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財經觀察:風控前置助力澳大利亞金融係統穩定
2017-03-01 20:53:10 來源: 新華社
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  新華社悉尼3月1日電  財經觀察:風控前置助力澳大利亞金融係統穩定

  新華社記者宋聃

  澳大利亞金融體係基礎設施完備,金融監管體制較為成熟。近年來,澳大利亞金融監管委員會著力強化資本框架管理和流動性風險管理,政府尤其著重風險控制、政策和防范措施前置,管控有效且適度得當,其經驗值得借鑒。

  澳大利亞現行的金融市場監管體制是在從最嚴到最寬、然後再度回調收緊的過程中,不斷根據實際情況和市場需要調試形成的。1980年前的40年內,澳大利亞被認為是當時金融管制最嚴格的國家之一。從1980年以後,澳大利亞通過一係列金融自由化改革放松了管制。隨後發生的金融動蕩敲響了風險控制的警鐘,澳大利亞政府在上世紀90年代初提出了對金融業加強監管的政策,並于1997年組建了金融體係管理新框架。

  目前,澳大利亞金融市場監管主體是澳大利亞金融監管委員會,由澳大利亞儲備銀行、澳大利亞審慎監管局、澳大利亞證券投資委員會、澳大利亞國庫部四大獨立機構組成,其中儲備銀行是金融監管委員會的核心,在這一框架下四大機構各司其職、協同合作,確保金融監管高效和金融秩序穩定。

  其中,審慎監管局負責所有吸納存款的機構(如銀行和信貸協會)、一般(或非人壽)保險公司、人壽保險公司和大部分退休(或養老)金公司的監管工作;證券投資委員會負責規范市場行為,披露財務狀況,維護市場誠信,保護消費者並監督公司運營;儲備銀行管理貨幣政策,維護金融體係穩定,促進支付係統安全、高效;國庫部負責制定主要政策方針、提出金融業的監管重點和向議會提出新立法或修改立法的議案。

  在中國銀行業有多年工作經驗、目前在澳大利亞四大銀行之一擔任支行行長的戴安娜在接受記者採訪時説:“澳大利亞的金融監管把風險控制放在首位,強調資本市場的增長要建立在風控之上。為了防止資本市場過熱,相關部門不斷對資本市場參與者進行審核,並根據實際情況進行政策微調,避免區域間的不均衡,防范非理性投資勢頭過猛。”

  戴安娜説:“澳大利亞相關監管部門在投資初期的評估和考察、項目可行性研究階段就嚴格控制風險,在擴大投資規模之前首要考量的也是風險係數。在澳大利亞,企業在作出任何調整之前,都會把風險作為第一考量。”

  “例如在澳大利亞對信用卡的發放和額度設定,需要對個人支付能力進行係統化的審慎評估。在這一監控評估體係管理之下,銀行的呆帳壞帳從源頭上就少了很多。”

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【糾錯】 責任編輯: 李志強
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