近日，中國人民銀行等六部門聯合印發的《關於金融支持提振和擴大消費的指導意見》提出，要加強基礎金融服務，助力優化消費環境。支持金融機構聚焦“食、住、行、游、購、娛、醫”等重點消費場景，持續推進支付便利化建設，有效提升現金、銀行卡、移動支付、數字人民幣等各類支付方式的兼容性，為消費者提供更高效、便捷的支付體驗。
支付體驗更高效便捷
近年來，我國移動支付發展迅速，同時，部分外籍來華人員習慣用銀行卡或現金支付，對使用移動支付不習慣、不適應，支付服務包容性有待提升。去年3月，《國務院辦公廳關於進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》印發後，在各方共同努力之下，來華人員支付體驗不斷提升。
記者從網聯清算公司了解到，2019年至2025年5月，“外卡內綁”和“外包內用”總交易筆數達3.79億筆，總交易金額604.39億元。其中，“外卡內綁”業務總交易量為2.17億筆，總交易金額325.24億元；“外包內用”業務總業務量1.62億筆，總交易金額279.15億元。
據介紹，“外卡內綁”和“外包內用”是為便利來華人員支付推出的移動支付服務：“外卡內綁”是指使用微信支付、支付寶等直接綁定境外銀行卡就能支付；“外包內用”是指使用境外錢包應用掃碼就能夠完成支付，無需下載其他應用程序。網聯數據顯示，2025年5月，“外卡內綁”和“外包內用”日均交易達121.93萬筆、日均交易金額1.6997億元，同比分別增長1.85倍和1.35倍。
去年以來，來華人員移動支付便利化程度不斷提高，移動支付接受度大幅提升。“今年6月，微信支付外卡的消費筆數是去年同期的3倍。”微信支付團隊相關負責人秦天雄介紹，在“外卡內綁”方面，當前新用戶首次在微信支付綁定境外銀行卡後，自首筆交易開始，可享受連續60天、每天1000元額度內消費交易手續費全免優惠。在“外包內用”方面，16個境外錢包已接入微信支付，共覆蓋8個國家和地區，境外用戶入境後可無縫使用本地錢包掃碼支付。
支付寶入境支付服務負責人柯賽虹介紹，今年1月至5月，入境游客用支付寶“掃一下”“碰一下”消費同比增長超2倍；今年“五一”假期前3天，入境游客用支付寶消費金額同比增長180%；今年端午假期第一天，入境游客通過支付寶消費筆數同比增長400%。
與此同時，支付機構不斷創新産品和服務，進一步提升支付便利性。近期，上海升級離境退稅“即買即退”服務，通過與支付寶、中國銀行合作，支持全球入境游客用支付寶“碰一下”“掃一下”辦理即時退稅。過去幾個月，上海新天地商圈不少商家陸續上線“支付寶碰一下”支付，助力中外消費者便捷支付。在上海新天地商場，來自西班牙的費爾南多體驗了這一新服務。第一次來上海旅行的他在消費後到達商場退稅服務點，簽訂協議書並辦理信用卡預授權後，費爾南多用“支付寶碰一下”輕碰退稅&卡，並出示退稅碼，退稅工作人員掃碼核實好信息後，稅款馬上就打到了他的支付寶賬戶上。
政策紅利不斷釋放
2025年，全國多地消費品“以舊換新”活動持續升溫，政策紅利不斷釋放，有效激發了消費市場的潛力。在此過程中，中國銀聯、微信支付、支付寶等各方積極響應消費品以舊換新促消費政策，助力多地補貼活動落地，推動國補政策精準觸達億萬消費者。
中國銀聯充分發揮樞紐作用，搭建起覆蓋消費全鏈路的開放&&，讓政策紅利能夠更順暢地惠及消費者。一方面，中國銀聯協同京東、天貓、唯品會、蘇寧易購等頭部電商&&，實現消費者“一站式”領取補貼資格、選購商品，並支持雲閃付APP、銀行卡等全渠道支付核銷，讓政策紅利更普惠便捷。另一方面，通過銀聯雲網輸出能力，將國家補貼服務嵌入工行、建行、徽商銀行等數十家銀行的APP中，實現了金融服務的無縫銜接。數據顯示，截至2025年5月，銀聯商務已支撐核銷國補超800億元，直接拉動消費超5000億元，惠及6400萬名消費者。
支付機構通過多元化舉措助力促消費。秦天雄介紹，微信支付響應國家消費品以舊換新促消費政策，助力多省市落地補貼活動，截至2025年6月，僅家電數碼領域已累計落實補貼超百億元、助力各地拉動消費千億元。
螞蟻集團副總裁李佳佳介紹，2024年以來，支付寶成為湖北、杭州、上海、陜西、河南、四川、重慶、江蘇等多地政府消費券的主要發放&&之一，並積極助力消費券有序發放。如在第六屆上海“五五購物節”期間，支付寶&&助力上海發放零售商圈、餐飲快消、住宿、電影等場景消費券，通過“掃一下”“碰一下”可以直享優惠。今年5月1日至5日，成都高新區商務文化旅游局在支付寶&&發放高新區“交子通兌券”，並推出“碰一下即用”的全新消費券核銷模式。李佳佳&&，該活動促消費效應顯著，資金撬動比達1：10。
數字人民幣升級服務
近期，數字人民幣産品和服務不斷升級，助力提升支付便利性。6月28日，數字人民幣“碰一碰”過閘試點擴展至上海軌道交通全線網（含市域線），乘客持IC卡、SIM卡、手機Pay等各種形式的數字人民幣硬錢包可在上海地鐵全線網各座車站閘機直接碰一碰快速過閘。
記者獲悉，數字人民幣“碰一碰”過閘支持跨機構互聯互通，乘客使用任意一家運營機構開立的數字人民幣硬錢包，均可以通過“碰一碰”乘坐上海地鐵。境外來華人士在口岸、機場、高鐵站、酒店等場所通過數字人民幣自助終端可快速申領數字人民幣硬錢包並充值，因不與使用者身份相關聯，有效保障了境外來華人士的隱私安全。
博通諮詢金融行業資深分析師王蓬博認為，數字人民幣“碰一碰”過閘能夠方便入境抵滬旅客的交通出行，幫助他們更加順暢、高效地直達城市的各大文旅商體展等目的地，為優化上海營商環境、吸引國際游客、激發城市活力進一步築牢公共交通服務基礎。
在數字人民幣産品體系中，數字人民幣硬錢包因具備使用門檻低、覆蓋人群廣、場景應用多等特點，日漸受到境外來華游客和老年人、學生等群體的歡迎。據介紹，在公共交通領域，數字人民幣硬錢包“碰一碰”目前已覆蓋包括青島、蘇州、深圳、海南、北京等多個城市和地區的地鐵、公交。
與此同時，硬錢包在民生場景的應用不斷取得新進展。在服務智慧養老場景方面，推出了與老年人日常穿戴設備、老年證等相結合的硬錢包以及可視硬錢包，為老年人群體提供安全、便捷、易用的數字人民幣服務。在校園場景推出了與校園卡相結合的硬錢包，依託數字人民幣準賬戶硬錢包靈活綁定的特點，硬錢包在綁定家長的數字人民幣個人錢包並充值後，既可以在食堂等校內生活場景進行“碰一碰”交易，還可以乘坐地鐵、公交，在眾多校外場景“碰一碰”消費使用。此外，在提升支付便利化方面，經濟日報記者了解到，下一步硬錢包還將支持離境退稅“即買即退”，進一步便利境外來華人員支付。
“數字人民幣優惠支付活動既推動了數字人民幣錢包的普及應用，又帶動了我們的普洱茶銷售。”雲南省昆明市官渡區金鉑韻茶葉經營部負責人説。數字人民幣試點以來，中國農業銀行昆明分行轄內西山區支行聯合該商戶開展了多次數字人民幣優惠支付活動，農行持卡人到合作商戶消費即可享受優惠。
農行昆明分行有關負責人介紹，自試點以來，該分行已開立數字人民幣個人錢包45.69萬個、對公錢包3.24萬個。目前，該分行存量商戶及新增入網商戶達2.22萬戶，累計拓展政府、企業、校園、醫院等購物消費以及生活繳費、教育醫療、智慧政務等場景50余個。今年，農行昆明分行還推出“數幣惠雲南 多彩歡樂購”活動，把數字人民幣消費便利和實惠送到消費者身邊。截至目前，農行昆明分行數字人民幣交易筆數累計達86.7萬筆，交易金額超2.4億元。
展望未來，王蓬博建議，在不斷提升數字人民幣系統的穩定性、可靠性和安全性的基礎上，應繼續積極拓展應用場景。通過加強和地方政府之間的對接合作，加快培育數字人民幣産業集群。（記者 陳果靜）
