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商業銀行讓利 實體經濟得利
2020-08-17 07:18:25 來源: 經濟日報
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  上半年凈利潤同比下降9.4%——

  商業銀行讓利 實體經濟得利

  中國銀保監會發布的最新數據顯示,今年上半年,商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元,同比下降9.4%;商業銀行平均資産利潤率為0.83%,較上季末下降0.15個百分點。同時,商業銀行資産質量也出現一定程度下滑。二季度末,商業銀行不良貸款余額為2.74萬億元,較上季末增加1243億元;商業銀行不良貸款率1.94%,較上季末增加0.03個百分點。

  一時間,“商業銀行凈利潤大幅下跌”“不良率上升”等説法充斥市場,引發高度關注。那麼,究竟應如何理性看待這一現象?商業銀行凈利潤下降的原因是什麼?資産質量的走勢如何?怎樣更加有效地防范化解信用風險?

  多位業內人士對經濟日報記者表示,此次商業銀行凈利潤大幅下降,主要原因有三點,一是加大了對實體經濟的讓利力度;二是受新冠肺炎疫情影響,部分企業經營承壓,商業銀行信貸資産質量下降;三是在信貸資産質量下降的基礎上,商業銀行需要計提撥備、核銷不良貸款,這對利潤産生了損耗。

  “凈利潤同比下降不是商業銀行自身經營能力惡化,而是商業銀行大幅度讓利實體經濟的結果,是銀行業金融機構勇于擔當、共克時艱的體現。”招聯金融首席研究員董希淼説。

  此前召開的國務院常務會議要求,要抓住合理讓利這個關鍵,保市場主體,穩住經濟基本盤。推動金融係統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。

  “金融部門向企業讓利,主要包括三部分。”中國人民銀行行長易綱説,一是通過降低利率讓利;二是直達貨幣政策工具推動讓利;三是銀行減少收費讓利。

  董希淼認為,今年上半年,在經濟下行壓力加大的情況下,疊加疫情影響,我國實體經濟受到較大衝擊。“商業銀行在加大信貸投放同時,通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措,積極主動向實體經濟讓利,推動企業融資明顯下降。”

  實際上,除了向實體經濟讓利,計提撥備、核銷不良貸款也是原因之一。數據顯示,二季度末,商業銀行不良貸款余額為2.74萬億元,較上季末增加1243億元;商業銀行不良貸款率1.94%,較上季末增加0.03個百分點。各家銀行均加大了不良貸款核銷力度,增加了計提撥備。

  在以上措施的作用下,我國商業銀行仍然保持著較為充足的風險抵補能力。二季度末,商業銀行貸款損失準備余額為5.0萬億元,較上季末增加2060億元。撥備覆蓋率為182.4%,較上季末下降0.80個百分點,也就是説,商業銀行已對可能出現的1元錢貸款損失,從利潤中提取了1.824元作為準備。

  值得注意的是,受上述因素疊加影響,我國商業銀行的資本充足率出現了一定程度下降。二季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.47%,較上季末下降0.41個百分點;一級資本充足率為11.61%,較上季末下降0.34個百分點;資本充足率為14.21%,較上季末下降0.31個百分點。

  多位業內人士表示,未來一段時間,商業銀行資産質量反彈壓力依然較大,不良貸款率可能還會上升。“因此,一方面,商業銀行要採取多種措施加快存量不良資産的處置;另一方面,要堅持標準、嚴格把關,嚴控新的不良資産産生。”董希淼説,同時監管部門要繼續採取有針對性的措施,支持商業銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資産。

  此外,在服務實體經濟、讓利實體企業的過程中,各級政府應堅持市場化、法治化原則,維護良好的金融生態環境,保護好商業銀行合法權益。(記者 郭子源)

【糾錯】 責任編輯: 成嵐
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