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嚴監管練內功 金融防風險密集出拳
2018-07-10 08:24:55 來源: 中國證券報
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  互聯網金融風險專項整治下一階段工作展開、銀行業保險業防風險行動方案正在制定……一係列金融防風險新舉措正在落地。

  業內人士表示,在從嚴監管態勢下,金融機構主動合規意識增強,金融産品設計更加符合實體經濟需求,金融體係抵禦外部風險能力增強。未來一段時間,嚴監管保持常態化,金融改革將更加深化,從體制機制上築牢風險防火墻。

  重點領域動作頻頻

  北京大學國家發展研究院副院長黃益平認為,防范化解金融風險是係統性工程,需要各方面共同努力。要充分發揮金融委的統籌協調作用,統籌把握各領域政策出臺的節奏和力度,形成政策合力,高度警惕去杠桿過程中的“次生風險”,平衡好防范化解重大風險和改革、發展、穩定的關係。

  銀保監會組建以來,把防控風險放在更加重要位置,開展了一係列加強監管、治理亂象、打擊非法金融活動、彌補監管制度短板的工作。從行政處罰看,近兩年來,銀監係統罰單數量呈上升態勢。據中國證券報記者統計,今年上半年,銀監係統公布罰單1662張,比去年同期增長12.2%,罰沒金額超14億元。從案由看,信貸業務、資管業務和公司治理領域違規多發,罰單數量較多,被罰沒金額較大。

  業內人士預計,隨著行業監管政策和安排逐步落地及強監管繼續推進,金融領域問題將持續暴露。國企債務、民企信用、地方政府隱性債務、影子銀行、互聯網金融及金融控股公司等領域亂象仍是監管重點。預計相關細則將逐步出臺,進一步填補監管空白。

  監管部門表示,經過多方共同努力,防范化解金融風險取得積極成效。結構性去杠桿有序推進,高風險金融業務收縮,一些機構野蠻擴張行為收斂,金融亂象得到初步遏制,金融秩序明顯好轉。

  金融機構強化合規管理

  在從嚴監管常態化背景下,金融機構主動謀變,強化合規管理。

  從強化公司治理方面看,監管部門將中小商業銀行股東與股權作為公司治理重點,納入2018年現場檢查計劃。各家銀行對公司治理愈發重視。上海銀行相關負責人稱,“三會一層”是公司治理核心,四者既不能缺位、也不能越位,還要有效補位。

  業務方面,金融機構根據新的監管規則對業務進行調整。招商銀行副行長兼董秘王良此前透露,招行目前資管規模約為2.3萬億元,會按照資管新規要求下降到1.5萬億元左右。下降部分主要為兩部分:一是,5000多億元結構性存款和保本理財産品,按照監管要求回歸表內;二是,由于非標資産不能通過資産池滾動發行、期限不得錯配,非標資産規模將有所萎縮。

  中國社科院金融政策研究中心主任何海峰認為,影響中國金融體係長期穩健發展和短期穩定運行的主要風險來自內部。眼前需要對外部風險衝擊足夠重視,但是內部防風險才是強身健體、固本培元的根本所在。

  新時代證券首席經濟學家潘向東表示,從內部風險看,一是金融機構流動性分層導致中小金融機構杠桿率較高。大型金融機構更容易從央行獲得資金,而中小金融機構只能從大型金融機構間接獲得流動性,導致中小金融機構杠桿率偏高、期限錯配風險增加。二是A股散戶比重較大。散戶在投資中容易産生不理性行為,形成“羊群效應”。三是互聯網金融風險較大。互聯網金融很少納入央行徵信係統,風控比較薄弱,導致違約、卷款潛逃、非法集資等。

  招商證券研究發展中心首席宏觀分析師謝亞軒認為,地方政府和國有企業去杠桿是重中之重。以資産負債率衡量,去杠桿一方面要求企業利潤穩定增長,進而實現資産的保值增值;另一方面要求控制債務增長,從而實現資産負債率逐步下降。

  加快改革開放

  在業內人士看來,要進一步增強我國金融體係抵禦外部風險的能力,需加快改革開放步伐,建設現代化金融體係。未來,應堅持金融監管不放松,實現嚴監管常態化。

  黃益平表示,隨著近年來供給側結構性改革的推進,我國經濟基本面更為健康,為金融風險防范創造了良好基礎。同時,在防范化解金融風險衝擊中,也積累了較豐富的經驗和政策工具。

  何海峰表示,建設現代金融體係需健全金融調控體係,未來需在當前的雙支柱調控體係下進一步完善貨幣政策的目標機制及宏觀審慎框架,並要加強與宏觀經濟政策協調。要健全金融市場體係,進一步拓展股權融資市場、外匯市場、保險市場及衍生品市場。此外,現代金融體係應更好服務于實體經濟,需加快發展綠色金融、普惠金融和科技金融。

  在金融監管方面,何海峰認為,創新是金融發展的源動力,應積極穩妥推進。創新會帶來風險,要求金融監管與時俱進,從過去的機構監管轉向機構和功能監管並重,同時要發揮地方監管的積極性。在擴大對外開放背景下,要尤其注意對跨境風險、內外聯動風險的監管。

  擴大金融業對內對外開放,將增強我國金融防風險能力。潘向東表示,我國金融體係存在一定的壟斷特徵,這導致了效率低下、防風險能力低。對內開放金融牌照,在擴大民間投資空間的同時,還有利于加強金融體係的競爭,豐富金融産品供給,提高金融業效率。境外金融機構技術先進,管理經驗豐富,擴大對外開放,可以從技術溢出效應和競爭效應兩個渠道提高金融業效率。(記者 歐陽劍環 彭揚)

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【糾錯】 責任編輯: 劉瓊
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