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各大銀行高價吸金 理財産品預期收益率創今年新高
2017-05-28 08:15:05 來源: 北京青年報
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  今年以來,央行釋放出信號,寬松的貨幣政策已到尾聲。與此同時,銀監會密集發布多部監管新規,加大金融去杠桿力度。近期,銀行間市場資金吃緊讓各行壓力山大。雖然還沒到年中考核的重要節點,各家銀行已經想方設法積極攬儲,定期存款、大存單和銀行理財産品的價格節節攀升。

  存款

  活期利率降 定期利率升

  據北京青年報記者了解,目前各大銀行的定存利率顯著上浮,而活期利率卻低于基準,“存定期吧,比活期合適多了。”已成為很多銀行客戶經理的經典宣傳語。

  據報道,從整存整取的定期存款上看,上市城商行、股份制銀行相對五大行利率上浮幅度較大。其中,五大行的存款年利率在基準利率基礎上上浮7%到30%不等,上市城商行相對基準利率上浮幅度多的可達約40%。

  農行、中行、建行、交行四家存款利率一樣,三個月到兩年的存款利率,較基準利率上浮7%到22%不等。這四家銀行三個月、半年、一年、兩年的定期存款年利率均分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%,分別較基準利率上浮22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。四家銀行三年和五年期存款利率均為2.75%,與基準利率持平。

  今年一季度銀行存款利率報告顯示,國有五大行在35個城市的各期限存款利率最高上浮40%,郵儲六個月定期存款利率最高上浮40%,股份制商業銀行存款利率高于國有銀行、最高上浮45%,城商行存款利率差最高上浮53.6%。

  值得注意的是,同一家銀行在不同城市的利率政策並不完全一致,存在地區差異。據融360監測數據顯示,截至5月23日,北京地區定期各期限存款利率最高上浮36.67%,上海地區最高上浮36.36%,南京地區最高上浮42%,與一季度沒有明顯變化。

  北青報記者注意到,為了使客戶的資金穩穩留住,各銀行還下調了活期存款利率。目前,絕大多數銀行都將活期存款利率定為0.3%,相對于央行活期基準0.35%,下調幅度接近15%。

  也有業內人士指出,銀行定期存款利率上浮是一直以來的正常現象,其實自上一次2015年10月24日降息以來,各大銀行的存款利率調整之後,至今並沒有明顯變動,大部分銀行一年期定期存款利率上浮比例都在30%以內。融360監測的數據,本周北京地區各大國有銀行及部分股份行均表示存款利率維持穩定,與去年持平,如果央行不加息或資金不是特別緊缺的話,銀行定存利率一般不會有明顯調整。

  大額存單

  40萬存款年利率3.6%

  除了定存,各銀行也紛紛提高大額存單的利率吸引社會資金。

  某大行朝陽區一支行網點業務人員介紹,該行發行的大額存單起存20萬元和40萬元兩種。存款金額20萬元,存款期限一個月、三個月、半年、一年、兩年的年利率分別為1.53%、1.54%、1.82%、2.1%、2.835%;存款期限為三年的大額存單金額為40萬元,存款年利率為3.6%,較基準利率上浮30.90%。

  相比之下,中小銀行的大額存單利率更高。某城商行大額存單業務,客戶存款金額在20萬元以上,三個月、半年、一年、兩年、三年的存款年利率分別為1.562%、1.846%、2.13%、2.982%、3.905%,均較基準利率上浮42%。

  有股份制銀行人士表示,現在各家銀行都在搶資金,和大行相比,股份行不佔優勢,如果上浮力度不夠,資金肯定會流走。下個月就是6月,6月底不但是月末還是季末,按照以往的慣例,流動性緊張的情況會有所加劇,因此必須提前做好準備。

  理財産品

  預期收益率創今年新高

  除了存款利率上調,廣受老百姓青睞的銀行理財産品收益率也在大幅攀升,稱為銀行攬儲的利器。

  融360平臺數據顯示,本周(5月20日-5月26日)銀行理財産品發行量共2321款,較上周減少了57款,但總體來看維持高位;平均預期年化收益率為4.29%,較上周上升了0.04個百分點,再創今年新高;平均期限為5.4個月,較上周縮短了0.6個月。

  從不同收益類型的理財産品來看,本周保證收益類理財産品189款,平均收益率為3.64%,保本浮動收益類理財産品529款,平均收益率為3.79%,非保本浮動收益類理財産品1493款,平均收益率為4.56%。

  值得注意的是,收益率超過5%的理財産品發行量增加。本周收益率在4%-5%(含5%)之間的理財産品1462款,收益率在5%-6%(含6%)之間的理財産品105款,收益率在6%以上的理財産品17款。今年以來,收益率超過5%的理財産品周發行量首次超過100款。

  融360理財分析師劉銀平表示,自2016年12月以來,銀行理財收益率持續上升,4月份平均年化收益率達到4.18%,連續五個月上漲,這與市場流動性收緊、資金利率上揚有關。近期中國銀行間同業資金成本持續上漲,5月22日一年期SHIBOR首次超過一年期貸款基礎利率(LPR),短期內銀行資金成本仍然高企,銀行理財産品的收益率有望繼續上升。但是從長期來看,銀行理財行業監管加強,資金池、期限錯配、高杠桿行為將被制止,非標資産投資也將得到限制,銀行理財收益率或將因此下行。

  貨幣基金

  215只收益突破4%

  在錢緊錢貴背景下,“漲勢喜人”的還有貨幣基金。同花順數據顯示,5月份以來,已經有215只貨幣基金的七日年化收益率均值超過4%。中金現金管家B,七日年化收益率為6.919%,距離7%僅有一步之遙。

  最大的貨幣基金——余額寶的收益率也重回4%。5 月11日,余額寶七日年化收益突破4%大關,從2015 年6月余額寶跌破4%後,這是2年來余額寶收益首次重回4%。目前最新的七日年化收益率為4.0460%。

  廣發貨幣基金經理溫秀娟在接受媒體採訪時表示,影響貨幣基金收益上漲的因素有很多,包括市場資金面緊張、貨幣基金所持資産到期兌現、大額贖回等等。就近期貨幣基金收益走高的原因,和資金階段性緊張、市場利率逐步上行不無關係。金融監管趨嚴,央行對銀行機構進行指標考核,銀監會出臺各項檢查規定,目的是要銀行降杠桿,減少資金套利行為。在這樣的背景下,央行會嚴控貨幣市場資金面,貨幣基金受益,收益率會維持高位。

  貨幣基金的賺錢效應也吸引大批投資者。基金業協會官網最新數據顯示,截至2017年3月底,公募基金資産規模9.3萬億元,其中貨幣基金規模高達4.03萬億。

  文/記者 程婕 供圖/視覺中國

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【糾錯】 責任編輯: 谷玥
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