新華網北京7月12日電 近日，2024年“7.8全國保險公眾宣傳日”系列主題對話在線上舉辦。該場對話的主題是“聚焦保險行業數字化轉型 助力數字經濟發展”。陽光數智科技有限責任公司副總經理顧青山&&，陽光保險集團堅決貫徹落實《中國銀保監會辦公廳關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，按照行協《保險科技“十四五”發展規劃》的具體要求，緊緊圍繞集團董事長張維功提出的“以數據智能打造‘科技陽光’”的新戰略要求，依據陽光科技3.0發展規劃，全面加快數字金融發展步伐，並在戰略引領布局、數字金融落地、數據智能創新等方面，取得了一系列的進展和成果，以數字化智能化轉型推動保險主業高質量發展。

2024年“7.8全國保險公眾宣傳日”活動由國家金融監督管理總局指導，中國保險行業協會主辦。這項活動自2013年組織開展以來，得到行業內外廣泛讚譽，成為保險行業的文化名片。今年“7.8全國保險公眾宣傳日”年度主題是“保險，讓每一步前行更有底氣”。中國保險行業協會與新華網聯合推出系列主題對話，聚焦熱點話題，邀請專業人士，講解保險知識，為保險消費者答疑解惑。

以下是對話原文輯錄：

顧青山：2021年12月，中國保險行業協會正式發布《保險科技“十四五”發展規劃》（以下簡稱《規劃》），規劃提出，要深入貫徹落實黨中央決策部署，堅定不移實施創新驅動發展戰略，按照國家“十四五”規劃相關要求，推動先進技術應用，賦能保險行業高質量發展，推動數字化轉型，增強保險價值鏈創新的科技支撐，夯實信息科技建設基礎，提升科技應用風險管控，建立適應保險科技中長期發展的組織架構、激勵機制、運營模式，引導行業企業做好相關技術、數據儲備和人才培養。2022年1月，《中國銀保監會辦公廳關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，從業務經營管理數字化、數據能力建設、科技能力建設分別提出具體工作要求。

自《規劃》發布以來，各保險機構持續增加科技資金與人力投入，積極推進保險業務線上化與運營數字化。在強化頂層設計方面，緊扣數據要素驅動作用發揮，紮實開展組織機構與管理決策流程變革，不斷深化“業技融合”，積極探索創新激勵機制、人才管理體系和創新文化建設相關實踐。在促進業務高質量發展方面，聚焦産品創新效率提升、多生態渠道合作拓展、信息共享與技術安全風險管理強化等重點工作，紮實推進保險價值鏈升級重塑。在加強科技基礎支撐方面，不斷提升新技術掌控能力，持續深化創新技術的應用與融合，進一步提升風險防控意識與能力，同時，加大多方合作與聯合攻關力度，積極推動保險科技産業生態體系建設。

陽光保險集團堅決貫徹落實《中國銀保監會辦公廳關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，按照行協《保險科技“十四五”發展規劃》的具體要求，緊緊圍繞集團董事長張維功提出的“以數據智能打造‘科技陽光’”的新戰略要求，依據陽光科技3.0發展規劃，全面加快數字金融發展步伐。在戰略引領布局、數字金融落地、數據智能創新等方面，取得了一系列的進展和成果，以數字化智能化轉型推動保險主業高質量發展。

首先，陽光通過頂層戰略指引和全局謀劃，規劃以數據智能為核心的科技陽光3.0，構建內部自主創新和外部協同創新的雙輪驅動科技創新體系。加大人工智能和大數據創新投入，明確“以銷售智能化、管理智能化、服務智能化為突破，構建全集團協同共享的以客戶為中心的智能科技平台”的科技新定位，推動信息科技領域組織架構和流程變革，實現了業務與科技的高度融合，構建了“保險+科技”業務發展生態，在科技創新、先進製造等方向和領域，數字化、科技化經營管理能力得到了全面增強。

其次，陽光圍繞着保險經濟“減震器”和社會“穩定器”的核心功能發揮，將中央的要求部署，與公司的保險實踐緊密結合在一起，發揮專業能力，找準切入點，扎紮實實抓好數字金融的落地實施工作。一是服務國家戰略和支持實體經濟，持續提升車險及非車産品、風險服務方案的定價能力，自覺承擔維護車險市場秩序的主體責任，車險業務經營穩健。推進健康大數據工程，通過優化模型、建立智能風險量化實驗室，深化人身險産品創新。二是服務綠色轉型發展，立足保險保障供給，構建綠色保險産品體系，強化綠色保險數據治理，在2023年獲評“年度綠色保險公司”獎。三是賦能醫養健康産業發展，在不斷強化專業能力的基礎上，有效整合社會資源，逐步建立起多場景的“保險+醫健服務”産業鏈服務生態，以滿足客戶在醫療健康領域的核心服務訴求。四是切實履行“助企紓困”的金融責任，聚焦小微企業客戶需求，升級推出“防火保”以及針對住宿、餐飲、零售、娛樂等行業的專屬産品，為1.9萬餘個小微客戶提供風險保障200億元，幫助其增強穩定經營能力。

第三，擁抱數字科技浪潮，強化數據智能底座與智能應用産品建設，全面加快數字化轉型。在保險行業，大模型技術已成為推動科技創新和數智化轉型的關鍵力量。陽光率先啟動GPT戰略工程，致力於通過集成先進的不同類型的大模型技術，打造一個全面滿足保險業務需求的智能化平台。我們的目標是將專業知識與陽光保險的專有數據深度融合，構建真正“最懂陽光”的專家能力。我們專注於構建四大核心能力：産品講解、産品銷售、客戶服務和理賠定損，同時積極探索大模型技術在更廣泛場景中的應用，打造大模型在保險行業應用的示範。

陽光着力提升大模型在保險行業應用的專有能力，建立混合大模型底座，既集成外部通用大模型，具備通識能力，又基於開源模型建成保險專有領域大模型，具備保險領域專家能力。從評效測試看，陽光大模型信息抽取準確率為92.4%，意圖識別準確率為92.34%，保險專業智能問答準確率91.42%。從實際效果看，陽光大模型已全面支撐陽光集團在保險場景的應用能力建設。

陽光利用大模型技術在客戶服務、智能理賠、智慧辦公、輔助編程等場景，構建智能應用産品。

2024年，我們致力於打造國內“數據和智能應用領域”最領先的保險集團公司。積極推進“後&數據管理能力”向“前&數據應用能力”強力轉化，在數據獲客、數據風控、數據標籤畫像、數據場景建模等領域重點攻堅。致力於打造“人工智能應用領域”最領先的保險集團公司。全面規劃陽光混合大模型應用場景，推進銷售智能化、服務智能化、管理智能化落地，為客戶提供全生命周期的智能化保險服務。致力於打造“科技降本增效最顯著”的保險集團公司。成立科技子公司，統籌全系統科技資源，集約化運作，確保組織高效，成本最優，成效最好。陽光以時不我待的精神，積極嘗試，勇於探索，全力以赴推進“數據智能打造‘科技陽光’”戰略目標的實現，同時不斷為行業數字化轉型提供引領示範和創新實踐。

新華網：在數字經濟時代，國家及監管機構對數字金融提出了部署要求，您認為行業企業在進行數字化轉型過程中臨着哪些困難和挑戰？

顧青山：從陽光保險的實踐過程來看，我們主要面臨如下五方面的挑戰。

一是工作模式的轉變：要實現從業務驅動到創新驅動業務模式的轉變，會遇到巨大挑戰。

二是客戶需求提升：客戶對保險産品和服務的期望不斷提高，保險公司需要通過數字化轉型來滿足客戶的需求。

三是新技術的應用：保險公司需要不斷探索和應用新技術，如人工智能、區塊鏈等，來提高效率和降低成本。

四是監管趨嚴：監管政策的變化可能會對保險公司的數字化轉型産生影響，保險公司需要密切關注監管政策的變化並及時調整戰略。

五是經濟不確定性和波動性增大：全球經濟的不確定性和波動性增大，可能會對保險公司的數字化轉型産生影響。

為了應對上面的挑戰，因此，需要制定明確的數字化轉型戰略，明確數字化轉型的目標和路徑；需要加強人才培養，提高員工的數字化素養和技能；需要優化數字化轉型生態，建立數字化轉型的生態系統；需要加強數字化轉型的風險管理和合規性，確保數字化轉型的安全和可持續性。（唐濱妮）