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保險業助力扶貧攻堅 探路支農放貸多種模式

2017年07月05日 11:14:15 來源: 北京商報

  精準扶貧已成為各行業的一個熱詞,保險業也不例外。近日,在保監會舉辦的發布會上,中國人保財險副總裁王德地介紹,保監會特批中國人保開展支農融資業務試點,試點規模250億元,截至2016年末支農支小融資累計放款36.5億元。“金融扶貧,保險先行”,保險業充分發揮保險機制的功能,五大保險巨頭正在從不同的模式中落實扶貧攻堅工作。

  人保財險

  “政融保”、“助農保”、“扶貧保”

  人保財險在河北的“政融保”是一種“政府政策支持+保險資金融資+保險風險保障”的保險扶貧模式,由政府提供保費補貼、擔保增信等政策支持,人保財險提供農業保險風險保障和信貸資金直接投放。

  陜西地區的“助農保”則以建檔立卡貧困戶家庭為投保單元,向貧困戶提供人身傷殘亡保險、意外傷害醫療保險、重大疾病補助保險、家庭財産保險、家庭農業生産保險五個保障項目,每戶繳納保費根據選擇保障項目不同在70-260元之間,政府扶貧資金補貼80%的保費。

  寧夏“扶貧保”可以為扶貧産業承擔風險,並量身定制扶貧産品,著重發揮價格類、收入類、産量類新型農業保險在保障困難群眾穩定增收方面的作用,同時,開辦了扶貧專用基礎母羊保險,可享受每只羊高出普通農戶100元的保額。

  中國平安(48.540,0.62,1.29%)

  “農金會”、“農真保”、“農險+融資”

  平安聚焦于“服務三農、發展普惠金融”方面,創新性地成立了“農村金融服務發展委員會”(以下簡稱“農金會”),全面啟動農村金融服務體係工作。在保險下鄉過程中,平安産險推出了農副産品保真責任險“農真保”,通過保險為農副産品企業增信,提高銷售渠道公信力,為消費者選擇農副食品提供放心依據。

  此外,在推進“互聯網金融下鄉”過程中,中國平安還開展了“農險+融資”服務。平安聯合集團旗下銀行、普惠、陸金所等金融機構,助力城鎮資金走向廣大農村市場,解決農民融資難、融資成本高等難題。陸金所的後臺數據顯示,資金來源70%以上是一線城市,而資金投向超過60%是三線以下城市及農村。這意味著,陸金所的平臺正在引導大城市金融資源支持農村金融發展。

  太平保險

  “政銀保”、“涉農貸”

  為解決農業生産融資難問題,太平保險在山東、北京、湖北、浙江等地推進“政銀保”和“涉農貸”産品,為家庭種養大戶、農業合作社、涉農小微企業等農村新型主體提供資金支持。

  具體來看,“政銀保”合作機制主要是加強借款人貸款風險分擔和小額貸款保證保險補貼政策結合,鼓勵借款人在向銀行申請流動性貸款時,由保險公司承保,當借款人未按合同履行還貸、業務逾期認定為不良後,由財政、銀行、保險公司按照3:2:5的比例承擔貸款本金損失賠償責任;而銀保(商業性)性質的農村小額貸款保證保險,在面臨借款人貸款風險時,主要由保險公司和商業銀行按約定份額分擔。

  中國人壽(27.050,0.23,0.86%)

  “脫貧保”、“兩保一孤”

  中國人壽探索了保險業參與精準扶貧的新方法,其中就包括寧夏分公司開展的“脫貧保”,對寧夏全區建檔立卡的58萬貧困戶實行小額人身意外傷害保險、大病補充醫療保險全覆蓋,有效解決貧困群眾因意外事故、因病因災致貧返貧問題。

  中國人壽寧夏分公司總經理劉霞表示,“已經脫貧又再次返貧的人口中,主要是因病、因災、因意外造成。經過細致的調研分析,我們認為引入商業保險介入扶貧工作,兜住因病、因災、因意外返貧的底線,才能真正實現脫貧攻堅不落下一人,不落下一戶的目標”。

  在開展扶貧小額保險中,甘肅“兩保一孤”成為典型,“兩保一孤”是指扶貧對象中的農村一、二類低保戶,農村五保戶和農村孤兒,中國人壽在現行保險制度基礎上,以“定額賠付、先行賠付”的方式解決了困難人群入院醫療“最後一公裏”的問題。

  太平洋(3.990,-0.01,-0.25%)保險

  “特惠保”、“保險+期貨”、“智力扶貧”

  “特惠保”作為“扶貧特惠保”的組合保險,是結合國務院扶貧工作相關政策要求特別設計的,具備保費低、保額高、保障全等特點,具體涵蓋一年期自然災害保障10萬元、意外傷害保障5萬元、大病補充保障5萬元以及住院醫療保障5000元,累計提供3.1億元的保險保障,幫助投保貧困群眾用一張保單覆蓋生活中絕大多數風險。

  針對地方貧困地區的農業産業特色,太平洋保險還針對性地引入“保險+期貨”的業務運作模式,通過農産品(9.060,0.00,0.00%)收入價格保險機制防范市場風險,進一步推動貧困農戶參與特色農産品生産經營,實現産業扶貧。此外,太平洋保險認為,要最大限度落實精準扶貧,除了創新開發保險産品服務機制,積極探索面向貧困人群的意外傷害風險轉移和補償機制外,更要“從小抓起”,通過改善當地兒童學習環境幫助他們獲得更多知識,最大限度推動“智力扶貧”。

【糾錯】 [責任編輯: 黃博陽 ]
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