9月25日，存量首套住房商業性個人住房貸款利率水平下調在全國範圍內全面啟動。多個銀行&&，對於參考貸款市場報價利率（LPR）定價的存量浮動利率首套房貸款，各銀行於今日主動批量調整貸款利率，無需借款人額外操作，“二套變首套”借款人還需自行申請。在此背景下，受益於“認房不認貸”政策利好的購房人貸款利率將下調，房貸負擔將大幅降低。

  一位接近監管部門的相關人士&&，存量首套房貸利率調整後，逾4000萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可節約借款人支出每年超5000元。

  25日一早，中、農、工、建、交等各大銀行相繼發布存量首套住房貸款利率批量調整的公告。以中國建設銀行為例，將根據前期公告的規則對符合調整條件的存量住房貸款進行統一批量調整，調整後的利率當日立即生效，用戶可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道的“存量房貸利率調整”功能查詢利率調整結果。

  易居研究院研究總監嚴躍進&&，可以看到，政策落地第一天，市場情緒積極，大家對於國家這項惠民政策非常支持，對於房地産市場的信心進一步增加。

  “我們之前和今天都給客戶發了信息。今天好多人電話諮詢，估計明天開始會有很多客戶前來辦理利率調整業務。”廣東一位個貸經理説。

  廣州黃埔貝殼的黃經理介紹，這次存量房貸利率調整最大的受益群體是2021年貸款買房的人。貝殼2021年10月8日給廣州購房者的利率一覽表顯示，當時首套按揭住房貸款利率最高為5.95%，即LPR上浮130基點。如按照合同發放日為調整日期，9月25日調整後，貸款利率調整為LPR上浮0基點，最低可到4.2%。

  上海方面，上海市民魏女士符合“二套轉首套”的存量房貸利率調整政策。2022年她置換了一套商品房，由於有過貸款記錄，被認定為“二套房”。此次利率調整後，魏女士每月可以少還1400元，30年相當於減少了50多萬元的利息支出。

  利率下調，也讓一直在考慮是否要提前還款的王先生打消了這個念頭。王先生也享受到存量房貸利率下調的紅利。2019年他在山東德州購買一套住房，貸款利率為LPR上浮83.5個基點，即5.685%，期限30年。政策落地後，其利率可降至4.3%。王先生&&，如果提前償還全部貸款，不僅要清空家庭存款，還要找父母和親友籌集一部分，極大影響生活質量，這次利率一下調，就不打算提前還款了。

  中指研究院市場研究總監陳文靜&&，存量房貸利率下降有助於降低居民負擔，提升居民消費意願，同時也有利於促進部分改善性購房者入市。對於商業銀行而言，降低存量房貸利率亦可在一定程度上減緩居民提前還貸情況。

  “8月底，多部委&&多項政策組合拳，各地政策落地節奏加快，對購房者情緒帶動明顯，但受前期政策尺度不同、市場基本面及房價預期不同等因素影響，城市表現分化，部分核心城市政策效果逐漸顯現。”陳文靜説。

  中指數據顯示，從周度銷售情況來看，北京、上海、廣州、蘇州等城市新房周度網簽數據已連續兩周環比增長。9月18日至24日，北京、上海新房銷售套數環比翻倍增長，廣州、蘇州環比分別增長17.3%、71.6%。

  招聯首席研究員董希淼&&，下一步，商業銀行應採取多方面措施，開源節流，精細管理，減緩存量房貸利率調整對利潤和息差的影響。例如，進一步降低存款利率，優化負債産品結構和期限結構，繼續從負債端壓降成本；加大信貸投放力度，在風險可控的前提下提升高收益資産佔比，進而提高資産端收益；大力發展財富管理等業務，提高非利息收入，豐富多元化盈利來源，對衝利息收入下滑；加強內部管理，提高精細化管理水平，壓降成本收入比，向管理要效益。此外，還要嚴格實行全面風險管理，加快處置不良資産，努力保持發展的穩健性和持續性。