個人養老金制度啟動實施即將滿一周年。中國證券報記者近日調研銀行保險等金融機構發現，業內多家機構在發展養老金融、助力第三支柱建設、布局養老産業等方面正在積極探索。一方面，通過個人養老金業務、商業養老保險或其他養老産品體系，發揮專業優勢，幫助客戶實現養老儲備資金的安全和穩健增值；另一方面，延長養老服務鏈條，開拓多元養老金融場景，通過産品+服務形式，解決養老、護理、失能等保障需求，對接診療、健康管理等更多康養服務。

  助力打理養老“錢袋子”

  去年11月，個人養老金制度正式啟動實施。個人養老金作為養老保障體系第三支柱的重要組成部分，成為近一年業內發展養老金融的關鍵詞之一。多家機構&&，今年以來積極開發相關産品，並在推廣個人養老金上採取了多種舉措。

  數據顯示，截至2023年6月底，個人養老金參與人數已突破4000萬人。截至今年三季度末，93家金融機構上線695隻個人養老金産品。目前，無論是參與的機構，還是推出的産品，數量都在進一步增加。

  中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，隨着經濟發展、個人收入增長以及居民養老意識提升，有關政策效能將持續釋放，個人養老金髮展潛力巨大。

  除了個人養老金産品，銀行、保險、信託、基金等金融機構還在發揮各自優勢，持續豐富養老金融産品供給，助力廣大居民打理養老“錢袋子”。

  比如，日前，監管部門推動專屬商業養老保險由試點業務轉為常態化業務。業內人士&&，專屬商業養老保險投保門檻低、繳費靈活、保障功能強、收益模式可選，更多保險公司將進入該領域，豐富相關産品供給，常態化經營將覆蓋更多人群，尤其是對於新業態的從業人員和靈活就業人員來説，該險種為增添養老保障提供了資金儲備新選擇。

  延長服務鏈條

  除了養老資金方面的管理，金融機構對養老産品+服務全鏈條的布局，也在進一步延展。復旦大學社會發展與公共政策學院教授任遠&&，以金融産品為樞紐，金融業推動了老齡化過程中的養老服務發展。

  業內人士&&，銀行在養老方面的服務還包括信貸支持等，將養老服務業、養老産業納入授信支持類客戶，建立信貸白名單，給予優惠利率，開闢綠色審批通道，並根據場景創新授信融資服務。

  目前，部分銀行已經形成了相對成熟的養老服務體系。“作為國內最早布局養老金融服務的商業銀行之一，中信銀行打造了包含一個賬戶、一套産品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個&&六大支撐，覆蓋養老資金籌備期和養老資金運用期的全生命周期‘幸福+’養老金融服務體系。”中信銀行相關負責人介紹。

  多位保險業人士還&&，與其他金融機構相比，保險機構在養老金融領域的主要優勢包括長期保障、定期給付，管理個人生命周期“尾部”的長壽風險以及提供養老之外的生命保障，同時，在開拓養老場景，鏈結養老服務方面更具優勢。

  “保險公司深耕産品和服務，通過長期乃至終身的保障型産品設計及風險管控能力、率先探索布局養老産業鏈和醫養結合模式、多元的客戶觸達和豐富的客戶資源儲備、滿足客戶‘養老金融産品+養老服務’的需求，打通養老産業鏈上下游，通過産品服務化和服務産品化，實現多層次的養老服務和養老保障産品有機結合。”泰康養老相關負責人&&。

  中國太保集團總裁傅帆認為，對於養老金融而言，籌資與投資是基本功能；支撐養老服務是進階要求；形成“産品-服務-投資”循環是終極追求。保險業應當把握自身特點，專注專業，錯位發力，構建養老金融的核心能力。