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報告:房貸收入比去年末升至60.5%
2018-11-03 07:46:13 來源: 北京青年報
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  住戶部門債務積累過快需加以關注

  報告認為,從整體水平看,中國住戶部門債務負擔低于國際平均水平,且住房貸款抵押物充足、違約率低,當前債務風險總體可控,但債務積累過快需予以關注。

  2017年末,我國住戶部門杠桿率(債務余額/GDP)為49.0%,低于國際平均水平(62.1%),但高于新興市場經濟體的平均水平(39.8%)。國際貨幣基金組織認為,住戶部門債務與GDP的比值低于10%時,該國債務的增加將有利于經濟增長,比值超過30%時,該國中期經濟增長會受到影響,而超過65%會影響到金融穩定。

  債務收入比是以可支配收入衡量的住戶部門債務水平。2008—2017年,我國住戶部門債務收入比從43.2%增至112.2%,10年間上升69個百分點。其中,房貸收入比(個人住房貸款/可支配收入)從2008年末的22.6%增至2017年末的60.5%,10年間上升37.9個百分點。

  住戶部門貸款不良率處于較低水平

  長期以來,我國實施審慎的住房信貸政策,對首付比要求較其他多數國家更為嚴格。2017年,我國個人住房貸款平均抵借比(即當年批準的抵押貸款金額除以當年批準的抵押品價值)為59.3%,風險抵禦能力較強。

  此外,我國住戶部門貸款的不良率一直處于較低水平。2017年末,個人不良貸款余額6149.3億元,不良率為1.5%,低于銀行貸款整體不良率0.35個百分點。個人住房貸款、個人信用卡貸款和個人汽車貸款不良率分別為0.3%、1.6%、0.7%,較上年分別降低0.1個、0.3個和0.1個百分點。

  從區域分布看,2017年全國各地區住戶部門債務風險程度不一。杠桿率超過全國平均水平的省份分別是:上海(65.5%)、浙江(65.4%)、甘肅(59.8%)、廣東(59.1%)、北京(58.8%)、福建(57.5%)、重慶(50.6%)、寧夏(49.3%)和江西(49.2%)。上述地區中,上海、浙江、廣東、福建、重慶5個省市的住戶部門債務與存款的比例以及債務收入比也超過全國平均水平,應加以關注。

  多措並舉應對住戶部門債務增速過快

  報告給出的政策建議是,在我國經濟從高速發展向高質量增長轉型過程中,應堅持以宏觀審慎視角密切關注住戶部門債務變化,多措並舉應對住戶部門債務增速過快問題。堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,落實地方政府主體責任,強化“因城施策”的房地産宏觀調控,規范金融機構住房金融業務,促進房地産市場平穩健康發展。

  鼓勵金融機構加快推進消費信貸管理模式和産品創新,同時加強風險管理,嚴厲打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為。積極運用大數據分析,加快推進覆蓋全社會的徵信係統建設。加強金融知識普及,持續開展風險提示和宣傳教育,提高消費者金融素養,引導樹立正確的財務觀念,避免過度負債。(記者 程婕)

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【糾錯】 責任編輯: 劉瓊
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