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國內首張個人徵信牌照下發 多頭借貸亂象有望被遏制
2018-02-27 07:05:49 來源: 經濟日報
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  “多頭借貸”亂象有望被遏制

  國內首張個人徵信牌照終于下發。近日,中國人民銀行官網發布的公告信息顯示,百行徵信有限公司獲得人民銀行準予行政許可決定書。

  百行徵信有限公司,俗稱“信聯”。根據央行公布的信息,信聯是由中國互聯網金融協會牽頭,與芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠徵信、考拉徵信、北京華道徵信等8家市場機構共同出資成立的一家市場化個人徵信機構,主要在銀、證、保等傳統金融機構以外的網絡借貸等領域開展個人徵信活動。其中,互聯網金融協會持股36%,其余8家機構分別持股8%。

  信聯成立後,將最大限度補全央行徵信中心缺少的個人信用信息,能有效遏制多頭借貸亂象。中央財經大學金融法研究所所長、中國互聯網金融創新研究院院長黃震表示,目前能夠提供個人徵信服務的權威機構,主要是央行徵信中心及其下屬的上海資信公司,服務對象為傳統金融機構。而數據顯示,截至2016年3月,央行徵信中心有徵信記錄的自然人只有3.9億,佔總人口數不到30%。

  “央行徵信中心沒有將互聯網借貸平臺納入徵信體係,且各家互聯網借貸機構均把信息看成自己的核心資産,不願拿出來共享,這就造成了信息孤島,給予借貸人可乘之機。如果有人在某平臺借款不還,卻不會在央行徵信中心留下記錄,依然可以在其他多個平臺進行借貸。”黃震表示,徵信體係的不完善,可能助長借款人過度多頭借貸,帶來騙貸、壞賬等高風險。

  而信聯的出現,可以把芝麻信用等8家股東機構及更多互聯網機構的徵信信息整合起來,覆蓋掉傳統金融的徵信盲點,形成一個龐大的徵信數據庫。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示,信聯的服務對象主要為網絡小貸公司、網絡借貸信息中介機構和消費金融公司等互聯網金融從業機構,此外,還包括從事反欺詐等服務的第三方符合資質要求的機構。這就納入了大量央行徵信中心不能覆蓋到的個人客戶金融信用數據,在很大程度上將解決互聯網金融領域的信息分割問題。

  同時,信聯雖然主要採集互聯網金融機構的信息,但其對傳統金融機構同樣開放,信貸數據可以供傳統金融機構查詢使用。這就意味著,以往想方設法躲避央行徵信,鑽空子不還貸款的“老賴”們,以後借錢恐怕沒那麼容易了。未來,用戶一旦形成信用污點,不僅無法在別的網貸平臺上借到錢,在銀行機構貸款也成了難題,甚至還會影響個人就業、購房、購物、出行等各方面。可以預見的是,多頭借貸、“拆東墻補西墻”就沒那麼容易了。

  雖然信聯被寄予厚望,但多頭借貸問題不會因信聯的成立在短時間內就迎刃而解。黃震認為,信聯效果如何還取決于其對數據的採集能力。“信聯不具有強制各家機構接入數據的權力,將來大量機構的信息如何納入信聯的數據平臺,目前也還沒有明確的標準和要求,這些都是尚待解決的問題。”

  數據共享也是信聯面臨的一大挑戰。信用數據是各徵信機構的核心競爭力,要讓各機構自願實現數據共享,不是件容易的事。明確各徵信機構的利益分配,統一數據共享標準,出臺相關政策明確從業機構的數據上報和質量義務,是信聯的當務之急。

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【糾錯】 責任編輯: 李志強
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