為精準服務中小微科創企業群體、解決科技型中小微企業融資難的問題，平安銀行於2021年底創新推出以知識産權評估企業綜合實力的專項産品——新興産業貸（專利版）以來，已在深圳、東莞、佛山、合肥、寧波等7座城市落地，累計服務企業近百家。
新興産業貸（專利版）基於平安銀行科技優勢，通過接入全國知識産權數據，創設量化評分模型判斷企業專利價值，融資申請流程全線上化，滿足中小科創企業融資需求的同時，模式獲國家及地方知識産權局的認可。
國家政策持續發力，知識産權金融前景向好
國家高度重視知識産權金融工作，落實落細財稅扶持政策，加大融資支持力度，發揮知識産權質押信息平台作用，增強中小企業基於知識産權的融資能力。
中共中央、國務院印發的《知識産權強國建設綱要（2021-2035年）》提到，國家將統籌推進知識産權強國建設，全面提升知識産權創造、運用、保護、管理和服務水平，充分發揮知識産權制度在社會主義現代化建設中的重要作用。
多地政府亦號召金融機構深化運用大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技手段，改進授信審批和風險管理模型，提升信用評價和風險管控能力，持續加大科創中小企業貸款投放規模和力度，增強中小企業利用無形資産融資能力，為其技術和轉型過程中提供金融支持。
從中央到地方政府的支持政策促進了知識産權金融的發展，激勵愈來愈多的金融機構投入到開展知識産權質押融資業務中。
在政策利好的大背景下，平安銀行數字投行以服務實體經濟為使命，積極創新金融服務，實現知識産權的“信用化”，相繼推出包括新興産業貸（專利版）在內的服務中小微科創客群産品，以實際行動助力中小微科創企業發展。
創設知識産權模型，推行線上申請審批
在金融機構開展知識産權融資業務過程中，對企業專利價值的客觀評估是融資決策的關鍵。由於知識産權存在特性複雜、價值波動大、尚未建立行業統一評估標準等特點，其質押融資業務普遍存在評估難、過程繁、處置難等痛點，這也成為當前制約知識産權質押融資業務發展的主要因素之一。
為實現該業務的破局，貫徹落實金融服務實體經濟的戰略要求，平安銀行憑藉業內領先的科技優勢、大數據分析領域的專業積累，與國家知識産權局及知識産權出版社深度合作，接入全國知識産權數據，自主研發了企業專利價值計量模型。
該模型通過因子分析、熵值分析、相關性分析等方法進行變量篩選和權重優化，形成包含9個基礎專利變量的排序模型，覆蓋專利的有效性、穩定性、先進性等重要維度，對企業專利價值進行全盤的評估和審核。在數據技術驅動的同時，平安銀行結合知識産權局專業經驗輸入，使模型更具適用性和穩定性，並經行內貸款審批場景驗證，使模型評分適配風控邏輯，為風控准入、額度核定提供了精準量化工具。目前知識産權評估模型與銀行大數據風控模型體系、地址聚類模型、關聯圖譜模型共同構築了專利貸底層模型體系，為融資業務發展形成有效可靠的技術支撐，破局企業融資難題，助力企業經營發展。
以深圳當地一家自動化技術有限公司為例。該企業專注於自動化設備的設計、研發、製造，為多家汽車零部件廠商提供自動化設備。了解到企業擴充生産線的資金需求，平安銀行通過新興産業貸（專利版）評估其多項發明專利、核準企業信息，成功為企業辦理融資貸款500萬元。
平安銀行新興産業貸（專利版）為面向科技型中小微企業的線上化、模型化專屬融資産品，針對具備知識産權的中小科技企業，設置徵信稅務相關基本准入條件，不設盈利要求，符合基本誠信條件即可准入，免去繁瑣准入審查流程。
另外，平安銀行利用科技優勢實現線上申請和審批、系統快速核額、貸後隨借隨還；建立成熟的中小企業信貸模型，接入全國工商、司法、稅務等大數據，支持客戶一鍵申請，無需提供任何佐證資料，極大優化客戶體驗。
同時，平安銀行支持增信方或渠道方批量推薦客戶，提前模擬進件，批量獲知客戶通過率情況，有效擴大金融服務普惠範圍，做好政府和中小微科創企業連接器。
因城施策，聯合政府創新多元服務模式
平安銀行在落實知識産權金融工作的同時，已與不少省市知識産權局、工信局、科技局等建立基於新興産業貸（專利版）的全面合作，實現在多個國家級高新園區的批量推廣，助力政府支持中小微科創企業發展。
針對各地方政府推出的風險補償政策，平安銀行因城施策，結合政府對轄區企業的要求，定制專項的新興産業貸（專利版）産品模型或服務模式，將政府線下人工審核標準內嵌至該行風險審批模型中，實現全流程線上化無斷點，提高政府效率、提升客戶體驗。例如，平安銀行與合肥蜀山區政府聯合推出“科創專利貸”，以專屬風險補償金形式服務轄區企業，客戶只需通過銀行二維碼即可完成全部的申請和審批流程。平安銀行也積極用好地方政府針對科技企業的貼息貼補優惠政策，助力中小微企業進一步降低融資成本。
未來，平安銀行將重點圍繞産品迭代優化、IP數字資産應用、科創評價標準建立等方向進行大數據信貸的産品建設，優化評估和授信流程，持續為中小微科創企業提供融資支持，促進實體經濟平穩健康發展。