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5月數據:銀行業亂加杠桿等不規范行為得到初步遏制
2018-06-20 07:42:41 來源: 上海證券報
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  原標題:5月數據折射銀行業保險業穩健態勢

  銀行業亂加杠桿等不規范行為得到初步遏制

  昨日(19日)最新出爐的5月數據,折射出目前銀行業、保險業的穩健態勢,以及對風險較強的抵禦能力。

  截至5月末,商業銀行不良貸款率1.9%,撥備覆蓋率183%,貸款撥備率3.5%。同時,商業銀行流動性繼續保持適度充足,人民幣超額備付金率1.4%,流動性覆蓋率125%。

  銀保監會新聞發言人接受媒體採訪時指出,銀行保險機構運行穩健,風險可控。經過綜合治理,銀行業亂搞同業、亂加杠桿、亂做表外業務等不規范行為得到初步遏制。目前,商業銀行整體貸款質量和經營效益穩定,風險抵補能力和流動性儲備充足。

  商業銀行流動性適度充足

  詳細數據顯示,5月末商業銀行不良貸款余額1.9萬億元,不良貸款率1.9%,貸款損失準備余額3.5萬億元,撥備覆蓋率183%,貸款撥備率3.5%。

  據交通銀行高級研究員武雯分析,商業銀行不良貸款率較一季度末有所提升,由1.75%上升到1.9%,撥備覆蓋率相較一季度末有所下降,但基本符合預期,主要由于不良認定標準趨嚴,帶來不良貸款余額規模的增長,這只是對顯性不良的進一步確認,並不意味著行業資産質量惡化。

  近日,銀保監會主席郭樹清介紹,去年以來監管部門督促銀行利用當前撥備較充足的有利條件,做實貸款分類,真實反映信用風險。目前,逾期90天以上貸款與不良貸款之比,已由高峰期的近120%降至100%以內。同時,監管部門鼓勵銀行綜合運用壞賬核銷、現金清收和批量轉讓等手段,加大不良貸款處置力度。“有的觀察家將這些行動解讀為銀行的負面訊息,恐怕不太合理。”郭樹清説。

  同時,商業銀行前5個月實現凈利潤8555億元,平均資産利潤率1.1%,資本利潤率14%。核心一級資本充足率10.7%,資本充足率13.6%。

  “資産利潤率較一季度末略有提升,表現為行業整體盈利能力仍在改善,主要由于貸款利率上行帶來行業整體息差水平改善,且中間業務收入受低基數的影響及資管新規的不斷消化有所企穩,因此行業營收端改善較為明顯。”武雯説。

  與此同時,5月末商業銀行流動性繼續保持適度充足,人民幣超額備付金率1.4%,存貸款比例73%,流動性覆蓋率125%。無獨有偶,央行近日也表示,總體看穩健中性的貨幣政策取得了較好成效,銀行體係流動性合理穩定。

  保險領域,截至5月末保險業綜合償付能力充足率248%,核心償付能力充足率237%,償付能力總體保持充足。

  進一步擴大銀行業、保險業對外開放

  金融體係對于實體經濟的支持也在加強。數據顯示,截至5月末,銀行業金融機構本外幣資産250萬億元,同比增長7.2%,本外幣貸款133萬億元,同比增長12%,用于小微企業的貸款同比增長14.2%。

  今年前5個月,保險業為經濟社會發展提供風險保障金額3115萬億元。截至5月末,保險業總資産17.5萬億元,保險資金運用余額15.5萬億元,其中為實體經濟提供融資余額超過10萬億元。

  銀保監會新聞發言人指出,監管部門破除無效供給和支持培育新動能相結合,提高服務實體經濟質效,重點是推動結構性去杠桿,堅持防控金融風險與企業轉型發展相互促進,運用市場化、法治化手段,推動企業兼並重組,優化産業結構,促使“僵屍企業”平穩有序退出市場。此外,監管部門還督促銀行業金融機構優化貸款結構,增加對戰略性新興産業的信貸支持,同時降低實體經濟融資成本,壓縮通道業務,縮短融資鏈條。

  深化改革開放亦取得新進展。新聞發言人指出,進一步擴大銀行業、保險業對外開放,提升外資銀行營商便利度,合理放寬外資銀行市場準入條件。積極研究取消對中資銀行、保險公司和金融資産管理公司的外資持股比例限制,實施內外一致的股權投資比例規則。在持續完善法規制度建設的同時,銀保監會將同步受理對接各項開放措施的準入申請。

  對于下一階段的工作,新聞發言人表示,銀保監會將督促引導銀行業、保險業實現高質量發展,不斷提升服務實體經濟能力,深化改革開放,有效應對外部風險衝擊,牢牢守住不發生係統性金融風險的底線。(記者 李丹丹)

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【糾錯】 責任編輯: 王頔
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