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記者臥底貸款中介公司:員工自曝年薪百萬
2017-03-27 07:39:02 來源: 新京報
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  3月13日,朝陽某商廈一家民間借貸公司內,業務員相互交換“騙貸”客戶資訊。

3月14日,金臺夕照地鐵站附近,貸款中介員工從一中年女子(右)處購買假章。

  原標題:貸款中介假公章騙貸 員工自曝年薪百萬

  記者臥底貸款中介公司,揭造假騙貸內幕:假流水、假合同騙貸,有公司貸款年化利率超100%;用戶個人資訊批量買賣

  “兒子為還債,竟串通中介偽造父母死亡證明,把老兩口的住房抵押了。”3月19日,新京報報道,北京一男子從貸款中介處購買偽造的父母死亡證明、假戶口本、假身份證等資料,並開具繼承證明,將房屋過戶至自己名下,又把房屋抵押貸款。

  就在此事的前兩天,北京民間貸款圈內因此消息“沸騰”。“強行過戶出事了”,“服務費收100多萬”。部分貸款中介忙著銷毀造假證據,放高利貸者則改了微信名,刪了朋友圈,出去“放假”避風頭。

  “民間貸款就是個無底洞。”北京小夥張力(化名)沒想到,在民間借貸平臺自己晚還款一小時45分鐘,會被迫賣掉房子,丟掉工作。

  歷時半個月,新京報記者臥底多家民間貸款中介,揭開了造假成風的民間借貸亂象。這些中介巧立服務費,通過假合同、假證明、假判決,幫助客戶獲取房屋抵押貸款;有些借貸的年化利息超過100%;倒賣個人資訊,電話推銷貸款更是令人不堪其擾。

  騙貸者:假公章借貸,自稱年薪百萬

  騙貸産業鏈的最前端,是一些貸款中介——他們遊離于銀行及借貸人之間,用虛假資訊去幫客戶騙取貸款。

  3月17日下午6點,已過了下班時間,位于豐臺馬家堡搜寶商務中心的“同德聚鑫公司”內卻一片忙亂。兩個業務員抬起一大箱紙張,偽造的法院判決書、銀行流水、買賣合同等,被撕得粉碎,丟棄至垃圾桶。

  一名主管拉開各個辦公桌抽屜,搜集出兩紙袋假章,其中有偽造的派出所、法院、建委等政府部門公章,這些也被帶走銷毀。

  這一係列舉動源于公司産品部員工李麗(化名)在內部微信群發的一條資訊。“各位家人:近期有執法部門對一些金融公司進行暗訪調查……大家把手上的紅章盡快處理,用過的章盡快銷毀處理。”

  這家名為北京同德聚鑫投資管理有限公司(下稱同德聚鑫)的貸款中介,成立于2013年12月26日,注冊資本888萬元人民幣。在國家企業信用資訊公示係統中顯示,同德聚鑫經營范圍包括:投資管理、投資咨詢、企業管理服務、經濟資訊咨詢、企業策劃、市場調查。

  實際上同德聚鑫的主要業務是銀行抵押貸、房屋質押貸款和墊資等。其銀行抵押貸業務中便存在制作假流水、假合同、假協議等材料。

  “比如把客戶包裝成一家公司的實際控制人”,李麗在新人培訓中説。

北京同德聚鑫投資管理有限公司內,貸款中介偽造的北京某法院公章。

  民間借貸從業者介紹,這種貸款中介非常普遍。不同于普通的民間放貸,這些貸款中介更類似于“資金掮客”,將這些客戶“介紹”到銀行、小額貸款公司、P2P平臺等機構,並從中賺取傭金。

  一份同德聚鑫內部的服務費收費標準顯示,“非正常單方1.5%,最低收費2萬”,也就是説,如果以單方形式幫助客戶向銀行申請500萬元貸款,公司收取服務費7.5萬元。“這是最低收費,能多收是業務員的本事。”李麗説。

  同德聚鑫除了銀行抵押貸款産品,也以自有資金放房屋質押貸款,月息高達1.5%至2.5%。以2.5%計算的話,同德聚鑫公司的房屋質押年化利率高達30%,已高于銀行同類貸款利率的四倍“紅線”。

  “這個行業做好了,很賺錢。我幹了3年,去年年薪百萬。”同德聚鑫的一名員工稱,公司老員工中,月薪十萬的有很多。

  90後的趙曉軍(化名)是同德聚鑫二十幾個業務員中的一員,近三個月以來,他通過做假離婚、假徵信記錄手續幫助客戶貸款。

  “一套100萬的房子一年能倒騰出二三十萬(利潤)。”趙曉軍透露,遇到這樣的貸款,他們都會牽制客戶,勸説客戶放棄銀行貸款,去找貸款數額多的民間借貸。最後等客戶把房子賣了,錢還給民間借貸,中介等于一點風險都沒有。

  公士律師團隊發起人、北京律師張新年介紹,投資公司不同于貸款公司,它沒有金融業務許可證,其作用一般局限于服務和中介,如果以自有資金向不特定的人發放貸款,便屬于非法經營,工商部門應依法對其予以行政處罰,嚴重的可以吊銷營業執照。

貸款中介偽造的某法院“離婚民事調解書”。

  “做單”:一個人也能離婚,假公章藏桌底

  在同德聚鑫的銀行抵押貸的細分業務中,有一項特殊業務稱為“單方”。

  單方是啥?趙曉軍解釋説,比如房主已婚有房本,想把房子抵押貸款,正常的貸款流程是,夫妻雙方都得出面做公證;單方的話就是夫妻其中一人想“弄點錢出來”瞞著對方,單方服務費也高。

  由于單方抵押貸業務存在較大風險,同德聚鑫的副總經理陳剛(化名)提醒員工,能接單方業務,但不要主推。

  業務員則是另外一種想法,趙曉軍就愛向客戶推薦單方抵押貸業務,“因為從事這項業務的同行較少,有競爭優勢”。

  趙曉軍稱,操作單方,需要偽造戶口本、離婚證、離婚協議或離婚判決書,才可以順利從銀行獲取貸款。

  家住北京朝陽的王明(化名)是趙曉軍的客戶,他希望抵押房屋獲取銀行的270萬貸款,又不想被妻子知道。3月8日晚,趙曉軍在辦公室內操作電腦,偽造一份北京市某區人民法院民事調解書。

  趙曉軍先從法院判決文書網復制判決文書模板,在此基礎上改動字眼,偽造王明夫婦的離婚判決。接著他又從通州區法院網站查看審判員、書記員等人的姓名,寫在判決書的落款,再隨意編造一個日期,一份判決書就完成了。

  “再注意查看一下日期,一定要工作日。”李麗在一旁提醒。李麗説,之前就有一個單方,因為判決書上的審判員姓名搞錯了,被公證處查到而未能批貸。

  接著,趙曉軍從抽屜中拿出三枚偽造公章,一枚“北京市某法院檔案材料專用章”蓋在兩張判決書的跨頁處,“北京某人民法院章”和“本件與原件核對無異”章蓋在落款處。

  記者在此份假判決書上看到,王明與某某離婚,位于北京市朝陽區某小區的房産歸原告王明單獨所有。即夫妻雙方的共有財産,通過這份假判決變為了王明單獨所有。

  第二天,趙曉軍收到一份快遞,打開是偽造的戶口本和一大一小兩枚戶口本專用章。此時卻鬧了個烏龍,趙曉軍發現大的戶口本專用章刻的是“大鐘寺派出所”,小章刻的是“大柵欄派出所”。他隨即聯繫刻假章的大姐,要求重刻。

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【糾錯】 責任編輯: 黃博陽
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