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被貸款頻發透支銀行信用
2020-09-09 08:39:26 來源: 法治日報
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  制度就是為了規范業務流程、防范化解風險而生的。風控制度落實不到位,風險必然接踵而至

  近日,有媒體持續報道了“河北省張家口市陽原縣浮圖講鄉村民王秀梅夫婦、朱全紅夫婦被冒名貸款”一事。其中,王秀梅夫婦兩人都身患重病,一直依靠低保生活,2019年卻發現自己名下竟然有數十萬元貸款。從2019年5月至今,他們多次跟涉事農商行溝通,但徵信係統中的“黑名單”記錄一直未被撤銷。

  9月3日,涉事銀行陽原農商銀行股份有限公司就此事件作出回應:除個別事件係當事人的親戚冒名貸款外,其余多為該行浮圖講支行原行長蔣志湘以他人名義發放頂冒名貸款。對此,陽原農商行責令蔣志湘自籌資金歸還他人的冒名貸款。目前,相關被冒名貸款者名下的不良徵信記錄已被撤銷。而蔣志湘本人因“涉嫌貸款騙取罪”被逮捕,且被銀行雙開,其他相關責任人也被責任追究。

  在媒體的關注下,陽原農商銀行積極回應社會關注的態度值得肯定。被冒名貸款者的不良徵信記錄已被撤銷、相關違法人員的責任也得到了追究,在受害者的艱難維權和媒體的輿論監督下,這起事件總算得到了較好的處理。

  然而,反觀這起事件整個過程,無論是這位行長想在銀行的績效考核指揮棒下做大業績,還是其試圖通過給不符合要求的客戶辦理貸款牟取私利,都暴露出銀行在業務管理上的漏洞。事實上,為了防控放貸風險,監管部門和銀行都對放貸業務的流程和審核作出了嚴格規定。在這些要求中,擺在首要位置的就是查驗申請人身份,申請人要提供包括身份證、收入證明、貸款用途等在內的一係列資料,經銀行審核符合要求後才能放貸。

  這些要求和規定,相信在銀行從事貸款辦理業務的工作人員都知曉。緣何這些頂冒名貸款能夠在這家銀行支行暢行近10年而未被發現?是因為蔣志湘偽造手法高明,瞞過了整個審核流程上所有人的慧眼?還是因為其身居支行行長高位,使得基層員工不敢不對這樣的違規貸款放行?抑或是嚴肅的法律法規在這家支行被視作空氣,嚴謹的審核機制在這裏形同虛設?

  其實,王秀梅夫婦等人的遭遇並非個案。近年來,普通老百姓被貸款、被辦卡的現象不時見諸報端。究其背後原因,並非法律法規不完善,相反,隨著商業銀行法、《商業銀行合規風險管理指引》《商業銀行押品管理指引》《貸款風險分類指引》《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》等法律規章的出臺,銀行制度層面的防護網已經織得非常嚴密了,只是這些制度到了落實層面,要麼因一些銀行員工的責任心不足、審核不嚴變了形,要麼被一些內部人暗行不軌導致走了樣。而銀行風控體係的失守,不僅會給受害人造成信用上的污點,還會嚴重損害銀行的聲譽和信用。

  信用是銀行最重要的資産,很難想象一個經常被曝出被貸款、被辦卡的銀行還能夠獲得公眾的持續認可,從此次事件發生後當地村民組隊前往人民銀行查尋個人徵信這一舉動中便可以看出。目前,這起事件雖然有了一個較為圓滿的結果,但涉事銀行要以此事為戒,深查細究,對可能存在的冒名貸款問題進行全面的排查,這也是重新取信于民的必要途徑。

  接二連三發生的被貸款事件,對整個銀行業來説也是一種警醒。要知道,制度就是為了規范業務流程、防范化解風險而生的。銀行在推進日常工作時,不能只把制度挂在墻上、寫在紙上,而不落實到具體業務辦理中。風控制度落實不到位,風險必然接踵而至。希望銀行業以此為鏡鑒,建立起全員遵守制度的長效機制,築起依法合規經營的堤壩,守護好每一位客戶、每一位百姓的合法利益。  (安 莫)

【糾錯】 責任編輯: 張倩
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