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[主持人]非常感謝李老師做客我們今天的節目，再次感謝網友的關注，下次節目再見。 [ 2011-10-14 11:18:24 ]
[李春]首先要對自己的財務重視起來，對自己的財務負責任，不管是你的朋友給你推薦你該買什麼什麼樣的股票、基金也好，還是我們的從業人員給你做推薦，其實最終負責任的人是誰？自己。所以你要站在自己的立場來考慮，朋友也好，同事也好，甚至業內人士也好，給你任何意見你要對這個重視起來、負責任，不要因為是他給我做的，那你買不對，別人是不會負責任的。所以從態度上一定要負責起來。第二，不管你做任何理財，也要站在自己的需求角度來看，因為沒有人比你更了解自己，你要分析好自己的家庭需求，可以建立相應的財務目標，這樣再來看。雖然你對投資、金融産品、理財可能是外行，可能不是很了解，但是萬變不理其宗，對自己都有一個大概的判斷。第三，因為這個話題還是比較專業領域的話題，所以你最好能夠選擇負責任的、專業性強的理財顧問幫你打理，大家一起努力來把家庭財務經營好。 [ 2011-10-14 11:18:13 ]
[主持人]聽了你的案例分析，我們明白每個家庭都要根據自己的需求制定切實可行、有的放矢的理財規劃，這樣才能把自己的生活經營的好，也防止一些意外的發生，對我們家庭生活造成更大的衝擊。最後我想請你根據你的工作經驗，給我們每位網友幾點提示，關於理財方面的。 [ 2011-10-14 11:17:44 ]
[李春]從保險這塊應該怎麼打理？做保險也好，做投資理財也好，都應該站在家庭需求的角度。買保險和買電腦手機是不一樣的，這些你拿來就可以用的，保險可不是，保險什麼時候發揮作用？就是風險發生的時候，那時候好就好，不好就不好了。所以我們自己對自己的財務一定要有一個清晰的分析。那這個家庭誰是保險的重點？就是先生。所以這位先生一定要在壽險、大病、意外三方面做到位，壽險額度也非常好決定，就從家庭的支出來看，有房貸的支出、孩子的教育、生活的費用，甚至是孝養父母的責任，那在額度裏都要考慮到。在現在這個社會裏，生活支出是越來越高的，所以這部分要在我們的保障計劃裏得到體現。其次，因為太太主要是來照顧孩子，收入也不高，所以她的保障計劃可以不那麼強調壽險，如果這個家庭經濟條件好的話，你可以參考一點，但是壽險額度可以不像先生那麼大，只要把大病和意外做好，包括孩子也是這樣，其實孩子對家庭收入是沒有貢獻的，所以孩子壽險是可以忽略不計的，要把孩子的大病和意外，因為不管發生大病也好，意外也好，都是對這個家庭財務的打擊，都要付出很大支出，所以這塊要保障到位。 [ 2011-10-14 11:17:34 ]
[李春]所以我們從財務目標角度來講，那這個家庭也有短期的、中期的、長期的，以及應對應急或者應對風險的準備，也就是説這個家庭的財務目標要分為財務安全的保障，就是一定要保證這個先生的收入安全，才能保證這個家庭日後每月、每年、每個階段的安全，所以這塊是不可少的。還有孩子的教育金、父親養老金上面是不是也要做一個長期的準備，如果到退休時再考慮這個事那已經不用考慮了，已經很晚了。還有當下的支出，日常支出、房貸支出等等。在這種情況下，我們把他的財務目標理出來，孩子教育、夫妻養老就可以用階段性的投資，讓省下來的錢在未來能夠升值，所以家庭收入就要做合理分配，分配在現在的生活支出上面，分配在他的貸款上面，分配在他對保險投入上面，以及對日後長期的投資方面。所以同這個角度來看，我們的投資難道應該是短期的呢？所以我認為一個家庭如果要做理性的投資，應該是長期來看，如果是這樣一個觀點，這樣一個角度，會避免你浮躁的心態，避免帳戶價值的忽高忽低而産生影響。 [ 2011-10-14 11:12:32 ]
[李春]我這裡準備了一個案例，這個案例也是比較典型的，比如這個先生是32歲，去年結婚生小孩，孩子半歲，他的月收入是2萬，他的妻子收入是2000塊錢左右，他們家庭已經購車、購房，有房貸，每個月還做基金定投，4000多塊錢，孩子因為戶口沒有落，所以保險還沒有買。另外他還做股票，因為今年股市不好，深度被套牢十多萬，三口之家，這種情況下，他該怎麼去打理？這樣一個家庭，是一個典型的三口之家，而且夫妻倆收入差距比較大。我現在發現收入夫妻差距大的好象比較多，甚至有些家庭因為先生收入能力很高，妻子都不上班了，這種現象也很常見。家庭收入差距比較大，有很小的小孩，家裏還有房貸支出等。那我們看家庭需求有哪些？孩子教育、按揭供款、生活費用支出，如果同長期來看，未來孩子上高中、大學教育的準備，養老金的準備，可能父母還健在，還有孝養的安排。這些需求安排在每個人身上都是差不多的，在正常情況下，丈夫繼續賺錢，妻子照顧孩子，那這是一個很好的家庭。但是不好的情況，因為家庭所有支出基本上都是靠先生本人的，如果當主力發生大病或者發生意外的情況下，你覺得他們家庭什麼方面會受到影響？差不多方方面面，孩子很小，太太2000塊錢的收入，還有房貸，那對整個家庭都帶來一個很大的影響和災難。 [ 2011-10-14 11:11:01 ]
[李春]所以我們做投資也好，做理財産品也好，一定不是盲目的，一定是回到我們的根本，首先要審核我們的需求，我覺得理財就好比一趟列車，我們家裏的人，我的孩子、父親、母親就是這個列車的乘客，其實我們要把我們的需求分成短期的、中期的、長期的這種財務目標，列車只有行進在這樣一個軌道上，這個軌道就是我們的需求，我們才能一站一站的成功的到達目的地，如果脫離了需求，脫離了軌道，任何的財務行為都是比較容易翻車的。你剛才提到那些問題，首先我們要看這個家庭的需求是什麼，在需求的導向下理出來理財目標有多少個，短期是什麼目標，中期是什麼目標，長期是什麼目標，在清晰的大概念下才可以審視我們手邊有什麼樣的金融工具，每個金融工具是有不同特點的，流動性、風險性、安全性都是不一樣的，所以結合各個産品工具的特點和我們的需求相結合，這樣是比較整體的、可以操控、可以管控的財務規劃呢？我不知道我説這麼多，你和廣大網友朋友有多了解，我們不妨拿一個家庭的例子來説明。 [ 2011-10-14 11:07:44 ]
[李春]這個一般來講都是家庭關注的問題，我覺得我們可以一層一層的剝開，要把理財的思路理清楚。因為有些人一上來就看産品，但是在看之前，我説且慢，先不要那麼着急，還是回到我們的根本來，就是需求。剛才我提過，我們的養老、住房都是我們的需求，我們不止是這些需求，如果有孩子還有子女的教育、生活品質的提高、養老等等，這都是我們家庭要考慮和面臨的實實在在的問題。如果理財脫離開這些需求，那它是沒有生命的，或者説它是盲目的。就拿投資來講，這幾年分別出現基民、股民，先不管他們熱熱鬧鬧的投了多少錢，也不管他們又賠了多少錢。那我先問他，你為什麼要投基金？你準備拿多少錢投基金？投多少時間？達到什麼目標？這個目標能給你解決什麼問題？你對危險有沒有管控？回答起來很簡單，如果投資者回答清楚了也是勝利在望的投資者，如果回答不清楚，即使現在賺錢了，我也替他捏把汗，你今天賺到錢了，但是明天呢？因為市場是變化多端的。 [ 2011-10-14 11:07:29 ]
[主持人]那我們現在遇到一個問題，就是怎麼理財，如果我有這樣的意識和想法，我有這樣比較好的願望，我有一個什麼樣的理財規劃才是適合我個人的？你面對每一個客戶時可能會針對他們的情況把我們公司的相關産品介紹給他們，其實理財有很多種方式，包括你的存款，包括你的股市投資，包括你在房地産上固定資産的投資，也包括保險，包括銀行各種各樣、名目繁多的理財産品，哪些是適合這個人的？或者有多大的比例進行投資？ [ 2011-10-14 11:02:50 ]
[李春]我覺得可以這樣叫，但還要繼續努力。 [ 2011-10-14 11:02:38 ]
[主持人]那你改改，可以叫“人生規劃師”。 [ 2011-10-14 11:02:28 ]
[李春]會引起他們的思考，其實這個思考很大，我認為理財説白了就是理你的生活，理你現在的、明天的、將來的生活。我們談理財不僅僅談錢的問題，而是談錢怎麼為我們的生活、為我們的人生去服務。當我把這個比喻説出來時也會讓我的客戶去思考，不但思考和錢的關係，還會思考和家庭的關係，我時間的分配，我的注意力是不是夠平衡、夠均衡、夠和諧，其實在高速發展，大家都感覺壓力很大，其實我們的物質資源是越來越多的，我們的錢是越來越多的，但為什麼幸福感反而降低了呢？這是值得深思的問題。在我的工作中，我有一個特別大的感觸，其實理財真的就是幫助客戶理人生。 [ 2011-10-14 11:02:18 ]
[主持人]其實你剛才説的還是挺好的，包括你説的比喻，就是你對錢的觀點就像你對你的家人一樣，要好好經營這個家庭，和它建立&&。你在工作中肯定會面臨很多客戶，特別是有很多大的客戶，當你把這個比喻跟他們説的時候，他們會是什麼反映？ [ 2011-10-14 11:01:58 ]
[李春]很多人説我有錢了再理，但是我們看全球首富巴菲特，你看他是先有了錢才去理財時還是理財了才有了錢，所以從你有第一筆收入開始就要想整個過程。比如養老，中國是一個人口大國，將來也會是一個老年的人口大國，過20年之後，就是一個很典型的老齡化社會，老年人口翻一番，大概世界上4個老人裏面就有一個是中國人，那我們拿什麼養老呢？比如現在的準備，大部分人是靠社保，去年在墨爾本全球養老金指數的評比中，中國榮居第一，但是倒數第一，就是我們的養老金覆蓋就業人口的比例是非常低的，而且在這個指數裏，退休的替代率在全球有養老體系的160多個國家裏是殿後的，在這裡還不用説通貨膨脹讓我們的貨幣貶值，我相信中國已經經歷了那麼長時間的高速發展，那到一段時間會不會慢下來？這都要引起我們的重視。 [ 2011-10-14 11:01:48 ]
[李春]那你把更多的時間花在對工作的提升上，花多少時間對錢更多的了解上呢？對我們現代人來講，你掌握理財的技能，我覺得這是作為現代人的一個基本生存技能。如果説拿我們的父輩來套我們的生活，肯定已經是時過境遷，已經很不合適了，因為父輩真的不用考慮理財的事情，房子、孩子教育、醫療，政府都管了，但是現在哪一樣都需要我們自己來操心。所以在理財這個問題上，因為你是男性，就跟男人娶老婆一樣，想把如花的新娘娶回來，你要花心思怎麼跟她建立良好的關係，而不是説把新娘子娶回來就不管了。錢也是這樣，我把錢掙回來了，要怎麼和錢建立良好關係，多了解它，它怎麼更好的為我服務，而不是我不停的賣力氣掙錢，甚至犧牲健康、犧牲和家人在一起的時間，關鍵是怎麼對錢進行打理，關鍵是你對理財的重視程度。 [ 2011-10-14 11:00:04 ]
[主持人]其實對金錢的了解以及創富的思考，其實是每個人成長中漸變的過程，在三歲、五歲的時候，對錢沒有概念，但是到了你二十多歲，自己真正才知道掙錢有多辛苦，知道柴米油鹽有多貴。 [ 2011-10-14 10:57:41 ]
[李春]你這個問題是值得深思的。其實很多人現在都在接觸各種各樣的理財産品，或者看到別人去投資，那我也要去投資，在我們拿出我們的血汗錢去付出時有沒有思考一下，我們為什麼要理財？什麼才是正確理財觀呢？其實我還是想問問你，你從小到大也努力學習了，也好好工作了，你有多少時間花在對金錢的了解上面？花在對創富的思考上面呢？ [ 2011-10-14 10:57:32 ]
[主持人]那您認為什麼樣的理財觀是比較符合當下經濟形勢以及是正確的理財觀？ [ 2011-10-14 10:57:20 ]
[李春]我發現很多家庭對於貸款不是特別接受的，或者説比較排斥的，因為他認為貸款是額外的一種壓力和負擔，但是在理財領域裏，我們認為家庭有一定比例的貸款是良性的表現，你貸款説你借銀行的錢，你用於不動産投資裏，這相當於利用銀行的錢來增加你自己的財富，這樣杠桿的效率就會很高，可以説把你家庭資産的效率提高，我覺得有一定比例的貸款對於家庭來説是很好的，不是説你不需要貸款或者有了貸款馬上要還掉，只要看這個比例和你的家庭是合適的就可以的，所以一個家庭有沒有貸款也是考量家庭財務承受度的標準。 [ 2011-10-14 10:54:25 ]
[李春]這是什麼原因呢？其實我們努力工作是對、是好的，但是努力工作只是解決一個問題，就是增加收入問題或者創造收入問題，但是並沒有解決怎麼合理的分配收入，把我們的收入應用在日常生活，對未來的需求方面，我們怎麼合理規劃，怎麼用錢去賺錢，其實這塊光靠你努力工作是做不到的。我們就拿一個很簡單的例子來講，比如影響很多人幸福指數的房地産、樓市來講，一提起房子，很多人就很悲摧了，短短幾年時間，你努力工作和幸福生活的等式已經不成比例了，但是那些買了兩套、三套房子，可能就積累了一生工作都不一定積累的，那你看到有這麼多房子的人是不是很嫉妒、很憤恨，但是這跟你有關係嗎？我們憑心而論，如果在房地産暴漲之前，大家的機會是不是均等的？在這個過程中，有的人買了房子，投了資，置了業，有的人是等着，一天天看著房價升高。其實這跟理財是有關係的。 [ 2011-10-14 10:53:29 ]
[李春]我倒不認為是成正比。這個分人，有的人很早就意識到理財真的對自己很重要，但是大部分人還是停留在我要更努力工作，爭取更多的收入，總是把目光集中在收入這個層面。我剛才為什麼要問你，其實在我的觀察裏，其實你會發現，當你的收入越高，其實你的各項支出也越大，我總是發現收入很高的人，幸福指數並不是很高，還有很多擔憂和焦慮的地方。 [ 2011-10-14 10:53:11 ]
[主持人]其實每個人都有不同的願景和需求，每個人針對理財來講，肯定有自己的需求方面，你肯定也遇到過很多這樣，各行各業，來自不同收入階層的客戶，他們在理財中的重要性是不是和收入的多少或者説學歷的高低成正比呢？ [ 2011-10-14 10:52:42 ]
[李春]理財在現代社會越來越重要，我們從小都是被教育好好學習、天天向上，因為你學習好才能找到好工作，找到好工作才能有好的生活。我想主持人一定是好學生，努力工作的一個員工，那我問你，你對現在的生活幸福指數和財務狀況滿意嗎？ [ 2011-10-14 10:52:33 ]
[主持人]其實這兩點是吸引你的。那我們説説今天的主題就是理財。理財作為現代人，尤其是進入21世紀以後，很多人的理財觀念要比過去強了很多，我們從哪方面談起呢？是不是先從理財的重要性談起，現在有一句流行的話叫你不理財，財不理你，很多人都會拿這句話説事，但實際情況是怎麼樣的呢？ [ 2011-10-14 10:52:21 ]
[李春]當時我加入保險公司是要考量的，既然是我事業發展的方向，一定要對我自己和客戶負責任。所以之前我對保險公司也做了調查，大都會有兩點特別與眾不同：第一，經營理念和經營方式是不一樣的。大都會可以説是強調以需求為導向，在國內保險市場是第一家倡導以需求為導向，並且是這麼做的。現在保險行業有兩大陣營，一大陣營是以産品銷售為營銷模式，靠拼産品、拼關係。我不知道你之前有沒有做投保或者有業務人員找過你，我不知道你有什麼感受。但是在這種模式下，其實大家關注點是在産品上面，並沒有在自己需求上面，可能這個産品是熱賣了，比較好或者馬上要退市了，就成為客戶購買的一個原因，這是一個很大的作業方式。大都會是以客戶需求為重點，我們立足於需求的角度，看客戶自己自身的財務狀況，應該怎麼做才能更適合這個家庭，所以我們給客戶強調，根據客戶本身，以人為本，提供適合他的整體保障計劃，這塊是非常符合我的理念的。第二，大都會在人員招募方面是非常嚴格的，它對資力、經歷、學歷等都有很高的要求，我認為在業內是非常嚴格的，這也是吸引我的一點。如果什麼人都可以進，什麼人都可以加入，反倒是這家公司非常不負責任了。 [ 2011-10-14 10:49:03 ]
[主持人]您説了很多數據，包括歷史很悠久，但是它與眾不同的地方是什麼呢？ [ 2011-10-14 10:48:04 ]
[李春]大都會在美國是第一大壽險公司，經營歷史也很長，有接近150多年，排名也非常靠前，超過微軟以及很多大的金融公司。其實在國內，我們提到外資公司就是友邦，但是在美國大都會作為第一大的壽險公司，它的業務量是非常大的，在中國我們已經經營了七年時間，發展非常迅速，在外資和合資排名中也是列舉第二位的。 [ 2011-10-14 10:47:53 ]
[主持人]您介紹了一下大都會的基本情況，能不能再具體説一下。 [ 2011-10-14 10:47:30 ]
[李春]我加入大都市已經七年了，之前我在一家外資投資公司，我做的是産業投資方面的業務，因為我是北大最早期的MBA畢業，同學都認為我加入這個行業是比較奇怪或者比較另類的，其實之前我也沒有想過會加入保險行業，因為我們這家公司的背景就是美國一家保險公司，在2004年時業務做一些調整，我們在中國的業務做一些影響，所以我的老闆當時就想在中國引進私人銀行的業務，之前比較早期，各方面的環境，市場環境、法制都不是很健全，但是他想把海外的私人銀行産品介紹給中國的高端客戶，這是一個好的方向，但是之前還不夠成熟。那時我對保險還不是那麼了解，但是給家庭做這種私人的財務規劃肯定要從保險做起。 [ 2011-10-14 10:47:19 ]
[主持人]因為我們這是一個關於女性的系列訪談，首先先介紹一下您自己。 [ 2011-10-14 10:47:02 ]
[李春]謝謝，各位網民朋友們大家好。 [ 2011-10-14 10:46:52 ]
[主持人]各位網友，大家好，歡迎收看新華訪談。今天是我們玫琳凱成功女性系列的第三場訪談，為您請到現場的嘉賓是來自中美大都會有限公司的首席策劃師李春。今天將和李老師一同探討一下理財的相關話題。歡迎您，李老師。 [ 2011-10-14 10:46:37 ]