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銀行業改革新路徑新方向:“價值銀行”呼之欲出
2017-12-20 09:02:41 來源: 經濟日報
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  經過一段時間的規范和整理,商業銀行重回服務實體經濟的本源。隨著改革的不斷深入,思考和探索如何更好地為實體經濟創造價值、為股東創造價值、為社會創造價值成為銀行發展的新路徑和新方向

  從業務創新到轉型升級,從防控風險到回歸本源,銀行業改革沒有完成時。《經濟日報》記者近期從多位業內人士處獲悉:“價值銀行”有望成為銀行業發展的又一路徑和方向,即思考、探索如何更好地為實體經濟創造價值、為股東創造價值、為社會創造價值。

  重源頭為實體創造價值

  隨著銀行改革的深化,價值創造的內涵也在不斷豐富,從“持有資産”轉變為“管理資産”,從單一的“信貸資金提供者”轉變為“綜合金融服務者”。

  就非信貸融資來説,債券承銷、股權投資等服務正日益受到商業銀行的重視。借此,實體經濟的融資渠道變得更多、資金成本更低。

  “工行關注信貸融資與非信貸融資協調發展。過去5年,累計承銷、發行各類債券規模近4萬億元,累計新增投資各類人民幣債券約4萬億元。”中國工商銀行相關負責人説,銀行是連接供求的橋梁,是資源的有效組織者,需多維度優化經濟資源配置。

  “銀行今後應全力以赴支持現代化經濟體係建設,積極支持重點戰略、重點領域,持續強化小微金融服務。”銀監會相關負責人説。

  首先,以深化供給側結構性改革為主線,積極服務創新驅動發展戰略、鄉村振興戰略、區域協調發展戰略等各項國家戰略。同時,將信貸資源更多地向戰略性新興産業、先進制造業和創新創業企業傾斜,支持更多社會主體投身創新創業,促進科技成果轉化,不斷增強我國經濟的創新力和競爭力。

  其次,高度重視小微金融服務,把“小客戶”做成“大市場”。隨著資本市場日趨成熟,大型企業“離銀行而去”已成趨勢,它們將更傾向于以上市、發債等直接融資方式獲取資金。由此,重視小微企業成為銀行業的必然選擇。未來,銀行可圍繞小微企業融資“缺信息、缺信用、缺抵押”等症結,創新服務方式和金融産品,同時合理制定服務價格,積極主動減費讓利。

  強治理為股東創造價值

  “商業銀行承擔著極其重要的經濟功能和社會責任,完善有效的公司治理,更事關存款人的權益、事關國家金融安全穩定。”銀監會相關負責人説。

  具體到上市銀行,尤其是國有控股大型上市銀行,其不僅承擔著為股東創造價值的責任,還事關國有資産的保值增值,公司治理的重要性不言而喻。

  目前,A股年度分紅金額最高的上市公司“花落”工行,該行5年來年均分紅比例達33%,通過分紅和上繳所得稅累計為國家創造近萬億元的價值回報。

  “公司治理的核心之一是相互制衡機制,董事會、監事會、高管層之間各司其職,協同發力。”工行相關負責人説。

  他表示,為了持續為股東、客戶創造價值,銀行還需高度關注可持續發展議題,具體到經營管理中,既要改造、提升傳統動能,又要培育壯大新動能,以國際化、綜合化、信息化建設為抓手,打造多源動力、多點支撐的增長格局。

  反觀非上市銀行,尤其是部分城商行,其公司治理狀況仍不容樂觀,甚至存在嚴重缺陷。例如,某些銀行社會貢獻不大、高管收入卻頗豐,股東支持不多、股權變動卻較快,風險控制不嚴、關聯交易卻較多。

  “這些現象需要從根本上加以解決,這個‘根本’就是公司治理。”上述銀監會負責人説,公司治理不是簡單地追求利潤最大化,而是各利益相關方積極參與的共同治理。

  他表示,未來商業銀行要遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則,進一步完善銀行的股權結構,優化其法人治理架構,強化信息披露和外部監督,最終形成高效的決策機制、有效的制約機制、科學的激勵約束機制。

  尚服務為社會創造價值

  各利益相關方共同參與,這不僅是公司治理的內在邏輯,更是銀行服務的必然要求。因此,在履行經濟責任的同時,銀行更需堅持承擔社會責任不動搖,成為“有溫度的價值創造者”。

  “為了更好地創造社會價值,銀行可從綠色金融、精準扶貧、社會公益等方面入手。”中國銀行業協會相關負責人説。

  綠色是永續發展的基礎和人們對美好生活的追求,綠色金融是銀行業履行社會責任和實現商業利益的最佳領域。

  近期披露的監管數據顯示,截至2016年底,21家主要銀行業金融機構綠色信貸余額達7.51萬億元,較年初增長7.13%,佔各項貸款的8.83%。其中,節能環保項目和服務貸款所支持的項目預計可節約標準煤1.88億噸,節水6.02億噸,減排二氧化碳當量4.27億噸。

  中國銀行業協會相關負責人還表示,銀行業金融機構也應是脫貧攻堅的重要力量,接下來需堅持“大扶貧”格局,精準扶貧、精準脫貧,繼續做好農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款等服務,認真開展農村承包土地經營權和農民住房財産權抵押貸款試點工作。

  位于四川盆地東北部的巴中市是一個典型以“三農”為主的連片貧困區,記者赴當地採訪時發現,銀行業機構堅持“輸血、造血”並舉,將信貸支持、普惠服務、智力支持、結對幫扶有機統一。

  在四川省通江、南江、萬源、金陽四個縣市,作為定點扶貧機構的工行從“扶貧先扶智”入手,近3年來已定點累計投入教育扶貧資金近2200萬元,捐建了17所希望小學、12所中小學宿舍樓和教學樓,較好地增強了當地脫貧的原生動力。

  多家商業銀行負責人均認為,社會責任管理是一個持續循環改進的動態係統工程,銀行今後應持續深化“責任”理念,從惠當前、利長遠出發,切實將責任管理融入核心業務、日常經營、各利益相關方的互動過程中。(記者 郭子源)

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【糾錯】 責任編輯: 劉陽
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