“近年來，平安銀行一直視小微金融業務為重中之重，並應用科技力量提供涵蓋線上、線下的一站式綜合金融服務，為穩定小微企業市場主體，保産業鏈供應鏈穩定，推動宏觀經濟穩定增長貢獻力量。”
近日，平安銀行黨委副書記、行長胡躍飛在專訪中指出，作為一家全國性股份制商業銀行，平安銀行始終堅持黨的領導，緊跟國家戰略，保産業鏈供應鏈穩定，切實支持小微、民營企業、綠色金融等實體經濟的發展。
探索供應鏈金融3.0
支持中小微企業健康發展
胡躍飛&&，首先，要順應産業鏈日益精細的專業化分工趨勢，加強供應鏈各參與主體的錯位經營和協同配合。持牌金融機構、核心企業、倉儲及物流企業、平台科技公司應聚焦主業，立足於各自專業優勢和市場定位，共同推動供應鏈金融線上化、數字化、場景化、生態化建設，共同營造公平有序、良性循環的産業生態。
持牌金融機構應發揮資金成本、風控經驗、産品組合優勢，為供應鏈提供結算、融資、財資管理、避險等系統化的綜合解決方案，特別是要從不同行業、不同場景需求出發，為核心企業及其上下游量身定制金融服務，提升整條供應鏈的融資能力和資金管理水平，提升支付效率，降低企業成本，暢通和穩定上下游産業鏈條。
核心企業承擔着整合整條供應鏈的關鍵角色，對産業熟悉，對上下游企業有較強的話語權，應主動承擔起“鏈主”的角色，致力於搭建供應鏈服務平台，規範和強化供應鏈管理，穩固供應鏈合作關係。
倉儲及物流企業連接製造和消費，是供應鏈生態中重要的外包主體。物流效率決定流通效率，物流成本高低很大程度上決定着供應鏈管理成本的高低。“今天中國的物流效率已經今非昔比，未來要發揮貨物運輸、倉儲、質物監管優勢，深度參與供應鏈金融服務，在降低供應鏈風險的同時，為中小企業融資提供便利。我相信，在這個過程中，企業自身也能獲得更多客戶，實現雙贏。”胡躍飛説。
而平台科技企業在供應鏈金融方面的優勢是創新動力和能力強。在供應鏈管理、倉儲管理、應收賬款管理和物流監管領域新的科技應用帶來了效率和成本的改善。
胡躍飛&&：“‘獨行快，眾行遠’，供應鏈金融發展的經驗告訴我們，協同賦能、開放共享才是促進供應鏈金融可持續發展，提升産業鏈整體金融服務水平的成功之道。”
在談到供應鏈金融發展趨勢時，胡躍飛認為，數字經濟時代的到來，推動供應鏈金融進入全新的3.0階段。在這個階段，供應鏈金融深度融合産業互聯網，基於物聯網、AI、大數據、區塊鏈等技術，以更廣泛的數據獲取和集成能力，構建更開放、智能、實時的系統平台，模型化、自動化的業務模式不斷在特定行業、特定場景中落地應用。
在胡躍飛看來，線上化和數字化是3.0階段始終需要關注的兩點趨勢。
首先，線上化是數字化、智能化的基礎和前提，傳統的線下供應鏈金融模式，可以在局部、單點取得突破，但很難形成廣泛的規模效應，風險、運營成本和收益的平衡始終是難題。如何提升供應鏈金融的線上化水平？最重要的還是服務渠道及其功能的線上化。從最前端的線上開戶，到業務申請、貸前調查、貸款審批、合同簽署、抵質押登記、放款操作、還款、催收、預警等各個環節應該全覆蓋。
另一趨勢就是數字化。數據是構建供應鏈金融風控體系的基礎，所謂四流，最終呈現出來的也是數據，這些構成了主體信用、交易信用、債項評級的基礎。但供應鏈金融真正往前邁進的關鍵，是打造數字信用。數字信用是比傳統主體信用、交易信用更高階，真正具備廣度和深度的大數據風控。一是弱化對核心企業信用的絕對依賴，二是可以提升供應鏈融資效率。
作為國內較早提出並踐行供應鏈金融的銀行，平安銀行從推出動産及貨權質押授信、“1+N”供應鏈金融模式，到建立供應鏈金融品牌，再到啟動“星雲物聯計劃”，推動“數字化、場景化、生態化”供應鏈金融服務，一直致力於通過金融科技創新，釋放供應鏈金融價值。
截至今年6月末，“星雲物聯計劃”已在智慧車聯、智慧製造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流六大産業領域落地20多個創新項目，服務客戶超18000戶，接入物聯網終端設備超1250萬台。自“星雲物聯計劃”落地以來，支持實體經濟融資發生額累計超4600億元。
優化普惠型小微企業貸款
做到“真普惠、真小微、真信用”
平安銀行對公業務着力打造供應鏈金融3.0的同時，零售業務同樣以“普惠於民”的理念助力發展、服務民生，推動“真普惠、真小微、真信用”落地，讓更多小微普惠主體獲利。
數據顯示，截至今年6月末，該行“兩增兩控”全面達成，其中普惠型小微貸款餘額戶數達96萬戶，居對標股份制銀行第二。普惠小微貸款戶均金額僅為40萬元左右，其中處於産業鏈最底端的小微企業主和個體工商戶佔絕對主體，貸款金額在50萬元以下的客戶佔比超過80%，貸款金額在100萬元以下的客戶佔比近90%。此外，截至今年6月末，該行信用類普惠小微貸款餘額達1069.85億元，本年信用貸款發放佔比35.9%。
為全力支持小微企業，信用貸款方面，平安銀行同樣做了全方位的服務升級。該行將“新微貸”業務的部分線下流程線上化，即使客戶隔離在家也能保證融資服務不中斷，切實解決小微企業及個體工商戶資金問題。
“我行普惠小微貸款餘額、普惠小微貸款客戶數量、新發放信用類普惠小微貸款佔比等關鍵指標，都長期在股份制銀行中處於領先水平。”胡躍飛稱，該行“真普惠、真小微、真信用”絕不是一句空洞的理念口號，而是落實“敢貸、願貸、能貸、會貸”的具體行動準則。
今年上半年，平安銀行在保持業績穩健增長的同時，堅定履行金融服務實體經濟責任，紮實推動普惠金融業務發展。
在助力中小微及民營企業發展的過程中，該行不斷深化全面數字化經營，有效提升數字普惠服務能力。通過運用AI、物聯網、區塊鏈等領先科技，深入供應鏈場景和生態，推動小微專屬産品“新微貸”實現數字化升級，持續優化“新一貸”“宅抵貸”“抵押E貸”等普惠産品，有效緩解相關企業融資難、融資貴的問題。
今年前6個月，平安銀行新增投放民營企業貸款客戶數佔新增投放所有企業貸款客戶數70%以上；截至6月末，民營企業貸款餘額較上年年末增長8.7%，在企業貸款餘額中的佔比為74%；該行單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款上半年累計發放額1987.43億元，同比增長10%，新發放貸款加權平均利率較去年全年下降。
今年上半年綠色金融業務
餘額超1520億元
綠色金融是促進可持續發展的重要保障。在綠色金融領域，平安銀行成績斐然。截至2022年6月末，平安銀行綠色金融業務餘額1520.87億元，較上年末增長33.73%；平安銀行綠色貸款餘額985.71億元，較上年末增長42.6%。
胡躍飛指出，“雙碳”目標開啟了綠色轉型發展時代，對個人提出了低碳生活和綠色消費新要求，也為綠色金融支持居民碳減排帶來了新機遇。平安銀行與國家同向而行，與時代同頻共振，堅持商業價值與社會價值的有機結合，將綠色金融作為一項産業長期發展。
以三澳核電項目為例，該項目是推進長三角區域一體化高質量發展重點能源項目。該項目6&機組全部商運後，年發電量將達到525億千瓦時，每年可減少標煤消耗1600多萬噸，減少二氧化碳排放4300多萬噸，相當於造林11.8萬公頃，將為區域內的先進製造業企業提供源源不斷的清潔能源供給。胡躍飛介紹，該項目投資金額大，建設周期長，但平安銀行通過總分聯動機制快速反應，最終為該項目提供了鄉村振興專項貸款，並給予30年期的長期項目貸款支持。
“平安銀行在綠色金融方面始終堅持兼顧創新與穩健的長期發展理念。”胡躍飛稱，該行將綠色發展理念整合融入業務全流程，並將綠色金融提升至戰略層面作為産業長期發展。
該行堅持以綠色金融促進實體經濟發展的經營導向，明確提出打造綠色銀行發展目標，不斷完善綠色金融治理結構，在總行成立由行長挂帥的綠色金融辦公室，健全綠色金融發展管理體系，形成了董事會和高級管理層統籌領導、綠色金融事業部牽頭協調、總行各部門共同參與、各分支行落地推進、全行員工共同參與的綠色金融管理架構和工作格局。該行積極支持清潔能源、節能環保、清潔生産、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色産業重大項目，持續推進綠色金融業務發展，打造綠色金融品牌。2021年該行綠色金融業務增速遠高於行業平均水平，實現彎道超車。
同時，該行積極探索新模式，打造綠色金融創新“平安樣本”。圍繞國家“碳達峰、碳中和”目標，該行積極構建包括綠色信貸、綠色債券、綠色信用卡、綠色理財等在內的産品體系，並依託平安集團綜合金融優勢，創新業務組合和策略打法，為企業提供精準全面的綠色金融服務，在綠色建築、清潔能源、軌道交通等領域，探索環境友好發展新模式。
此外，該行積極踐行轉型發展理念，豐富綠色金融與轉型金融産品與服務，支持傳統行業綠色低碳轉型。2021年，該行對鋼鐵、建材、發電、石化、造紙五大高碳行業信貸業務的碳排放開展核算，同時對火電、鋼鐵、水泥行業開展氣候風險量化分析，研究分析氣候風險對該行資産質量的影響程度，從而引導業務單位有序降低資産組合的碳強度，降低整體信用風險，促進資産結構綠色轉型。
除大力發展綠色金融業務外，該行還堅持低碳環保從我做起，將綠色發展理念深植於企業文化建設，將綠色運營貫穿於全行各業務條線，持續推進業務無紙化、電子化、智能化工作，從推行綠色辦公、打造綠色網點、開展常態化綠色公益宣傳等維度，打造“綠色、低碳、環保”的“綠色銀行”，以實際行動促進人與自然的和諧共生。
作為全國碳市場交易首批入圍的資金結算銀行，平安銀行先後獲得2021碳中和年度峰會“碳中和先鋒獎”、深圳經濟特區綠色金融支持實體經濟優秀獎、綠色金融先鋒創新獎等多項榮譽。
近日，平安銀行在《機構投資者》“2022年度亞洲區最佳管理團隊”評選中榮獲亞洲區“最佳ESG”大獎，説明資本市場對平安銀行在包括環境氣候管理在內的ESG表現的高度認可。
胡躍飛&&，未來該行將繼續立足金融服務實體經濟的本源，充分發揮金融在應對氣候變化方面的作用，充分發揮綜合金融、科技賦能兩大優勢，積極參與、推動、引領綠色金融服務，創新綠色金融産品，加大對綠色、循環、低碳經濟的支持力度，用金融活水澆灌綠色發展，為實體經濟的綠色轉型發展，為國家“雙碳”目標的實現貢獻力量。
數説十年
●今年前6個月，平安銀行新增投放民營企業貸款客戶佔新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；截至6月末，民營企業貸款餘額較上年年末增長8.7%，在企業貸款餘額中的佔比為74%；該行單戶授信1000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款（下稱“普惠型小微企業貸款”）上半年累計發放額1987.43億元，同比增長10%，新發放貸款加權平均利率較去年全年下降，以更好地支持實體經濟和小微企業的發展。
●截至上半年末，平安銀行普惠型小微企業貸款餘額戶數96萬戶，貸款餘額4273.23億元，較上年年末增長11.8%，不良率控制在合理範圍。同時，2022年6月末，該行製造業中長期貸款餘額較上年末增長16.7%，高於發放貸款和墊款本金總額增幅11.4個百分點。
●減費讓利方面，今年年初以來平安銀行針對一般貸款FTP降幅達40BP—50BP，並疊加落實對小微貸款的差異化FTP優惠措施，優惠後普惠小微貸款FTP優惠幅度達100BP—110BP。
●自2021年四季度起該行全面落實小微企業及個體工商戶支付結算手續費降費政策，至2022年6月末，為小微企業及個體工商戶減免支付結算手續費累計降費規模達9393.68萬元，較5月底增長11.6%；自主降費項目累計降費規模達2874.9萬元，較5月底增長13.9%；累計惠及小微企業和個體工商戶數量達69.2萬戶，較5月底增長15.2萬戶，積極有效支持了實體經濟和小微企業的發展。