股有限公司于10月26日簿記發行規模10億元的2018年紓困專項債券,深圳國資吸引社會資本、通過股權投資方式合力化解平倉壓力也邁出了實質性一步。

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【糾錯】 責任編輯: 王萌萌
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