“大城市、大農村、大山區、大庫區”的重慶，如何不斷提高城鄉金融服務可得性、便利度、精準化，一直是銀行業的重要課題。在數字經濟成為構建現代經濟體係重要引擎的當下，數字化對銀行業重構經營與服務邏輯提供著新的啟發。
2022年伊始，中國銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，提出到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融産品和服務方式廣泛普及，基于數據資産和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定制化産品和服務開發能力明顯增強，金融服務品質和效率顯著提高。
在重慶銀保監局的指導和支援下，當地銀行業近年把數字化轉型作為推動金融高品質發展、積極服務實體經濟和民生需求的主要抓手之一，持續涌現出新變化、新成效。
邁出“新步伐”：加快完善數字基礎設施和經營組織體係
2020年以來，重慶銀保監局針對內外部“數據孤島”的痛點主動作為，推動建設了中西部首個“數據共用＋業務協同”的金融綜合服務網——“金渝網”，首次係統地突破了銀行保險業與政府公共數據互聯互通的瓶頸，構建起一條金融資訊共用“高速公路”，進一步增強了銀行業數字化轉型中的監管核心能力和行業核心競爭力。目前，“金渝網”已接入了當地全部銀行保險機構，與12個行政領域主管部門實現專線互聯互通。與市級部門聯合推出“信易貸·渝惠融”“渝快保”等惠企便民金融産品，目前正全力推動轄內銀行機構將金融服務接入“渝快辦”“一網通辦”事項。
重慶銀保監局加強監管引領，推動轄內銀行業金融機構充分認識數字化轉型的重要意義和深遠影響，圍繞國家重大戰略部署，把握數字經濟發展趨勢規律，從頂層設計、戰略規劃、組織架構等方面積極開展數字化轉型。指導銀行機構建立工作領導小組、優化組織架構、推動機制創新，持續提升跨部門、跨領域的溝通協作能力，引入數字化轉型考評體係，完善創新激勵機制。
圍繞數字化經營，重慶銀行業機構近年紛紛成立數字化轉型領導小組或辦公室，落地新一代銀行係統，形成全新應用架構。建行重慶市分行構建“1+1+N+2”常態化工作組織，充分借力各部門優勢，推動業務、技術、數據、創新深度融合；工行重慶市分行成立數字化轉型委員會，基于“數字生態、數字資産、數字技術、數字基建、數字基因”五維布局推動區域金融創新；農行重慶市分行明確了線上經營以掌銀為核、線下經營以網點為陣地的總基調；交行重慶市分行積極發揮公司、零售、同業條線作用，圍繞業務轉型發展構建了“1233+N”的數字化轉型工作新體係；郵儲銀行重慶分行構建“1+1+3”的數字化轉型分層管理體系，從業務轉型突破、科技運營優化、綜合支撐保障三個維度齊發力，加速推動數字化轉型；華夏銀行重慶分行以“精準行銷、智慧運營、智能風控、監管合規”為目標，成立了數字化轉型工作組，組建數據運用先鋒隊，推動科技與業務全方位融合；恒豐銀行重慶分行成立“敏捷創新工作室”，負責統籌設計、論證、推進全行數字化轉型相關工作；重慶農商行立足數字化轉型形成了“一會一中心一部一實驗室”的組織架構。
見到“新成效”：創新提升金融服務水準
在重慶銀保監局的指導和支援下，重慶銀行業加快提升數字化經營能力，大力建設手機銀行、智慧銀行、流動銀行、方言銀行等平臺，拓展線上渠道，促進金融産品、服務與科技深度融合，精準服務“新市民”群體、關懷老年客戶，在推動“信貸直達”、強化客戶體驗、解決“數字鴻溝”以及提高金融服務可得性等方面成效初顯。
工行重慶市分行聚焦民生服務數字化，創新係統對接模式，率先完成驗證，實現第三代社保卡換卡不換號服務，推動公共服務智慧升級；中行重慶市分行圍繞新冠肺炎疫情下跨境客戶需求，上線了中銀跨境係列線上産品，提供無接觸無紙化便利服務；建行重慶市分行積極推廣“掌上網點”“龍易行”“智慧掃碼辦”“建行到家”等服務新模式，通過“財富提升月月贏”線上活動，做優基礎客戶公域經營；交行重慶市分行在重慶率先落地土地使用權抵押電子權證，實現電子不動産他項權證“收、驗、存”全流程線上辦；郵儲銀行重慶分行依托“郵好生活不服老”品牌推出老年人智能手機課堂，解決老年客戶的“數字鴻溝”問題，並加快打造“六大能力”，構築差異化競爭優勢，開展保險數智化轉型行銷；重慶農商行的“方言銀行”，“聽得懂，講得清，答得準”，是重慶地區首批納入金融科技創新監管工具的金融服務；重慶銀行打造一體化數字精準獲客運營體係，高頻業務線上替代率目前已超95%；恒豐銀行重慶分行推出“銀發櫃檯”，設置“長者服務窗口”，積極推進互聯網應用適老化改造，上線客戶資訊補錄功能，線上即可更新個人資訊，免去老年客戶跑網點的不便。
重慶銀行業還特別注重“場景金融”建設，通過改善與拓展場景邊際，滿足用戶的多層次需求。農行重慶市分行全力拓展“智慧食堂”場景、服務學校食堂數字化升級，2021年累計新上線各類智慧食堂場景280多個；郵儲銀行重慶分行“郵享貸”加大場景嵌入能力，利用“網貸通”實現便捷貸款支用及還款，推動市民消費升級；華夏銀行重慶分行推進平臺化、場景化建設，成功搭建十八梯傳統風貌區等一批“智慧+”示范特色場景；重慶三峽銀行自主研發的“三峽付”平臺，進入了酒店、物業、教育、醫療、房管、停車等生活場景。
貫徹“新理念”：增強數據治理應用能力
作為數字經濟時代的標誌之一，數據的重要性與日俱增，成為驅動經濟社會發展新的生産要素。重慶銀保監局引導轄內銀行業金融機構不斷強化數據在金融科技發展中的重要地位，健全數據治理體係，增強數據資産管理、應用能力。
中行重慶市分行創新開發個人業務智能決策管理平臺，實現了根據客戶需求偏好進行合理資産配置建議，滿足百姓投資理財需求；建行重慶市分行自主研發“溯源鏈”、私行客戶體檢係統、理財及結構性存款客戶名單查詢係統等，及時了解客戶資金變動情況；農行重慶市分行立足“智慧網點工程”，加強網點經營生態圖譜、網點管理指揮艙、移動管家等工具使用；交行重慶市分行上線區塊鏈監管數據管控平臺，出臺數據品質管理實施細則；工行重慶市分行圍繞客戶滿意度，立足基層員工心聲，多渠道引入內外部數據，上線聽得見聲音的“雙聲係統”，動態推動産品升級優化；郵儲銀行重慶分行依托“智慧網點數字運營平臺”，在網點推廣應用各類智慧宣傳屏，促進網點無紙化管理，提升網點宣傳規范性和管理效率；恒豐銀行重慶分行上線了新一代全量業務核心繫統：恒心繫統，利用五級流程建模，按照産品管理、行銷支援、渠道管理、産品運營、業務支援、風險管控及報告與決策七大價值鏈業務領域，將前、中、後臺流程精準對接，形成端到端的企業級業務價值鏈；重慶銀行建立企業級數據標準體係，實施客戶主數據項目，在全行69個係統間實現客戶資訊互聯互通、共用使用；重慶農商行自主建成全行級分析決策能力中臺；重慶三峽銀行搭建外部數據統一管理平臺，有效支撐信貸業務審批、貸後預警、客戶服務、員工行為預警等業務及管理領域的應用。
彰顯“新擔當”：普惠金融引領“金融+”生態建設
持續提升縣域及農村地區金融服務獲得感，是重慶銀行業金融服務生態建設的一大主攻方向。重慶銀保監局大力引導各銀行以數字化手段為依托，加強內外部資源整合，積極構建安全高效、合作共贏的金融服務新生態。
以建行重慶市分行為例，該分行構建的“裕農通+”鄉村金融生態，在全市7700余個行政村設立9800余個“裕農通”普惠金融服務點，植入了返鄉登記、殘疾證預審、養老待遇資格認證、金融普法等服務場景，“裕農朋友圈”鄉村社交平臺累計引流金融服務及民生服務20.6萬次，有效助力了鄉村治理現代化和鄉村地區公共服務水準提升。
農行重慶市分行則通過加大縣域鄉鎮網點及惠農服務點建設力度，強化農村普惠金融服務。目前，該分行在渝鄉鎮網點達182個，累計布放惠農服務點7200余個，為廣大農村居民提供普惠基礎金融服務。農行的線上融資産品“惠農e貸”，可以實現農戶貸款線上申請、線上審批、線上還款，截至2022年3月，貸款余額已超120億元。
中行重慶市分行把金融服務融入黨建生態建設。該分行在渝大力推廣“復興壹號”黨建平臺，實現了黨的基層組織建設和黨員隊伍建設宏觀把握與動態管理。
交行重慶市分行積極圍繞“政、圈、鏈、園、會”構建“五位一體”線上金融服務生態，累計搭建114個含“吃、住、行、遊、購、娛”等在內的場景渠道，通過嵌入該行普惠標準化産品和特色産品，融合了融資、結算、儲蓄、權益保護等多方位服務于一體，深度對接普惠小微客群經營和消費需要，僅線上渠道小微授信資金就達26億元。
構建“新屏障”：進一步築牢風險防控能力
強化數字化風控能力建設，加強業務創新的合規性，提升各類風險監測預警智能化水準，是重慶銀行業開展數字化轉型的題中之義。
建行重慶市分行自主研發“普惠金融貸款可視化監測工具”“小微企業信貸監測工具”“新模式貸款品質查詢視圖”等三大監測工具，建立起具有分行特色的小微企業貸款全面監測體係；工行重慶市分行在貸款辦理、賬戶年檢、賬戶風險排查等業務領域積極引入RPA技術，實現風險源頭把控；農行重慶市分行構建17個反欺詐監測項目模型，“小額測試且大額交易”模型命中率達97%以上；中行重慶市分行開發“中行小渝衛士”反洗錢AI監測分析係統，進一步提升了洗錢風險管理的係統化和便利化；交行重慶市分行開發貸後管理電子系統，接入重慶市信用中心數據，積極拓展地方特色風險資訊來源；華夏銀行重慶分行加速從“人控”向“機控+智控”轉變，打造風險標簽體係、特徵庫、風險集市和全行級的客戶及客群相關風險統一畫像；重慶農商行全行級分析決策能力中臺，支援全流程信貸風險控制；重慶銀行的“風鈴智評”數字化風控體係，打通了銀行內外的工商、司法、輿情、交易、擔保、財務等10大類上千種海量數據；重慶三峽銀行升級改造“三峽盾”反欺詐智能風控平臺，實現了三峽付、手機銀行、銀聯前置等電子渠道全接入。
