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多家銀行承兌匯票違規被罰 票據市場有待健全
2019-03-25 07:29:50 來源: 上海證券報
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  3月20日至22日,大連銀保監局接連公布了對哈爾濱銀行、華夏銀行以及浦發銀行等多家銀行關于承兌匯票的行政處罰信息。上證報粗略統計發現,僅今年以來,銀保監係統就已開出20多起與銀行承兌匯票有關的罰單。

  銀行承兌匯票因銀行信用擔保,成為很多大中企業周轉資金,緩解資金緊張,延遲付款的常用工具。然而,近期市場卻傳來“承兌匯票的使用加大了中小企業成本”的聲音,由此引發業內關于這一融資工具“全面取消還是健全發展”的熱議。

  承兌匯票違規頻遭處罰

  作為票據市場的重要工具之一,承兌匯票對于滿足企業短期資金需求,改善銀行服務功能,提高資金流動性,降低經營風險及融資成本,提高資産質量和經濟效益等都具有獨到的作用。

  對于銀行而言,銀行承兌匯票包括已貼現的銀行承兌匯票和未貼現的銀行承兌匯票。持票人將票據在到期日之前賣給銀行,也就是所謂的貼現。票據貼現後就成了銀行表內的貸款,即為票據融資。未貼現的銀行承兌匯票是銀行的表外融資,體現了銀行對企業的信用支持。

  但在實際發展過程中,承兌匯票違規案件也時有發生。據業內人士介紹,一些銀行因盲目擴張業務,降低票據業務準入門檻,對票據貿易真實性確認流于形式,未按要求嚴格履行票據承兌的相關程序,對相關證明文件核實審查不嚴,存在相關要素不齊全,增加了銀行票據貼現業務風險。

  大連銀保監局近期開出的罰單中,就有多張指向承兌匯票違規。

  近日,華夏銀行大連分行因“對銀行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴格,未能有效識別保證金實際來源于本行貸款或貼現資金,信貸資金回流本行作銀承保證金”,而被罰款50萬元。浦發銀行大連分行、哈爾濱銀行大連分行也分別因“滾動開立無真實性貿易背景銀行承兌匯票”和“銀行承兌匯票貿易背景真實性審核不嚴格,導致形成大額信用風險”,而各自被罰50萬元。

  業內人士認為,導致上述違規行為産生的原因是多方面的。比如,有的銀行承兌匯票風險防范機制不健全,內控制度存在盲點和漏洞;有的銀行承兌匯票法規不盡完善,業務操作規程不盡嚴密,審核不嚴;還有一些問題則發生在銀行經辦人員身上,比如風險防范意識淡薄,缺乏有效的防范措施,致使不法分子鑽了管理和制度上的空子。

  票據市場有待健全

  相比銀行罰單,業內近期對于承兌匯票的關注,則更多地聚焦于中小企業對于這一融資工具的探討。今年全國兩會期間,全國人大代表劉學敏提交了《關于進一步加大金融支持民營企業力度的建議》,其中建議全面取消承兌匯票,包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

  在劉學敏看來,承兌匯票是當年為解決現金不足而採取的臨時性措施,在當時確實起到了非常好的效果,但發展到現階段,從當前的實際情況來看,承兌匯票的使用卻加大了中小企業的財務成本和風險。

  作為支付憑證,銀行承兌匯票成為很多企業周轉資金、緩解資金緊張、延遲付款的常用手段。因具有較強的銀行信用作保證,承兌匯票被稱為“可以流通的欠條”。

  但有小微企業反饋稱,在實際運用中,這個“欠條”的流通卻並不通暢。一是影響資金周轉,因承兌匯票有半年或一年的期限,企業的流動資金滯後,影響各項經營活動,增加財務成本;二是貼現進程困難,企業不僅需要繳納各種資料,還要付出時間成本,承擔高額利息。“持票企業拿承兌匯票去銀行貼現,並不是一個簡單的過程,既有繁雜資料的手續過程,還需要較長的等待時間。”

  但市場也有不同的觀點認為,收款方企業財務壓力上升的原因,並不能完全與承兌匯票業務相挂鉤。多位中小微企業負責人直言,對承兌匯票不應一票否決,而是整個票據市場有待健全完善,承兌匯票未來的發展定位應是緩解中小企業融資難,為他們提供短期流動性支持,企業也應善用承兌匯票。

  江財九銀票據研究院肖小和曾撰文表示,因當下企業信用環境尚不健全,票據市場參與主體主要是大型企業集團,眾多中小企業被排除在票據發行市場之外。他認為,融資性銀行承兌匯票可以幫助中小微企業和民營企業進行支付清算,緩和資金缺口的矛盾,但仍面臨法律障礙、專業票據評級機構缺失等問題。(記者 張艷芬)

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【糾錯】 責任編輯: 薛濤
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