隨着我國人口老齡化進程加速，如何以更加便利、可得的金融服務，幫助規模龐大的老年人增加養老財富儲備，並將養老財富用於豐富、普惠的各類養老生活消費，滿足多樣化養老享老需求，是金融機構要探索的命題。

交通銀行作為國有大型商業銀行，一直是居民養老金融服務的重要提供方。交行踐行金融為民，依託遍佈城鄉的服務渠道、數量大且黏性高的客戶群體、品類齊全的金融産品和服務、強大的數據基礎和科技能力，擁抱變化，蝶變創新，以産品、服務和渠道的全方位適老升級，為老齡化社會發展提供適配、精準、溫情的高質量金融服務。

金融為民 服務客戶建立養老財富儲備

一是助力個人養老金制度推廣。交行作為首批開展個人養老金業務的銀行，針對居民對個人養老金政策不熟悉、有疑慮，個人養老儲備意識不足等問題，迅速響應，立足廣泛的服務渠道，堅持“服務走出去，客戶引進來”，將制度福利傳達至更廣大客戶，推動更大居民參加個人養老金制度，走出個人養老儲備“第一步”。

交行湖北省分行在業務開展之初，第一時間開展全員培訓，要求員工面對客戶能將政策説清講透、提示到位，確保客戶對個人養老金相關制度應知盡知。對客戶，分行廣泛宣傳，深入社區企業，除在各營業網點滾動播放宣傳視頻外，製作多種形式的知識普及一頁通及宣傳海報對外發放，並通過武漢地方媒體、熱門廣播、自媒體、朋友圈、公眾號等途徑開展全渠道業務宣傳。同時，對繳存個人養老金的客戶，有專業客戶經理提供全面的養老規劃及資産配置服務。

二是服務企業年金擴面。企業年金作為我國養老保險第二支柱，一直是居民養老金管理的重要途徑。交行響應國家年金擴面政策要求，積極參與各地年金政策創新試點，持續提升年金服務。

在湖北，交行湖北省分行圍繞新設立國有企業建立年金計劃的需求，主動聯動保險公司逐一登門拜訪，調研企業需求，打磨年金方案，配合企業財務、人事部門面向員工開展政策和方案宣講，以全流程、全方位的服務，協助企業完成企業年金方案的制訂和報備，切實增強了企業職工的養老保障，以及企業和地方的人才吸引力。

金融惠民助力增加普惠養老服務供給

一是深化銀政合作破題養老産業信貸支持。交行上海市分行聚焦普惠型養老服務機構融資難問題，主動對接上海市民政局及其下屬養老服務發展中心、上海市財政局及其下屬中小微企業政策性融資擔保基金管理中心，共同創新推出“養老服務批次貸”業務，搭建“政府+擔保+銀行”政策性融資服務聯動&&。分行對融資需求名單內的機構授信額度在1000萬元(含)以下的貸款申請自行審批、放款，市融資擔保中心採用事後備案方式提供擔保，並對不超過代償上限部分承擔保證責任。該模式通過規範准入門檻、提供優惠利率、建立綠色審批通道、強化組織保障，實現中小養老服務機構應貸盡貸、隨到隨審、紓困幫扶、伴隨成長，有效破解中小養老服務機構融資難題。截至2024年4月末，交行上海市分行已為上海多家普惠型養老服務機構提供資金支持，累計發放“養老服務批次貸”金額居上海市場首位。

二是圍繞地方養老服務發展規劃，推動普惠養老服務機構發展。交行河南省分行快速響應省政府用好貨幣政策工具、支持普惠養老産業發展的號召，通過成立項目小組、參加政銀企對接會、開展市場調研、加快項目儲備對接、建立授信審批綠色通道等措施，第一時間啟動國家發展和改革委員會、中國人民銀行普惠養老專項再貸款試點工作。主動對接省市民政部門，建立養老服務項目清單，邀請客戶參加“普惠養老金融服務線上交行專場路演”，確定了河南開封市示範區綜合養老服務建設項目為交行重點服務對象。交行河南省分行，僅用三周時間快速完成授信申報、審批及放款。在交行貸款資金的支持下，該項目能夠增加804張養老床位，對助力完善開封市養老健康支撐體系、提升老年人生活品質等具有重要意義。

三是科技賦能，守好機構養老人群“錢袋子”。針對各地養老預付費和補貼資金監管需求，交行湖北省分行建設開發“交銀惠養”系統，2022年與黃岡市民政局簽署合作開展試點，成為黃岡唯一參與推進落實《黃岡市養老預付費資金監管條例》的金融機構，也是湖北首家、交行系統內首家成功上線養老服務機構預付費資金監管&&的銀行。交行湖北省分行牽頭開展黃岡市的養老資金監管服務&&建設工作，&&將GBC三端進行全流程閉環式整合,首創了預收費+保證金的雙賬戶雙監管體系，可實現黃岡市內所有民營養老機構預收費資金監管與機構業務監管聯動，成功將養老院的入住、預付費資金納入民政局系統監管，為有效治理養老領域收費亂象提供交行數字化方案。2023年在湖北武漢市青山區上線“交銀惠養”養老金融資金監管系統，通過規範養老機構的財務流程，優化補貼發放方式，進一步提升管理智效。系統上線後，得到青山區政府、武漢市民政局的高度認可。

金融便民 讓客戶享受有溫度的金融服務

一是打造“養老服務示範網點”，提供全面的老年客群專屬服務。交行湖北省分行多家網點掛牌了“交銀養老服務示範網點”，全省網點組建敬老服務志願隊，設立優先為老年人金融服務、業務諮詢、宣傳教育的專職崗位，為老年客戶高效完成金融訴求。尊重老年人使用習慣。遵循“六不得”，保留仍在使用中的紙質存摺、存單等老年人熟悉的服務方式，不得拒絕提供現金服務，不得強迫老年人使用銀行卡，不得強制老年人通過自助智能設備辦理業務，不得違規代替老年人操作，不得對老年人使用櫃面人工服務設置分流率等考核指標，不得向老年人營銷不符合老年人風險承受能力的産品。在廳堂各區域配置電子呼叫設備，“關愛版”服務手冊等。同時，定期舉辦形式多樣的金融知識沙龍，開展講座、志願服務等多場景互動體驗，樹立敬老愛老服務品牌。

二是打造覆蓋經營網點的高素質養老顧問隊伍。交行上海市分行優選養老産品，提供養老模式和資産配置建議，打造專業夥伴型“金融顧問”；為網點客戶經理進行養老服務政策、養老補貼制度、社區養老服務設施和養老服務項目等培訓，146名客戶經理獲得上海養老服務能力建設基地頒發的兼職養老顧問證書，打造知識夥伴型“服務顧問”；針對老年人的交通出行、醫療健康、養老金查詢等日常生活場景，結合上海隨申辦APP長者專版常用功能，132家網點個金客戶經理化身“姣姣”，通過現場講解、演示，手把手指導操作，成為老人們信賴的數字養老“生活顧問”。2023年以來，交行上海市分行已開展300余場“姣姣陪您樂享數字生活”線下活動，結合分行官微、雲端銀行等線上渠道，全年覆蓋老年客群30余萬人。

三是探索“網點+養老政務”服務，提供內涵豐富、方便快捷的社保卡服務。交行青島分行從首批獲取社保卡發行資格的社保服務1.0時代，歷經十餘年迭代創新、豐富服務內涵，邁入全面提升老年人服務體驗的社保服務3.0時代，打造13家社銀適老服務示範點，提供適老愛心服務專區、到齡提醒、退休幫辦、申領電子退休證、榮退儀式、協助養老認證等專屬“榮休”服務和“養老金融”方案。提供群眾急難愁盼的金融解決方案，交行青島分行聚焦老年人生活難點，與青島市人社局、民政局聯合開發上線“民政養老一卡通”，服務老年人助餐服務；關注新市民養老問題，獨家推出靈活就業人員退休“社銀聯辦”服務模式，為超過100萬社保卡客戶、超50萬靈活就業客戶提供“一站式”適老服務。

以數字化思維推進社保卡服務創新。交行青島分行首創研發智易通社銀發卡一體機，實現5分鐘制卡，入選青島市“智慧城市百佳典型案例”，得到國家人力資源和社會保障部和省人社廳的高度評價；推出線上申領社保卡功能，進一步拓寬線上服務渠道，切實實現“讓數據多跑路、客戶少跑路”，讓老年人共享數字化便利。10餘年來，交行青島分行累計發放社保卡逾100萬張，市場佔比超過10%，在當地樹立起交行金融為民的良好形象。