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很多農民為此糊裏糊涂背上二三十萬元債務
2020-12-03 16:26:33 來源: 新華網
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  新華社成都12月3日電 題:很多農民為此糊裏糊涂背上二三十萬元債務

  新華社“新華視點”記者陳健、袁秋岳

  “幫繳公積金”“辦貸款不用還”……在這些誘人的話術之下,很多農民稀裏糊涂背上二三十萬元債務。

  最近,四川眉山市警方破獲“墊繳公積金”新型金融犯罪案件。據警方最新掌握的情況,此案詐騙銀行貸款超過12億元,涉及全國多家銀行和6000多個農民。

  據了解,犯罪團夥通過“墊繳公積金”這一方式,把四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等多地農民“包裝”成為公司職員,再利用他們的身份信息,向銀行騙取信用貸款。

  “幫繳”公積金,農民背上巨債

  不久前,重慶籍50歲農民陳小菊來到眉山市公積金中心,要求提取公積金。然而離奇的是,她無法提供必要手續,對自己的公積金賬號、單位名稱,也是一問三不知。

  工作人員還發現,這段時間,有許多外地人前來提取公積金,他們都是不久前集中補繳的,然後又集中提現。公積金中心報警後,眉山警方迅速介入,四川省公安廳挂牌督辦。

  據調查,陳小菊在外務工時,一名不認識的男子鼓吹可以“幫她繳納公積金”,還可以幫她辦貸款“不用還”。之後,該男子操作一公司賬號為她繳納公積金,並在手機上以她的身份信息向銀行申請信用貸款20多萬元。但陳小菊只拿到2萬多元,其余被男子轉走。

  “白撿”2萬多元,陳小菊很高興,即使貸款逾期,她也無動于衷。直到後來,她想起自己還有公積金,繳納地點在眉山,前來取現時,才東窗事發。

  同樣背上巨債的還有四川省青神縣白果鄉虎渡社區農民陳奎林。去年10月,附近村民告訴陳奎林“有老板可以幫忙辦貸款”,並且“貸款不用還,想拿來幹啥都可以”。于是他提供身份證、辦理銀行卡、人臉識別一一照做。犯罪團夥為陳奎林墊繳公積金後,向銀行成功申請信用貸款18萬元,他本人拿到1.3萬元。直到民警找上門來調查,他還心存幻想地説:“不是説了不用還的嗎?”

  “在這一新型金融詐騙案件中,涉及最多的是來自偏遠地區、沒有償還能力的農民,其中不乏殘疾人、貧困戶。”眉山市公安局高新區(甘眉園區)分局案件主辦偵查員周峰説,這些農民被犯罪團夥利用,在銀行欠下二三十萬元,自己只拿到一個零頭,有的人甚至一分錢沒拿到,稀裏糊涂背上巨債。

  控制130余家公司賬號補繳公積金,偽造銀行“優質客戶”

  住房公積金是在職職工的長期住房儲蓄,這些犯罪團夥是怎樣將農民“包裝”成公司職員,為其繳納公積金的呢?

  警方已基本查明,2019年5月以來,以向某、周某某、黃某等人為首的犯罪團夥,找來農民這種“純白戶”——徵信純潔得像一張白紙的客戶,為其墊繳公積金,以公積金作為銀行進行信用評定的參考物,申請信用貸款。

  據悉,這些犯罪團夥非法侵入多地公積金係統,盜取了數十家公司賬號,更改就職員工信息,為農民墊繳公積金。而後,犯罪團夥又操控農民身份信息,向銀行申請線上貸款。這就使一些原本不具備貸款條件的農民,成了銀行眼中有工作單位、有穩定收入的優質客戶。

  眉山警方順藤摸瓜,又在全國查處了多個犯罪團夥。在天津、山東、重慶、湖南等地,一犯罪團夥通過賄買手段,獲取了多個地方的公積金補繳渠道,詐騙了多家銀行貸款。廣東一犯罪團夥通過收購“僵屍企業”“空殼公司”,獲得了廣州、深圳等地公積金繳存渠道,以此詐騙銀行貸款。

  據專案組初步統計,這些團夥分別控制了上述省市130余家公司賬號,找來全國各地6000多個農民,為其補繳公積金1.2億元,詐騙銀行貸款超過12億元。

  “雖説犯罪團夥花了些錢,為農民墊繳公積金,但是貸出來的錢更多,獲利10倍以上。”一名辦案民警説。

  截至目前,專案組已抓獲犯罪嫌疑人119人。肖某是其中一名嫌疑人,據他交代:“我們這種犯罪手法,大概是從去年年初開始興起的,在各地有很多人在做。”

  “這種新型犯罪還有發展升級的勢頭。”專案組組長、眉山市公安局副局長王正祥説,犯罪團夥被打掉時,已經開始瞄上企業稅貸,即買下要倒閉的企業,變更法人為農民,再利用增值稅繳納記錄等進行貸款,一個企業能貸款300萬至500萬元,為害更甚。

  追贓困難,金融“防風險”多環節需加強

  目前,幾個團夥的犯罪嫌疑人已被警方抓獲歸案,並移交檢察機關,但損失卻難以追回。周峰表示,涉案人員有的不是本人持卡,有的通過POS機套現且一機多戶,有的通過第三方支付、微信轉賬,有的在ATM機取現,還有的以購買虛擬貨幣的方式將資金轉移到境外,追贓十分困難。

  四川某銀行相關負責人説,去年10月,該行接到500多人此類貸款申請,貸出去1.03億元。風控發現問題後,緊急凍結了資金,但也只挽回了2000多萬元。而這些貸款人的電話很快就換了,催收找不到人。

  據了解,在這一案件中,一些吸毒人員也能輕易拿到貸款。專家表示,犯罪團夥掌握公積金繳存渠道,騙取銀行線上貸款,暴露金融“防風險”仍存多種問題。

  “針對借貸人員的風險防范提示需細化。”四川師范大學經濟與管理學院副教授邱靜説,針對缺乏金融常識的高風險人群借貸,應加強借貸時的風險提示,提高其防范意識。貸款轉出時,應予以貸款用途、還款義務等提示。

  另外,一些機關事業單位的網絡安全意識、防護能力還需提高。業界人士表示,當前網絡攻擊呈現增多趨勢,機關事業單位要重視相關人才培養和制度建設,特別要強化信息係統與信息安全同步規劃、同步建設、同步運行的“三同步”原則,加強網絡安全防護。

【糾錯】 責任編輯: 詹婧
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