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分支機構總數六年來首下滑 四大行加速線上布局
2017-04-16 08:12:25 來源: 央廣網
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  在自身盈利能力下滑和互聯網金融大軍大舉進攻的雙重挑戰下,銀行業的轉型變得愈加緊迫。2016年,四大行機構總數出現近六年來首次下滑,與此同時,電子渠道對網點業務的替代率達到90%以上,一場從“無處不在”到“適時而在”的變革正在銀行業展開。

  線下網點“瘦身”升級 向“智能化”轉型

  近期四大行公布的2016年年報顯示,截至2016年底,四大行機構總數合計為67433個,比2015年的67755個減少322個。其中,工商銀行較上年減少298個,中國銀行減少77個,而建設銀行、農業銀行機構總數則有所增加。

  盡管機構總數增減存在細微差異,但四大行員工總數卻在2016年一致出現下滑。年報數據顯示,2016年四大行員工總數1629829人,較上年減少18824人。其中,建設銀行減少員工數最多,達到6701人,農行、工行、中行則分別減少6384人、4597人、1142人。

  自2011年以來,四大行機構數和員工數量呈現連年增長趨勢,2016年的“首次下滑”無疑備受關注,關注的焦點在于:這是否意味著,銀行業已經步入裁撤網點和裁員的周期?

  中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼對此並不讚同。他認為,整體來看,我國銀行業機構和網點數量處于相對穩定狀態,目前並未進行大規模裁撤機構和人員。大型銀行2016年機構和人員總體上略有減少,主要是結構調整和優化;未來有主動減少機構和人員的可能,物理網點和櫃面人員有一定的精簡空間,但幅度有限。

  從四大行年報來看,線下網點數目的變化僅是一個方面,更深層次的原因在于,隨著技術的進步,銀行業對物理網點的定位也在發生著變化,“智能化”、“輕型化”的網點升級已然成為趨勢。

  2016年,機構總數減少最多、員工總數減少了4597人的工商銀行董事長易會滿表示,工商銀行致力于向輕型化、小型化、智能化的方向發展,“我們70%以上的網點都是智能銀行,我們進一步強調線下服務,特別是服務的口碑、品牌的改善,這一年時間有非常大的變化。”在他看來,盡管網點數量或將壓縮,但線下網點應該從結算交易型向營銷服務型轉變。

  農業銀行則在2016年推行了“四個一批”(增設一批、瘦身一批、遷址一批、做強一批)網點優化工程,對近1800家低效網點實施“瘦身”,12000多家網點推廣了標準化轉型。

  線上渠道“搶風頭” 加速金融科技布局

  隨著銀行互聯網渠道的建設,開戶、轉賬、結售匯、貸款等越來越多的業務移步線上,電子銀行渠道業務發展突飛猛進。四大行年報數據顯示,電子渠道成為客戶服務的主要渠道,對線下網點的替代率達到90%以上,手機銀行、微信銀行等移動渠道快速崛起。

  中國銀行2016年電子渠道交易金額達160.69萬億元,同比增長4.72%,電子渠道對網點業務的替代率達到90.74%;工商銀行電子銀行交易額599萬億元,電子銀行業務筆數佔全行業務筆數較上年提升1.8個百分點,達到92%;農業銀行全年電子渠道金融性交易筆數達314.66 億筆,較上年增長50.3%,電子渠道金融性交易佔比達96%。建設銀行電子銀行和自助渠道賬務性交易量在電子銀行、自助渠道和櫃面賬務性交易總量中佔比達97.82%,較上年提升2.24個百分點,主渠道作用進一步凸顯。

  四大行手機銀行、微信銀行等“掌上勢力”的崛起速度更快。2016年,農業銀行掌上銀行全年交易額達14.7 萬億元,較上年增長146.3%。建設銀行手機銀行交易額30.55萬億元,增長98.16%。中國銀行手機銀行交易金額6.84萬億元,同比增長32.14%,逐步成為客戶服務主要渠道之一。

  對金融科技依賴度較高的線上業務也給傳統大行打開了新世界的大門。從技術、産品到場景,從金融服務到非金融服務,四大行加速擁抱金融科技,搭建起自己的互聯網金融王國。

  2016年,中國銀行成立互聯網金融委員會,以“場景融合、數據洞察”為核心推動業務持續發展,利用互聯網模式不斷豐富支付、資管、交易、融資等産品線,通過場景建設延伸服務半徑。農業銀行以客戶社交生活服務為主題,以消費場景為切入點,全力打造繳費中心、優惠中心、交互中心、營銷中心四大支撐體係。建設銀行則將要打出“合作牌”,與螞蟻金服共同推進信用卡線上開卡業務,推進線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體係。

  伴隨著傳統銀行對人工智能、大數據、區塊鏈等技術的開拓與運用,未來,“凡是用移動互聯網覆蓋的區域,一個手機就是一個網點”或將成為現實。(記者馬文靜)

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【糾錯】 責任編輯: 張新華
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