近年來，電信網絡詐騙套路不斷翻新，讓人防不勝防。銀行作為反詐的重要力量，持續行動幫百姓守好錢袋子。

“按照監管部門要求，總行在2022年3月成立了涉詐涉賭‘資金鏈’治理工作專班。”中國工商銀行總行安全保衛部反欺詐服務處處長王曉錦介紹，2024年以來，累計辦理電信詐騙類型案件網絡查控事項超1.4億筆，協助公安機關辦理電信詐騙凍結資金返還超1.9萬筆，返還金額超6億元。

做好資金端的保護工作，需要科技手段賦能。王曉錦介紹，工商銀行自主研發的“融安e信”是銀行業首款風險信息服務&&。該&&提供的電詐防控服務以公安機關查獲的電信詐騙賬號等信息為基礎，對涉案賬戶的轉賬匯款交易進行實時預警攔截。“融安e信”在網銀、自助終端、ATM等渠道，自動攔截可疑電信詐騙匯款超60萬筆，為客戶避免損失超170億元。

近年來，金融機構通過技術創新構建了多層次、智能化的反詐系統：中國農業銀行反電詐&&持續提升查全率和精準性，應用範圍覆蓋網點櫃&、超櫃、掌銀等多渠道多場景；中國銀行“網禦”項目基於海量交易數據和高維度行為特徵，建成適用於高頻交易場景的實時反欺詐機器學習模型；等等。

詐騙活動在線上線下均有可能發生。目前，由於網銀使用大模型技術對可疑轉賬行為控制得較好，很多詐騙活動都會轉移到線下。

近日，工商銀行崇文東花市支行網點負責人左佳發現，一對70多歲的老夫妻要把賬戶裏434萬元的存款從定期轉成活期，並開通第三方綁卡支付功能。“我們平時很少遇到老年人自己過來主動要求將銀行卡綁定第三方&&的情況。”左佳&&，這樣反常的情況讓她和同事都提高了警惕。

左佳上前詢問，得知一位自稱是某社交媒體&&客服的人聲稱要幫助老先生退回自動扣款的會員費，讓其將銀行卡內的存款轉移到指定賬戶，以防再被扣款。聽到這裡，左佳意識到這很可能是一場詐騙。她和同事迅速指導老人更換銀行卡號和密碼，經過及時干預，安全地保住了兩位老人的財産。這樣“虛驚一場”的情節，在遍及街頭巷尾的銀行網點頻繁上演。很多時候，一個細微的反常現象，是銀行櫃&工作人員識破騙術的指示燈。

近年來，電詐案件中出現了一類新身份——“電詐工具人”。這類人並不直接參與電詐犯罪，但會間接地為電詐犯罪提供幫助並從中牟利。例如，詐騙分子會花高價從個人手裏收購或租用大量閒置的銀行卡、手機卡用於轉移贓款。很多出租或出售這兩類卡的個人對於自己的卡被用在何處並不知情，但他們的行為已經涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。

“在日常生活中，加強防範意識是最有效的反詐利器。”在採訪的最後，幾位被訪者提示廣大金融消費者，要管好自己的銀行卡。“不僅要管好卡裏的錢，也要管好這張卡本身。不做電詐受害人，也不做‘電詐工具人’。”