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四大行日賺29億背後 理財收入驟降
2018-09-04 07:23:08 來源: 新京報
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  近日,四大行2018年半年報出爐。從財務指標看,上半年,工農中建四大行資産規模均突破20萬億,歸屬于母公司股東的凈利潤分別為1604.42億元、1157.89億元、1090.88億元、1470.27億元,日賺29.10億元。四大行凈利潤增速均超4%,農行最高達6.6%,建行緊隨其後為6.28%。

  房貸數據是最引人關注的數據之一。從已披露數據看,與去年同期相比,四大行個人住房貸款增速有所放緩,熱點城市的房貸比重呈下降趨勢。

  四大行凈息差營收上半年也均有所改善。而從資産質量看,工農建三家國有大行不良貸款率較高的行業是批發和零售行業、制造業等。此外,東北地區、環渤海地區、西部地區不良貸款率較高。

  和往年不同的是,受資管新規衝擊,四大行理財收入下降明顯。其中,建行上半年理財産品業務收入65.52億元,較上年同期減少58.29億元,降幅47.08%。

  此外,值得注意的是,落地近一年的四大行債轉股機構均已盈利。其中,工行以2.73億元的利潤“領跑”。

  制造業、批發零售業成不良率“重災區”

  上半年,工農中建四大行日賺29.10億元。從增速看,四大行上半年凈利潤均增速超4%,分別為4.5%、6.6%、5.21%、6.28%。

  從資産規模上看,四家大行資産規模均已突破20萬億,工農中建四大行資産規模增速分別為4.7%、4.1%、4.25%、3.08%。

  在營收上,中行增速最慢僅增長1.29%,農行保持了兩位數的增長達10.6%。四大行凈息差營收上半年均有所改善,四大行凈息差分別為2.3%、2.35%、1.88%、2.34%,較年初略有上升。

  銀保監會發布的數據顯示,二季度銀行業不良率進一步攀升,較上季末上升0.12個百分點,平均水平為1.86%。不過,四大行資産質量今年上半年均有所改善,農行不良率下降最多。

  工行不良率較年初下降1個基點至1.54%,連續6個季度下降;農行不良貸款率1.62%,較年初下降0.19個百分點;中國銀行不良貸款率為1.43%,較年初下降0.02個百分點;建行不良貸款1.48%,較年初下降0.01個百分點。

  從披露的數據、按照行業劃分來看,工農建三家國有大行不良貸款率較高的行業是批發和零售行業、制造業等;從區域上,東北地區、環渤海地區、西部地區不良率較高。

  具體看,工商銀行不良貸款率較高的前三個行業是批發和零售行業、制造業、住宿和餐飲業,不良率分別為9.02%、5.34%、3.79%。“制造業中部分輕工、裝備制造和化工等中低端制造業領域市場有效需求放緩、行業內市場競爭激烈等因素影響,部分企業因資金鏈斷裂出現貸款違約,不良貸款有所增加。”工商銀行半年報表示。

  農行不良率較高行業集中在批發和零售業、制造業、採礦業,不良率分別為10.28%、5.58%、4.58%;建行不良率較高行業也主要集中在批發和零售業、制造業、採礦業,三大行業不良率分別為7.37%、6.59%、4.62%。

  從地域分布看,工農建三大銀行的不良貸款率較高地區均集中于東北、環渤海和西部地區。以工行為例,工行的不良貸款率較高的地區為東北地區、環渤海地區、西部地區,不良貸款率分別為2.88%、2.03%、1.61%。

  住房貸款增速放緩 熱點城市房貸比重下降

  四大行2018年半年報顯示,建行個人住房貸款增速較低。工行上半年個人住房貸款增加3418.25億元,增長8.7%;農行上半年個人住房貸款34009.93億元,較上年末增長8.5%;上半年建行個人住房貸款45012.16億元,較上年末增長6.84%。中行未在半年報中披露個人住房貸款相關數據,上半年,境內人民幣個人貸款較年初新增2101億元。

  相比去年同期,四大行個人住房貸款增速有所放緩。2017年上半年中行個人住房按揭貸款增長9.28%,農行增幅為11.6%,建行增幅為9.50%。另據工商銀行行長谷澍介紹,2017年上半年,工行按揭貸款比年初增加3700億元。

  具體看,熱點城市的房貸比重呈下降趨勢。工行行長谷澍介紹,工行房貸投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求。一二線城市和三四線城市的比例大概在1比1,熱點城市的比重在逐步下降。農行副行長郭寧寧表示,今年上半年,三四線城市個人按揭貸款總量佔比比較高,並有增大態勢,總體的個人按揭貸款增量當中,投向三線、四線城市增量佔比56%,比上年上升了3.9個百分點。投向一線熱點城市的總體佔比為9%,同時佔比還在下降。投向二線城市的比重基本上持平,略有上升。

  從個人住房的貸款質量看,工行、農行個人住房貸款不良率均為0.29%,農行比去年年末下降了0.07個百分點;建行今年上半年個人住房貸款不良率0.25%,較年初上升0.01個百分點。

  從房地産行業整體看,工行房地産行業貸款不良率1.91%,建行房地産行業不良貸款率2.17%,較年初均有下降;農業銀行房地産行業不良貸款率1.45%,較年初上升了0.32%。

  此外,近期資本推高房租的爭議引發關注。日前,建行行長王祖繼強調,建行的融資主要是通過自身平臺直接提供給租客,並未提供給中介機構。此前,建行較早宣布進軍租房市場。建行半年報顯示,截至目前,已與300多個地級及以上城市簽訂了住房租賃合作協議,243個城市實現平臺上線;與近1500家企業開展了租賃市場合作;平臺已累計上線房源35萬余套,出租近9萬套。

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【糾錯】 責任編輯: 劉瓊
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