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警惕假銀行流水單從量變到質變
2018-08-10 08:45:37 來源: 北京青年報
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   幾百元的費用,外加銀行支行網點、卡號、戶名等個人信息,有“商家”就會根據你的要求“定制銀行流水單”——每月進賬金額、進賬形式、交易區間、最終余額都是按需定制,可以精確到分。原本與買房相配套的代辦銀行流水單業務,如今已發展至電商平臺公開叫賣。

  假“銀行流水單”分為“原版”和“高倣版”, “商家”客服聲稱“原版”與銀行做出來的流水單完全一樣,“高倣版”在排版、字體上稍有區別,雖然看起來與真的流水單別無二致,但假的終歸是假的,“想做多少金額就做多少金額”讓人瞠目結舌。

  據稱假銀行流水單多用于房屋貸款,飆漲的房價讓使用者多了一份無奈卻堅實的理由,而銀行對于流水單的審查並不是很嚴格,不會每筆都查,假流水單被查出,大不了換家銀行再辦。總之,假“銀行流水單”對于銀行和個人的風險都不是很高。數百元的購買成本,幾乎為零的假冒風險,讓假銀行流水單的生意日漸興盛,已發展至電商平臺公開叫賣,有的商家稱最近接到四十多單的團體訂單。

  假銀行流水單對買賣雙方來説不僅有悖公德,更涉嫌違法犯罪。銀行流水單必須蓋有公章才可生效,假單上也赫然在列。根據《刑法》第二百八十條,偽造公司、企業、事業單位、人民團體的印章的,處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。制作銀行流水單的人偽造了銀行印章,涉嫌偽造公司印章罪。我國治安管理處罰法也明確規定,“ (一)偽造、變造或者買賣國家機關、人民團體、企業、事業單位或者其他組織的公文、證件、證明文件、印章的;(二)買賣或者使用偽造、變造的國家機關、人民團體、企業、事業單位或者其他組織的公文、證件、證明文件的”要受到罰款、拘留等處罰。銀行流水單屬于金融機構出具的公文,賣家予以偽造、買賣顯然是違法行為,在網上販賣假銀行流水單屬于非法經營,擾亂社會秩序,應根據情節輕重給予懲罰。

  對于購買者而言,銀行流水單不僅是個人和銀行之間過往業務交易的基本反映,也是一種信用報告。使用假報告欺騙他人或單位,一來違反法律法規;二來隨意説謊是極其不誠信的行為,違背誠實守信的基本道德。一旦貸款還不上,還可能因涉嫌騙取貸款罪或合同詐騙罪承擔刑事責任,媒體也曾報道過相關案例。

  雖然不少人偽造假銀行流水單是為了房貸,但也有人用于開公司或用于逃稅,甚至可能還用于詐騙,這些違法行為都對現有的金融管理和公共秩序造成不小衝擊。值得追問的是,那些假流水單上面的公章是怎麼來的?會不會用到別的地方?毫無破綻的“原版”假“銀行流水單”來自何處?

  從個別到團體,從隱蔽到公開,購買者的不以為然、銀行的漠然處之、制假販假者的囂張及監管的缺位,使得“定制銀行流水單”甚囂塵上。銀行流水單、房屋貸款、公司資信等都關係到金融安全。要知道,美國的“次貸危機”就是源于房貸失控。

  常言道,千裏長堤毀于蟻穴,不起眼的假“銀行流水單”隱藏著巨大的安全隱患。依法治國要對假冒偽劣零容忍,誠信社會不允許失信行為肆意“流行”。我們要警惕假銀行流水單從量變到質變,職能部門要加大監管力度,金融機構要落實監管責任,網絡平臺要整頓違法“商家”,清除制假販假廣告,加大違法成本,遏阻假銀行流水單泛濫歪風,讓制造、買賣假銀行流水單的人付出應有的法律代價,維護金融秩序和社會安寧。(斯涵涵)

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【糾錯】 責任編輯: 馬若虎
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