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信用卡套現危害大,這些風險要知道
2018-06-25 07:57:13 來源: 經濟日報
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  信用卡是一種方便人們消費的金融工具,持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內先消費後還款。生活中越來越多的人辦理了信用卡,截至2018年一季度末,信用卡發卡量共計6.12億張,每人平均持有信用卡達0.44張;信用卡授信總額為13萬億元,平均每張卡授信額度2.15萬元。信用卡對促進商品銷售、刺激社會需求發揮了重要作用,但也有很多人利用信用卡套現,將資金用來炒股理財,投資房産。放任信用卡套現會産生哪些風險?個人利用信用卡套現會存在什麼問題?本期主持人為大家答疑解惑。

  問:如果放任信用卡套現會有哪些風險?

  主持人:信用卡是用來滿足居民消費信貸需求的重要方式之一。值得注意的是,信用卡套現資金主要流入房地産、股市等投資領域,這違背了銀行發放信用卡的初衷,更會導致監管統計資訊失效,産生過度授信,造成貸款市場不合理膨脹,如果不加以控制會引發金融風險。

  針對信用卡套現亂象,銀監係統正不斷加強監管,嚴查資金違規流入樓市股市。銀監係統已經下發係列文件,嚴控綜合消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等資金用于購房、炒股等。

  問:哪些特徵會被認定為信用卡套現?

  主持人:信用卡套現主要有4個特徵。一是經常在半夜三更刷卡。一些人認為銀行晚上的監管較松懈,容易套現。卻忽略了一個常識,許多商店深夜不營業,在晚上使用信用卡頻率一般不會太高。

  二是在少數POS機上頻繁刷卡。信用卡持卡人短時間、高頻率地在少數幾臺POS機上刷卡交易,銀行通過調取你的信用卡流水記錄很容易發現。

  三是信用卡消費的對象商戶記錄不明。

  四是經常惡意延長還款期限。這類人總在還款日把原先套現的錢先還清,在短時間內再將還的錢刷出來,讓還款日順延到下個月。甚至還出現了在最後還款日還了再套現,從而把還款期限延長的情況。

  問:個人利用信用卡非法套現有什麼後果?

  主持人:銀行在發現持卡人有套現行為時,會對持卡實行降額、封卡處理,甚至影響到個人徵信記錄。如果存在金額較大的惡意透支行為,將被追究刑事責任,依照刑法以信用卡詐騙罪定罪處罰。

  (本期主持人 彭 江)

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【糾錯】 責任編輯: 楊婷
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