中信銀行是國內最早推出年長客戶專屬服務的商業銀行之一，也是中國老齡協會戰略合作銀行。近年來，中信銀行落實積極應對人口老齡化國家戰略，貫徹中央金融工作會議精神，做好養老金融大文章，依託中信集團強大的協同能力和養老金融全牌照優勢，圍繞客戶全生命周期養老需求，統籌發力養老金金融、養老服務金融、養老産業金融，打造了“幸福+”養老金融服務體系，形成“一個賬戶、一個賬本、一套産品、一套服務、一支隊伍、一個平台”的六大業務結構，攜手優質夥伴構建“財富”“健康”“醫養”“長壽”的養老綜合服務生態圈，用有溫度的養老服務為高質量的“生活型養老”護航。

依託集團協同 構建生態體系

養老金融服務客群廣泛，涉及政府、居民、企業、資管機構等，需要“跨周期服務、跨部門協調、跨産品配置、跨渠道觸達”。中信集團具備養老金融全牌照，集團産業子公司可以提供養老社區、醫療等服務。為更好滿足客戶多元的養老需求，解決養老金融“跨”的難點，中信金控於2022年成立“養老金工作室”，並於2023年升級為“養老金融工作室”，秘書處設在中信銀行，成員單位含中信證券、中信建投證券、中信信託、中信保誠人壽、華夏基金等。中信銀行通過融融協同、産融協同、開放融合，圍繞“金融+醫康養護”等全生命周期養老需求，加速構建養老金融綜合服務生態圈。

深入全局謀劃 統籌推進發展

養老金融涉及養老金金融、養老服務金融、養老産業金融，為居民養老、産業升級提供全生命周期財務規劃、投融資支持等金融服務。中信銀行全局謀劃、統籌發力，推動養老金融高質量發展。

在養老金金融領域，中信銀行踐行國家戰略，持續深化社保醫保便民服務，推動多支柱養老保險體系健康發展。目前，中信銀行具備企業年金、職業年金、個人養老金等業務資質。

在養老服務金融領域，中信銀行始終圍繞客戶全生命周期養老需求，健全體系、前瞻布局。中信銀行於2009年首批推出老年客戶專屬卡“幸福年華卡”；2019年與中國老齡協會、中國老年大學協會建立獨家戰略合作；2022年搭建“幸福+”養老金融服務體系六大支撐，推出“養老賬本”一站式養老服務平台，培養銀行首支超千人的養老金融規劃師隊伍，連續兩年發布《中國居民養老財富管理髮展報告》，打造“有溫度”的養老金融服務；2023年，中信銀行基於對老齡化下社會人口結構洞察，提出“長壽時代，做自己人生的CFO”價值主張，將居民常見的“四筆錢”資産配置方法升級為“三分四步”的全生命周期財務規劃法，同時，攜手優質夥伴，探索産品創新、綜合服務、醫療康養等領域的深度合作，構建“財富”“健康”“醫養”“長壽”的養老金融服務閉環，打造中信養老金融綜合服務生態圈。

在養老産業金融領域，中信銀行積極研究，支持養老産業發展升級。將在五個方面持續探索升級服務模式，一是前瞻布局智慧養老、持續照護社區等對老齡化程度高、社會養老服務需求量大的區域；二是加大支持養老産業與金融産品的聯動；三是加強對養老産業的綜合金融服務，推動與養老産業鏈企業在結算、投資、融資等方面的多元化合作，助力養老産業轉型升級；四是加強金融科技與養老金融的融合發展，提供更為精準、個性化的金融服務；五是持續完善養老産業的信貸支持體系，加強風險評估和防控能力建設，推動養老産業轉型升級，實現高質量發展。

聚焦全客群需求 升維服務模式

只有以客戶為中心，才能形成發展的不竭動力。中信銀行基於長壽化、老齡化趨勢下居民財富需求洞察，持續升維服務模式。一是升維“三分四步”資産配置方法論。圍繞“年輕群體、中生代、銀發代”突出需求，提出“長壽時代，做自己人生的CFO”價值主張，並推出“三分四步”全生命周期財務規劃法。三分指的是，對“年輕群體”，通過“一張健康的資産負債表”，幫助年輕人做好收支平衡；對中生代客群，通過“一本科學的養老賬本”，幫助客戶建立具象的養老心理賬戶，構建與生命等長的現金流；對銀發代客群，倡導“一個幸福的晚年生活”理念，幫助老齡客戶合理支出，確保錢花一輩子。同時，在實操中，居民可以按照“平衡收支、預防風險、規劃養老、長錢投資”四步開展養老規劃。“三分四步”財務規劃法捋順了個人資産配置的邏輯順序，兼顧了當期現金流和遠期現金流，涵蓋了個人資産和個人負債，為長壽時代居民資産配置提供了新的服務方式。二是升維數字化、智能化服務工具。中信銀行始終堅持普惠性養老金融發展方向，積極發力大數據、人工智能等前沿技術，研發並推廣數字人財富顧問、“資産負債表”、“養老賬本”等工具，打造可覆蓋千萬級客戶量的智能化服務，讓專業的財富管理服務走入尋常百姓家。

未來，中信銀行將依託中信集團協同力量，繼續強化組織保障、強調戰略引領，持續深入全局謀劃、統籌推進發展，創新價值主張、升維服務模式，為長壽時代居民養老規劃和養老産業轉型升級提供“中信解法”，做好養老金融大文章。