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規范校園貸不止于禁令
2017-07-27 08:45:51 來源: 南方日報
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  隨著監管趨向嚴厲,校園貸也走向正規化,但仍然有不少平臺頂風作案,或改頭換面做起了電商購物、分期還款等。最近,南方日報、南方+客戶端推出“打擊非法校園貸,守護青春不變味”係列報道,通過暗訪、調查等形式揭露校園貸亂象,以幫助大學生進一步認識校園借貸,樹立正確理性的消費觀念。

  應該説,校園借貸是市場供需下的合理産物。2015年,中國人民大學信用管理研究中心《全國大學生信用認知調研報告》發現,很多大學生都有培訓、消費、創業等方面的資金需求,其中有8.77%的大學生會尋求貸款。在之前,常見的校園借貸是各大銀行發行信用卡,而隨著互聯網金融快速發展,越來越多的學生轉向網絡借貸,尤其是P2P借貸平臺的興起,使得借貸門檻不斷降低、借貸方式趨向多樣,就此也滋生了花樣繁多的借貸騙局。根據報道,2015年做校園貸業務的平臺就達到108家,他們有的打著“零首付”“免費用”旗號,聲稱提供身份證和學號就能放款,但又巧立名目,收取各類咨詢費、服務費、逾期管理費等,一旦逾期,還收取高額滯納費;有的則動歪腦筋,比如串通“職業培訓機構”舉辦培訓活動,誘導學生貸款支付學費,還有的要求學生提供照片、視頻等作為貸款抵押和擔保等,在很大程度上幹擾了借貸市場,甚至造成惡劣社會影響。

  在一個正常的校園金融生態中,違反債務條款的大學生要自負其責,違規發放貸款的金融機構也要自擔虧損。而在諸多校園貸事件中,責任主要在于部分金融機構濫發貸款,特別是各種借助于網絡平臺存在的“培訓貸”“裸貸”等非法校園貸,既不對學生進行信用評估,又變相收取費用謀利等,是當前監管整改的主要對象。今年5月,銀監會聯合教育部、人社部印發《關于進一步加強校園貸規范工作的通知》,其中就明確提出“現階段一律暫停網貸機構開展校園貸業務”,對象就是那些不具資質的“非正規軍”。在廣州,互聯網金融協會也正式向網貸平臺發出校園貸禁令,要求網貸平臺認真開展自查整改工作,主動下線校園貸相關業務産品。但值得注意的是,在監管如此高壓態勢下,部分校園貸依然頂風作案,搖身變成電商購物、分期還款,試圖以此類形式繞過現有監管框架。這顯示出校園貸是個需求旺盛的行業,不僅要對部分平臺加強管制,更要對現有需求進行規范引導。

  如何引導校園貸走向規范,一個很好的切入點是銀行這支“正規軍”。過去,由于學生消費需求和市場不對等,學生貸款額度少,信用評估、放款流程等環節都必不可少,商業銀行不是很重視校園借貸市場。而通過“把正門打開”,推出一批符合校園特點和學生需求的校園貸産品,有望把不良網貸、非法高利貸趕出校園。同時必須看到,雖然一些網貸平臺的利息動輒高出銀行二三十倍,但也正是憑著放款較快、審核寬鬆等特點才能吸引大學生。對這類校園貸應該從監管要求入手,完善其信用評估程式,知會學生家長、老師簽字蓋章,對于那些違法校園貸則要列入“黑名單”,堅決處罰。此外,更要從學生群體的消費心理入手,普及校園貸基本知識,教育學生正確理性評估校園貸産品的收益性和安全性,樹立正確的消費觀。■王慶峰

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【糾錯】 責任編輯: 馬若虎
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