7月12日，招商銀行在京舉辦“新時代•新財富•新價值——2023財富合作夥伴論壇”，超70家基金、理財、保險機構參會。與會嘉賓共同探討如何把握新時代發展趨勢，推動財富市場繁榮，探索財富價值共創，攜手邁向高質量發展新征程。
這是招行在提出打造價值銀行戰略目標，並明確“合作夥伴價值是價值之要”之後，首次舉辦與合作夥伴相關的大型活動。行長王良出席活動並致辭。
全文如下：
尊敬的各位來賓，媒體朋友們：
大家下午好！
很高興與大家相聚北京，共同出席2023招商銀行財富合作夥伴論壇。首先，我謹代表招商銀行，對本次論壇的舉辦&&熱烈的祝賀！對各位朋友的到來&&誠摯的歡迎！對大家長期以來對招行的信任、關心與支持&&衷心的感謝！
“千人同心，則得千人之力”，從20多年前我行與基金業、保險業開展代銷合作，到三年前我們首開代銷友行理財産品之先河，再到近兩年142家合作機構相繼進駐我行財富開放&&，招商銀行與合作夥伴一路攜手同行，實現了合作共贏，結出了豐碩的合作成果。今天，我們齊聚一堂，共同探討如何把握新時代財富發展趨勢，推動財富市場繁榮，探索財富價值共創，攜手邁向高質量發展的新征程。
過去二十多年，我們和在座各位一起，共同見證和參與了中國財富管理市場從無到有、由小至大的發展歷程。截至去年末，中國已成為全球第二大財富管理市場，中國居民個人金融資産超過250萬億元，佔全球20%以上，其中銀行理財規模達到27.65萬億元，公募基金規模達到26.03萬億元，公募基金較2018年翻了一番，都呈現快速發展態勢。展望未來，大財富管理時代已經撲面而來。如何把握好大財富管理時代給我們帶來的歷史機遇，我認為財富管理要聚焦提升四大能力。
一是價值創造能力。實現財富的保值增值，是客戶的核心訴求；為客戶創造價值，是財富管理的生存之本。只有不斷提升價值創造能力，堅持價值投資，才能在金融市場不確定性加大的環境下，更好地滿足客戶的需求，贏得客戶信任。提升價值創造能力，需要在財富管理模式上不斷創新。未來，財富管理必將從“以産品為中心”的銷售模式走向“以客戶為中心”的資産配置模式。近年來，我行在資産配置、財務規劃領域不斷探索，建立並推廣TREE資産配置服務體系，為客戶提供與風險收益偏好相匹配的資産配置規劃，甄別産品風險與品質，提供投資全旅程深度陪伴，開展動態資産檢視和適時優化建議，在探索財富管理價值創造的道路上邁出了堅實的步伐。我們希望能夠與各位合作夥伴一起，促進資産配置從理念轉變為服務客戶的實踐，通過對客戶需求的深度體察、對市場趨勢的專業研判和對多元産品的豐富供給，為客戶創造更大的價值。
二是“人+數字化”服務能力。當前，數字化浪潮已滲透到經濟和社會的方方面面，大數據、人工智能等前沿技術得到更加廣泛運用，這些都將深刻影響我們服務客戶、投研決策、風險管理的方式、方法與效率。我們順應數字化發展趨勢，打造“人+數字化”服務模式，把握科技革命所帶來的機遇。一方面，要發揮數字化的優勢，通過線上化、數據化、智能化、&&化、生態化服務，擴大服務的半徑，深化服務的內涵，為客戶提供敏捷、高效、及時、極致的服務；另一方面，也要發揮人的優勢，通過線下客戶經理對客戶的深度洞察、專業賦能和有溫度的陪伴，為客戶提供有深度、有溫度、差異化的服務。要把這兩種優勢緊密結合起來，打破線上線下的界限，實現有機融合，不斷提升“人+數字化”的能力，更精準地滿足客戶需求。近年來，我們率先將App打造為線上服務主陣地，推出智能財富助理AI小招，為客戶提供線上、線下一體化的服務體驗，構建了7×24小時服務網絡。我行兩大App月活用戶達到1.1億，位居同業前列。去年底，我行還實現全面上雲，為技術迭代創新提供了新基建。當前，我行正在加快大語言模型、AIGC、機器學習等AI技術的研究和應用，讓“人＋數字化”服務再上新&階。
三是風險管理能力。為客戶創造價值，首先必須提升風險管理水平。要為客戶組織配置好優質資産，這是實現價值創造的前提。隨着金融市場工具越來越多元，財富管理産品越來越豐富，風險的隱藏性、複雜性、傳染性越來越強，忽視風險管理，財富管理就是“建在沙灘上的大廈”，難以經受時間和周期的考驗。近年來，我行堅持“穩健、審慎、合規”的理念，將財富管理納入“全風險、全機構、全客戶、全資産、全流程、全要素”風險管理體系。堅持把好産品准入關，提升投研能力，準確把握大類資産的機會與風險，遴選市場上優秀的投資管理人與産品。堅持把好産品銷售關，為合適的客戶配置合適的産品，將客戶認知、市場認知和産品認知有機統一，做好全流程適當性管理，提升客戶體驗。堅持把好底層資産關，立足對區域、行業、主體風險的認知積累，探索穿透底層資産的風險扎口管理。財富風險管理需要全市場共同努力。資管機構在投研和投資上更加專業，而我行擁有雄厚的個人和公司客戶基礎，對客戶和底層資産主體更加了解，希望我們優勢互補，共同組織和配置優質資産，提升風險管理實效。
四是生態圈的共生共榮能力。俗話説“獨行快，眾行遠”。要做大財富管理，靠一家機構、一個行業是遠遠不夠的。唯有共同樹立為客戶創造價值的理念，共同培育市場，實現優勢互補、合作共贏，共同做大做強財富生態圈，才能滿足客戶全生命周期的財富管理需求，使財富管理市場得到健康發展。兩年前，我們率先推出財富開放&&，聚合全市場機構，通過優勢互補、能力疊加，拓寬財富管理服務邊界，和大家共同打造了一個日益繁榮的財富管理服務生態圈，受到客戶的認可和喜愛。未來，我們希望繼續擴大財富管理朋友圈、生態圈，進一步優勢互補、雙向賦能，探索合作模式從“渠道共享、産品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運營共享、共同服務”“投研共享、共同研發”升級、躍遷，更好地發揮價值創造的乘數效應。
這四大能力，是我們面向大財富管理時代的着力點。四大能力的背後，是“以客戶為中心，為客戶創造價值”的初心。我們招商銀行願與廣大合作夥伴一起，把握大財富管理的時代機遇，攜手同行，贏得未來。
今天在座的嘉賓有很多是我們的投資者，很多基金公司都持有招商銀行的股票。利用這個機會，我也簡要地介紹一下招商銀行的經營情況。今年是招商銀行成立36周年，8月份我們即將披露半年報。截至去年底，招商銀行總資産規模邁上了10萬億元&階，AUM突破12萬億元，資産託管規模達到21萬億元，在國內同業中均排名前列。盈利能力保持較強水平，去年實現凈利潤1380億元，同比增長15.02%，今年一季度雖然營收負增長1.47%，但凈利潤仍同比增長7.8%；ROAA、ROAE保持高位，ROAA水平保持1.4%以上，ROAE去年底達到17.06%，不僅在國內、在全球銀行業中都排名前列。資産質量保持穩定，不良率0.96%，風險抵補能力強健，撥備覆蓋率450.79%，核心一級資本充足率13.68%，總資本充足率17.77%，均排名銀行業較高水平。值得一提的是，招商銀行十多年沒有通過資本市場進行再融資，而是依靠自身利潤積累實現內生性資本增長，既支持了業務發展，又保持了應對不確定性的雄厚資本。盈利結構保持均衡合理，零售業務貢獻了營業收入的55%，非息收入貢獻達36%以上，從而有力支撐了資本內生增長。我們持續以較高的現金分紅回報投資者，股東大會已通過了33%的分紅比例，今天是股權登記日，明天A股派息。我們的審計師評價稱，招商銀行打造了“堡壘式的資産負債表”。我問他“什麼是堡壘式的資産負債表”，審計師解釋説是“安全、乾淨、可以讓投資者放心的資産負債表”。
今年，根據董事會要求，我們確立了價值銀行的戰略目標，追求為客戶、員工、股東、合作夥伴、社會創造更大的綜合價值，從單一股東價值向多元價值轉變。打造價值銀行，不僅要追求當期價值創造，更要堅持長期主義，實現長期可持續的價值創造。
如何打造價值銀行？在經營理念上，我們要堅持“質量、效益、規模、結構”協調發展，以“質量第一、效益優先、規模適度、結構合理”；在業務板塊上，我們要實現“零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資産管理”四大業務板塊均衡協同發展，相互促進，形成“飛輪效應”；在經營邏輯上，我們不僅要重視規模增長，更要圍繞“增量-增收-增效-增值”的價值創造鏈條，加強精細化管理。以價值銀行戰略目標引領未來發展，招商銀行一定能夠穿越周期，實現基業長青。
展望未來，儘管當前經濟形勢錯綜複雜、各類風險挑戰上升，但我們依然充滿信心。中國作為全球第二大經濟體，依然會保持較快增長速度，企業和居民金融服務需求仍然不斷增長，尤其是財富管理依然方興未艾，市場空間巨大，再加上廣大的合作夥伴支持，我們攜手同行、優勢互補，相信我們一定能夠創造更加美好的未來。
朋友們，中國式現代化描繪了共同富裕的美好藍圖，新時代、新財富、新價值，我們願竭盡所能，以開放之姿、專業之力、科技之勢，與各位志同道合者一道，秉承財富向善的初心，積蓄財富向上的力量，創造更大的價值，助力人民美好生活。
預祝本次論壇圓滿成功，也祝願各位來賓身體健康、工作順利，謝謝大家！