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12家銀行凈利增速超兩位數 下半年信貸有望加速流向基建小微領域
2018-08-31 08:17:35 來源: 中國證券報
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  截至8月31日,26家A股上市銀行半年報披露完畢。據中國證券報記者統計,上半年上市銀行合計實現歸屬母公司股東凈利潤8266.70億元,同比增長6.49%,日賺45.67億元。其中,12家銀行凈利潤實現兩位數增長。多位銀行高管在業績説明會上透露,下半年將加大信貸資金投放力度,保障地方基建、中小微企業融資等有效融資需求。

  12家銀行凈利增速超兩位數

  半年報數據顯示,國有四大行上半年共實現歸屬母公司股東凈利潤5323.46億元,佔上市銀行利潤的64.4%。其中工商銀行上半年實現凈利潤1604.42億元,同比增長4.87%。農業銀行、建設銀行和中國銀行凈利潤同比分別增長6.63%、6.28%和5.21%。

  截至6月末,工商銀行凈息差較上年全年上升8個基點至2.3%,與一季度末持平。工商銀行行長谷澍表示,未來,一要做好負債端,鞏固客戶基礎,持續優化負債結構,控制好付息成本;二是在資産端會進一步推動和優化資産結構,努力提升收益水平;三是不斷完善內部市場化定價機制,提升精細化定價水平。

  股份行方面,招商銀行上半年凈利潤居首,達447.56億元,同比增長14%;興業銀行、民生銀行、浦發銀行和中信銀行凈利潤均超過200億元,分別為336.57億元、296.18億元、285.69億元和257.21億元。

  12家銀行凈利潤增速超過兩位數。其中,成都銀行、常熟銀行和上海銀行凈利潤分別為21.23億元、7.11億元和93.72億元,同比分別增長28.49%、24.55%和20.21%。另外,貴陽銀行、寧波銀行、杭州銀行、南京銀行、張家港行和吳江銀行凈利潤增速均超過15%。

  雖然上半年多家銀行保持穩健經營,但建設銀行首席經濟學家黃志淩認為,下半年銀行面臨的經營環境值得關注:一是國際經濟環境存在著很大不確定性;二是國內經濟轉型、結構調整和結構升級會穩步推進;三是為防范係統性金融風險,金融監管將繼續加強,但監管力度、方式和時機的把握會更加實事求是;四是金融市場波動或進一步加大,對銀行風險管理提出新挑戰。

  加大基建小微領域信貸投入

  從信貸投向看,滿足地方基建、小微企業等領域信貸需求成為大多數銀行的“默契”。

  比如,農業銀行主動對接國家重大發展戰略、重大改革舉措和重大工程建設,在同業率先實現雄安分行開業,搶抓一批重大基礎設施、城市建設等領域重點項目。探索新經濟領域金融服務模式,出臺新經濟巨頭綜合金融服務方案,遴選一批集成電路、物聯網、生物醫藥等新經濟行業的重點客戶名單。

  從興業銀行看,該行通過強化對綠色金融、戰略新興産業、先進制造業、零售信貸、民生消費等重點領域的信貸支持,各項貸款較年初增加2439.14億元,增長10.03%,超出資産增速7.75個百分點。

  “保持經濟穩定向好的局面需要增加一些投入,特別是在結構調整方面,社會各方面都希望金融界加大信貸投入。”

  建行行長王祖繼表示,在穩健經營和保持經濟指標穩中向好的前提下,盡量加大信貸投入,支持重點基礎設施建設和結構調整。比如,在民生領域的痛點問題、小微企業的發展方面等重點加大信貸投放力度。包括更多通過創新服務模式、産品,給需要信貸支持的各個行業,特別是在結構調整中將發揮重要作用的領域加大信貸投放。

  北京銀行相關負責人表示,下半年將把握好政策窗口和空間,加大對信貸資産的投放力度,結合近期監管引導暢通貨幣政策傳導機制等信號,優先滿足重大基建項目、中小企業融資等有效信貸需求。

  工行行長谷澍表示:“一是市場需求要真實,把握好實質風險。特別是對一些堅守主業、生産經營都正常且發展預期較好的企業,多措並舉幫助其渡過難關,而非簡單地抽貸斷貸。二是從客戶準入、貸後管理到貸款最後的退出,全過程加強信貸風險管理,提高信貸管理水平。三是運用科技手段提高風控水平,特別是在小微客戶的甄選和防控風險方面。”

  談及備受關注的房地産領域,谷澍表示,下半年,一是把握好個人住房信貸投放的區域和節奏,支持居民住房合理的信貸需求,抑制各類投資性需求;二是嚴格把握房地産開放貸款的投向,重點支持保障性的安居工程和普通商品住房項目;三是嚴格執行各項監管要求,加強貸款用途和流向管理;四是積極穩妥拓展住房租賃金融市場。

  金融科技布局“競速”

  業內普遍認為,金融科技將是銀行業發展轉型的關鍵,多家銀行主動擁抱金融科技,將其作為發力重點。

  在投入方面,2018年招商銀行和中國銀行均宣布將投入不低于上一年度營業收入的1%用于金融科技研發。招商銀行稱,為進一步支持金融科技創新,夯實科技基礎,針對數字化網點改造、APP月活躍用戶等轉型發展加大了費用投入力度,上半年IT軟硬件及開發人員人力投入持續增加。

  值得注意的是,專營化金融科技機構漸成銀行“必爭之地”。4月建行成立的建信金融科技公司,是國有大型商業銀行設立的第一家金融科技公司。北京銀行相關負責人透露:“北京銀行金融科技公司近日已取得工商營業執照。未來將通過有效的産品創新激勵機制和強大的産品研發能力,提供具有競爭力的金融科技産品和解決方案,實現金融科技能力的廣泛實踐,全力打造業界領先的銀行係科技公司。”

  中行首席信息官劉秋萬稱:“中行數字化發展戰略的總體目標是堅持科技引領,打造用戶體驗極致、場景生態豐富、線上線下協同、産品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。”

  從具體舉措看,劉秋萬表示,一是用數字化推動重點業務發展。在風險管理領域重點打造智能風控體係;二是用數字化推動全球化金融服務,下半年將持續優化海外IT係統建設策略,支持海外服務網絡布局,構建區域化科技支撐能力,增強應對特殊監管政策的係統支持能力;三是用數字化夯實科技基礎,將其與實際業務場景深入融合,推動流程優化,促進業務創新,提升服務效率和客戶體驗。(記者 歐陽劍環 彭揚 王凱文)

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【糾錯】 責任編輯: 劉瓊
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