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虛假理財案落槌 民生銀行被罰2750萬創年內新高
2017-12-01 07:59:10 來源: 新京報
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  時隔7個月,曾經轟動一時的民生銀行虛假理財案落槌。

  11月30日,據銀監會官網披露,北京銀監局對三家銀行開出四張罰單,被罰的分別為民生銀行北京分行、中國農業銀行北京分行、中國農業銀行北京海淀支行、浙商銀行北京分行。

  其中,民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構理財産品以及北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則,合計被罰2750萬元。這創下了銀監係統年內最高的罰款紀錄。此外,使用偽造的理財合同和銀行印章,騙取客戶理財資金的張穎等三人被給予終身禁止從事銀行業工作的行政處罰。

  民生銀行虛假理財案被罰金額創年內新高

  今年4月,民生銀行北京分行航天橋支行因“30億元假理財産品”引發轟動。4月27日下午,民生銀行官方回應稱,初步核實涉案金額約16.5億元,非法募集客戶資金用于張穎個人支配,有一部分用于投資房産、文物、珠寶等領域,所募集資金未進入民生銀行賬務體係。

  民生銀行副行長石傑在民生銀行舉行的2017年一季度投資者交流會上透露,在貫徹銀監會“三違反”檢查中,該行北京分行根據客戶反映的信息排查發現,航天橋支行行長張穎使用偽造的理財合同和銀行印章,騙取客戶的理財資金。

  這一事件隨後讓銀行銷售理財産品戴上了“緊箍咒”。今年8月,銀監會出臺了《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》,要求銀行對理財産品銷售設立專區,並對産品銷售過程同步錄音錄像(即“雙錄”)。利用專區“雙錄”,以技術手段增強對銀行銷售行為的硬性約束,從源頭上規范銷售行為。

  9月29日,中國銀監會審慎規制局局長肖遠企表示,民生銀行北京航天橋支行虛假理財案的查處工作基本已結束。如今,隨著巨額處罰,這一虛假理財案終于落槌。

  銀監會官網顯示,北京銀監局于11月21日對民生銀行北京分行作出處罰決定。《北京銀監局行政處罰信息公開表》顯示,民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構理財産品以及北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則。責令中國民生銀行北京分行改正,並給予合計2750萬元罰款的行政處罰。

  北京銀監局對張穎給予取消終身董事、高級管理人員任職資格,終身禁止從事銀行業工作的行政處罰。對肖野、何蕊分別給予終身禁止從事銀行業工作的行政處罰。對王濤、王曉紅、李亞慧、何舒瓊、王飛、王秋雨、隗亞囡分別給予禁止1年內從事銀行業工作的行政處罰。對張劍、周瑾分別給予警告並處50萬元罰款的行政處罰。對王月瑋給予取消5年董事、高級管理人員任職資格的行政處罰。

  農行收兩罰單,涉違規代銷第三方産品

  前9個月,全係統共作出行政處罰決定2436件,處罰銀行業金融機構1386家,對機構罰款合計5.55億元,沒收違法所得0.7億元,罰沒金額合計超過2016年的2倍。嚴監管之下,11月30日,銀監會官網一天又挂出四張罰單。

  除了上述對民生銀行北京分行的處罰,北京銀監局于11月22日和11月28日分別對中國農業銀行北京市分行、中國農業銀行北京海淀支行作出處罰決定,各罰款50萬元。

  據11月22日的處罰決定,農業銀行北京市分行違規代銷第三方産品嚴重違反審慎經營規則,王超、關琦、陳英順為責任人。北京銀監局責令中國農業銀行北京市分行改正,並給予50萬元罰款的行政處罰。對王超、關琦分別給予終身禁止從事銀行業工作的行政處罰。對陳英順給予取消3年董事、高級管理人員任職資格的行政處罰。

  在11月28日作出的處罰決定中,農業銀行北京海淀支行經營性物業貸款業務嚴重違反審慎經營規則,周偉京為責任人。北京銀監局責令中國農業銀行北京海淀支行改正,並給予50萬元罰款的行政處罰。對周偉京給予警告並處5萬元罰款的行政處罰。

  浙商銀行北京分行因非真實轉讓嚴重違反審慎經營規則,北京銀監局于11月28日作出處罰決定,責令浙商銀行北京分行改正,並給予30萬元罰款的行政處罰。

  千萬級罰單記錄不斷被刷新

  在銀行業強監管的背景下,各種違規現象和行為被處罰。據新京報統計,截至11月30日,來自銀監會和各地銀監局網站公布的處罰信息顯示,銀監係統2017年共披露2499張罰單,包括銀監會25張、銀監局684張、銀監分局1790張。

  今年銀行業千萬級罰單的記錄不斷被刷新。

  銀監會8月11日挂出的上海銀監局的行政處罰信息顯示,花旗銀行(中國)有限公司被罰沒合計人民幣1064萬元。11月17日,據銀監會網站發布的處罰信息顯示,農業銀行北京市分行因39億元票據案被罰1950萬元,姚尚延、張鳴、王冰、劉咏梅、龍芳、胡則剛、吳增強、殷俊、辛銘等9名相關責任人被不同程度處罰,其中4人被禁止終身從事銀行業工作。

  民生銀行虛假理財産品大事記

  4月13日 民生銀行航天橋支行行長張穎被公安機關帶走,客戶由此得知他們此前在該支行購買的保本保息理財産品,係張穎等人偽造。

  4月14日 聞訊而來的100多名投資者到民生銀行北京分行、總行了解情況後,被告知張穎因涉嫌賣虛假理財産品,已經涉案在押。

  4月27日下午 民生銀行副行長石傑代表民生銀行介紹了該行北京航天橋支行案件最新進展:涉案金額約16.5億元,涉及客戶約150余人;除張穎外,另有個別支行員工正在接受調查。

  9月29日 中國銀監會審慎規制局局長肖遠企表示,民生銀行北京航天橋支行虛假理財案的查處工作基本已結束。

  11月30日 北京銀監局正式披露,民生銀行北京分行下轄航天橋支行銷售虛構理財産品等;責令民生銀行北京分行改正,並給予2750萬元罰款。張穎、肖野、何蕊被給予終身禁止從事銀行業工作的行政處罰。

  ■ 回顧

  復盤民生銀行虛假理財案

  三位轉讓人為事發支行行長親戚

  今年4月,多位自稱是民生銀行理財産品的投資者聚集到民生銀行航天橋支行、民生銀行總行“討説法”。多位投資者表示,4月13日,民生銀行北京航天橋支行行長張穎被公安機關帶走,投資者這才發現投資的理財産品存在問題。

  今年4月份,據多位投資者向新京報記者出示的相關資料顯示,投資者與民生銀行航天橋支行簽訂了四份協議,購買了他人轉讓的理財産品,在航天橋支行的櫃臺轉賬給了相關轉讓人。在此過程中,投資者並不認識、也未見到轉讓人。

  有投資者向新京報表示,統計發現,航天橋支行推出的該“理財産品”的轉讓人有9位,分別為閆×、崔×琦、陳×健、鄭×玲、崔×強、王×、池×傑、高×天、祁×艷。

  據兩位投資者向新京報出示的轉賬流水記錄以及業務受理單顯示,收款人分別為崔×強、王×、池×傑、高×天、崔×琦、閆晨六位轉讓人,交易渠道為櫃面、網絡銀行等,轉款摘要信息標明有“理財贖回”的字眼。

  根據合同上相關身份信息顯示,6位轉讓人身份屬地為北京、天津等地。

  新京報輾轉找到了崔×強、池×傑、崔×琦三位轉讓人。“張穎是我大姨媽家的表姐,我們對報道的‘假理財’案件一概不知,”崔×琦在自己家中向新京報證實,其父親母親分別為崔×強和池×傑。

  “去年冬天,我們打算出國去玩,這樣就需要銀行卡賬戶有流水記錄。張穎姐不是在銀行嗎,就説給我們辦三張銀行卡來辦理這個事,”崔×琦表示,因父親身體不好,航天橋支行兩位人員來到其家中給辦理了三張銀行卡。“一男一女兩個人穿著制服,提著電腦、帶著無紙辦卡的一些設備,並沒有給我們復印身份證。”

  崔×強、崔×琦均表示從未在任何理財協議上簽過字。“4月13日號晚上,我媽突然被警察給叫走了,説張穎涉嫌合同詐騙,詢問我們在航天橋支行辦理銀行卡的事情,”崔×琦表示,其陸續看過新聞報道後,才明白事情原委。(記者侯潤芳)

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【糾錯】 責任編輯: 劉陽
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    民生銀行北京航天橋支行行長涉嫌虛構理財産品事件仍在持續發酵。該起事件實質是銀行支行人員偽造理財産品轉讓合同、以高收益率為誘餌來騙取銀行部分高凈值客戶資金的違法行為。
    2017-04-25 09:33:25
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