新華網北京7月12日電 近日，2024年“7.8全國保險公眾宣傳日”系列主題對話在線上舉辦。該場對話的主題是“聚焦現實需求 加快養老金融發展”。大家人壽保險股份有限公司總經理助理王剛&&，用心寫好養老金融大文章，要有“老吾老以及人之老”的家國情懷，要有舍我其誰的責任感、使命感，要基於現實應用，在養老金金融、養老服務金融、養老産業金融等方面，放大格局，全面作為。

2024年“7.8全國保險公眾宣傳日”活動由國家金融監督管理總局指導，中國保險行業協會主辦。這項活動自2013年組織開展以來，得到行業內外廣泛讚譽，成為保險行業的文化名片。今年“7.8全國保險公眾宣傳日”年度主題是“保險，讓每一步前行更有底氣”。中國保險行業協會與新華網聯合推出系列主題對話，聚焦熱點話題，邀請專業人士，講解保險知識，為保險消費者答疑解惑。

以下是對話原文輯錄：

王剛：非常有幸參與本次養老金融工作座談會，讓我們有機會能一起共同探討養老金融發展之路。

  中央金融工作會議明確將“養老金融”列入推動金融高質量發展的“五篇大文章”之一，標誌着養老金融發展將進入新的階段，這對於我國積極應對人口老齡化，加快建設多層次、多支柱養老保障體系，促進養老金金融、養老服務金融、養老産業金融的發展具有重要戰略意義。因此，如何推動養老金融的健康發展，是全社會、全業的共同課題。

  從保險行業的視角思考，我們深知行業的核心價值對促進養老金融領域的發展獨具優勢，因此必須有所擔當、有所作為。保險公司擁有長期穩定的資金來源、基於海量數據的風險管理能力和精算能力，能夠為養老金金融在分散投資風險、探索第三支柱“賬戶制”建設、優化調整養老資金投資運營模式等方面提供有力支持。同時，在養老服務金融方面，保險業的安全性及長效性契合養老服務發展特性，保險公司可以通過創新養老金融産品，推動養老金融市場的多元化發展，滿足不同層次、不同需求的老年人的養老保障需求。在養老産業金融方面，因為保險行業與養老服務行業是産業鏈的上下游關係，保險行業可以在資金支持、支付服務等方面深度促進産融結合。

  接下來，我結合公司實際，從幾個方面匯報大家保險在養老方面的探索和實踐。

  一、大家保險基於自身資源稟賦，回歸保險本源，以養老為核心戰略，積極發揮保險參與養老體系建設的獨特價值

  大家保險集團自成立以來，從立足保險保障本源、承擔社會責任、發揮保險資金優勢、探索行業高質量發展新模式等方面考量，堅定選擇養老戰略作為轉型破局的發力點。

  首先，保險與養老的屬性天然契合。一是保險保障本源與養老天然契合。保險通過合理的、跨生命周期的養老金統籌規劃，結合養老服務在預防、醫療、康復、護理等方面的全鏈條干預，能夠更為有效地抵禦長壽風險，加之二者在産業鏈上下游的關係，可以更好地發揮協同效應和範圍經濟效益。保險的本質是財務補償，解決的是費用支付的問題，“保險+養老”商業模式的底層邏輯是“支付+服務”，借助保險這個支付手段，聯動上下游康養産業鏈，圍繞客戶全生命周期，形成閉環的協同效應。二是險資長期屬性與養老天然契合。養老行業前期投入大、投資周期長、短期變現能力低，而險資規模大、久期長、追求長期穩健收益，且險企在政府強力監管下社會信用更高，是更契合投資養老行業的社會資本。

  其次，養老是保險行業高質量轉型發展的主流方向。近年來，受宏觀經濟和人口結構影響，保險公司普遍面臨階段性發展困難，拼渠道、拼費用、拼産品的粗放型發展模式難以為繼，成本回歸成為全行業核心導向，差異化服務供給成為市場核心競爭力之一，險企紛紛加大養老生態布局以在新形勢下構建新的競爭優勢。

  第三，養老是大家保險回歸保障本源、為養老行業貢獻獨特價值的最佳路徑。一是保險行業有巨大的客群優勢，保險客戶一般都有長期規劃的習慣和風險厭惡特點，與養老行業的目標客戶較為同質，是養老行業培育和激發消費需求最適合的切入人群。二是有利於促進養老行業全國化、標準化經營，提升服務品質。保險客戶遍佈全國，保險公司布局的社區也遍佈全國，保險公司有動力持續提供統一的、標準化的服務，助力養老行業標準服務體系建設。三是養老是壽險經營的下游産業,在上下游産業鏈融合中，可以發揮出商業保險經濟補償、資金融通和社會管理功能，有效促進養老服務業發展。

  二、大家保險通過深度整合保險服務鏈和養老服務鏈，逐步構建起一套完整的“保險+養老”生態服務模式

  大家保險自2019年開始，以服務型養老作為戰略突破口，堅持財務可持續、服務可持續和保單杠桿可持續的原則，構建“保險+養老”的生態服務模式。2020年首次公開將“城心養老”作為養老戰略布局的核心模式；2021年推出養老品牌“大家的家”；2022年發布涵蓋八大模塊的康養服務體系，推出滿足不同年齡段“活力老人”“半自理老人”“護理老人”需求的“城心醫養、旅居療養、居家安養”三條服務産品線，覆蓋老人全生命周期養老需求，營造“大家就是養老、養老就是大家”的品牌體系，養老正成為大家保險一張新的名片。

  在城心醫養模式的打造上，與國際上通行的大型城郊CCRC養老社區不同，我們聚焦城市核心區，選擇緊鄰優質醫療資源、生活氛圍濃厚、交通條件優越的優質物業打造“親近子女，臨近醫療，更近人間煙火”為特徵的醫養照護社區。通過“一碗湯的距離”提供高品質專業照護服務，吸引追求高品質生活的自理高齡長者和半自理、認知障礙、術後康復的照護長者。

  在大力發展城心模式的同時，將積極探索“旅居療養”模式，擴充養老服務線、保險産品線，為更多的低年齡段活力長者提供以度假療養為特色的康養服務，讓廣大長者放心走出家門，享受晚年生活，同時促進旅游産業、康養産業、銀發産業三個領域的整合。

  同時，大家保險響應國家政策導向及社會切實需求，圍繞“居家安養”持續探索居家養老的各個領域，主要選擇城區內老齡化程度較高且具有一定支付能力、接受品質服務的居民社區設立照護中心，輻射周邊3-5公里範圍內長者通過把護理床位搬進家、把專業服務送到家，讓長者更靈活、用得上、用得起養老服務，塑造公司養老服務口碑，積極探索普惠商業模式，累計專業服務能力，鍛煉自身隊伍。

  可以説“保險+養老”生態服務新模式的形成，為推動大家保險實現高質量轉型發展提供了新動能，“服務大家百歲人生”已經寫入大家保險企業願景，養老戰略已融入企業文化之中。

新華網：請問您在養老金融産品方面有哪些建議？

王剛：鋻於近幾年試點情況，個人養老金産品形態較為單一（養老儲蓄、養老理財、養老公募基金、商業養老保險），且相對較為複雜，建議在養老金融産品方面，能否突破現有試點的産品形態限制，充分發揮保險公司精算優勢和養老産業布局優勢，提供更加多元化的個人養老保險金産品供給，比如將更為純粹且簡單的養老年金産品、具有保底+分紅功能的增額終壽等也納入第三支柱的稅優政策。

新華網：請問您在長期護理險布局方面有什麼建議？

王剛：鋻於我國老齡化程度加深，失能半失能老年人群規模較大，被稱為社保第六險的長期護理險自2016年試點至今，試點城市累計覆蓋49個城市，探索積累了一定的經驗。建議充分利用商業保險在運營經辦、醫康護服務供給、商業護理險産品補充等方面的優勢，支持長期護理保險制度的加快推進。（唐濱妮）