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一律師舉報5家公司違規從事結算業務
2017-03-21 09:18:03 來源: 中國青年報
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  3月10日,長期關注電商的上海易錦律師事務所律師李飛終于等來了中國支付清算協會的郵件,這是對他去年實名舉報“京東係”5家公司“未取得支付結算資質,違規從事結算業務”的回復。

  該回復表示:協會舉報中心已調查完畢。經調查,舉報所涉及的部分訂單交易資金,存在收單機構未直接結算給京東商城平臺商戶的情況,違反《銀行卡收單業務管理辦法》等相關規定。協會擬對涉及的相關會員單位採取扣繳合規保證金、責令整改等自律措施;擬向涉及的非會員單位發函,建議其嚴格執行相關法律規定。對舉報人的獎勵在履行完相關手續後將盡快發放。

  李飛的舉報跟消費者密切相關。日常生活中,普通消費者很少會注意到在網購時他們支付的貨款的去向。當消費者在淘寶購物支付貨款時,支付寶的收款方會顯示具體賣家名稱,意味著這筆貨款確認收貨後,將直接打入賣家賬戶,並不是支付給淘寶或天貓平臺。但是在京東商城平臺購買第三方商品,卻和淘寶購物情況不同。

  李飛提供第三次舉報的證據顯示,他在京東商城平臺上一家名叫“文軒網旗艦店”的店鋪購買了總價格為115.2元的古典名著連環畫,使用“京東支付”的方式付款,最終收款方顯示為“北京京東世紀信息技術有限公司”;他在京東商城平臺上一家名叫“迪加倫旗艦店”的店鋪買了總價格為48元的車載手機支架,使用貨到付款的方式付款,此款的最終收款方顯示為“北京京邦達貿易有限公司”……對此,李飛分別取證並完成公證。

  李飛認為,無論是線上的銀行卡收單,還是線下的銀行卡收單、匯兌轉賬、現金收賬等,京東商城平臺都存在違規行為。相關的“京東係”公司先代收貨款,待客戶確認收貨後,再代轉貨款給商戶,這是典型的“二次清算”,是違規行為。

  舉報時,有專家向李飛指出,京東商城平臺只是代開發票給客戶,以便為代收第三方賣家貨款進行財務做賬,這雖有違立法監管本意,但是不能太嚴格地被認定為“二次清算”。

  因此,在第三次取證時,李飛專門針對京東商城平臺只代收貨款而不代開發票的純粹情形進行跟蹤監測。經過重新監測,李飛發現“京東係”5家公司仍涉嫌違規。

  這5家公司分別是北京京東參佰陸拾度電子商務有限公司、北京京東世紀信息技術有限公司、上海和豐永訊金融信息服務有限公司、江蘇圓周電子商務有限公司、北京京邦達貿易有限公司。

  2016年9月8日,李飛向中國人民銀行、中國支付清算協會實名舉報。19天後,中國支付清算協會回復受理此案。從11月開始,李飛先後第二次、第三次舉報。

  公開資料顯示,中國支付清算協會是中國支付清算服務的行業自律組織,在民政部登記注冊的全國性社會團體,業務主管單位為中國人民銀行。

  李飛解釋,第三方商戶雖然在京東商城平臺上銷售商品,但消費者的貨款並沒有即時支付給賣家,而是統一支付給“京東係”5家公司。賣家獲得貨款必須過一段時間後與京東商城平臺進行二次結算。“第三方店鋪不能直接與消費者進行結算”。

  李飛強調,資金必須借助支付結算工具才能實現流轉,比如最常用的現金、銀行的轉賬、“支付寶”或“微信支付”等非銀行類支付機構的網絡支付、銀行卡收單等。

  據了解,李飛調查取證的5家公司並未取得《支付業務許可證》(俗稱支付牌照),卻均在為京東商城平臺上的第三方賣家代收代轉貨款資金。

  據《非金融機構支付服務管理辦法》,未依法取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》,不得從事或變相從事支付業務。否則,應當終止支付業務,構成犯罪的,應依法追究刑事責任。

  李飛説,支付機構中間經手,存在時間差,形成或短或長的資金沉淀,“持續時間久、規模特別大、金額特別高”,因此理論上存在被挪用和侵佔的風險,無法保證商家貨款安全。

  李飛舉報要求有關部門對涉及的5家公司進行立案調查,認定其構成無證經營支付結算業務,對其採取行政強制措施,防止轉移、挪用、侵佔第三方賣家的貨款資金,責令其限期整改,發還貨款資金給第三方賣家,並停止為第三方賣家代收更多貨款資金,依法對其作出行政處罰。

  今年2月20日,中國支付清算協會電話告知李飛,經協會及中國人民銀行復查核實,認定舉報所述違法事實成立,將對相關責任方進行處理。同時,協會擬給予舉報者行政獎勵4000元人民幣。(記者 李超)

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【糾錯】 責任編輯: 薛濤
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