財經聚焦丨貸款利率創新低,對企業和購房人産生哪些影響?-新華網
新華網 > > 正文
2024 07/25 17:42:09
來源:新華網

財經聚焦丨貸款利率創新低,對企業和購房人産生哪些影響?

字體:

  新華社北京7月25日電 題:貸款利率創新低,對企業和購房人産生哪些影響?

  新華社記者吳雨、桑彤、李倩薇

  7月22日,新一期貸款市場報價利率(LPR)迎來今年第二次下降。降息政策一出,北京、上海、廣州等地銀行迅速跟進調整,南京等城市新發放的最低首套房貸利率已降至3%以下,為歷史低位。

  隨着我國貸款利率連創歷史新低,企業貸款利率也進入“3時代”,多地小微企業和個體工商戶已享受到降息利好。

  “LPR下降的第二天,銀行客戶經理就通知我,此前申請的房貸可以按最新利率執行,一共能節省利息4.53萬元。”上海市民李女士告訴記者,她近期在上海市靜安區大寧板塊購買了一套二手房,7月上旬申請的300萬元貸款很快就能放款了。

  7月22日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,1年期貸款市場報價利率(LPR)為3.35%,5年期以上LPR為3.85%,均較上一期下降10個基點。這是LPR年內第二次調整,2月份5年期以上LPR曾下降25個基點。

  新發放的商業性個人住房貸款利率與5年期以上LPR挂鉤。記者從工商銀行、建設銀行、交通銀行、浦發銀行、招商銀行等多家銀行了解到,當前上海地區首套房貸款利率下調為按3.4%執行,二套房利率根據不同區域按3.6%或3.8%執行。

  在北京,不少銀行新發放的首套房貸利率降至3.4%,二套房五環內的利率降至3.8%,五環外的利率降至3.6%;廣州部分銀行新發放的首套房貸款利率已下調至3.1%;二套房利率降至3.7%,更有一些外資行將最低房貸利率降至3%以下。

  “取消全國層面房貸利率政策下限後,各地新發放房貸利率明顯下行。5年期以上LPR下降將引導房貸利率進一步下行,有利於減輕房貸借款人利息負擔。”中國民生銀行首席經濟學家溫彬説。

  對於存量房貸借款人而言,自重定價日後也能享受降息帶來的利好。今年以來5年期以上LPR已累計下降35個基點,按100萬元商貸、30年等額本息還款方式估算,今年兩次降息可為借款人減少每月利息支出約200元,節省利息總額超7萬元。

  國金證券房地産行業分析師方鵬認為,降息後多地首套房貸利率已降至歷史低位。房貸利率與租金回報率的差距持續收斂,購房者的觀望情緒有望緩解。

  專家認為,此次中國人民銀行的降息舉措,明確傳遞出穩增長、促發展的政策信號。

  “我們有一筆70萬元的建行貸款23日到賬,正好趕上降息政策落地,最終審批下來的貸款利率比申請時低了不少。”在福建莆田經營着一家製鞋工廠的李在告訴記者,今年以來訂單明顯增加,融資需求相應增大,工廠面臨不小的財務成本壓力。如此迅速享受到降息利好,讓李在對下階段工廠擴大經營有了信心。

  “LPR下調後,我們第一時間調整了一批即將放款的企業貸款利率,這幾天以3.1%的1年期貸款利率,已為近百戶小微企業及個體工商戶發放貸款超億元。”建設銀行福建省分行普惠金融業務部副總經理邱世斌介紹,7月以來,該行新發放普惠小微企業貸款111億元、加權平均利率為3.53%,同比下降15個百分點。

  今年上半年,實體經濟貸款利率繼續保持下行態勢。1月至6月新發放企業貸款利率在3.7%左右,同比明顯下行。在此背景下,企業融資的穩定性也在不斷提升。上半年,企(事)業單位貸款增加11萬億元,其中中長期貸款佔比超七成。

  “5年期以上LPR下降有助於降低實體經濟中長期融資成本,進一步促進中長期貸款投放。”溫彬&&,LPR是貸款利率定價主要參考基準,LPR下降將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降,激發信貸需求,促進企業投資。

  消費者也感受到減輕利息負擔的利好。

  成都市民張先生打算貸款購置一輛國産新能源汽車,他看到LPR下降很高興。“4S店的銷售人員説,同樣是20萬元、1年期的車貸,現在與去年同期相比,每個月利息可以少近百元,一年節約近千元。”

  “降低消費者的利率負擔,有助於促進消費,特別是包括購車、裝修等在內的大宗消費,這也給銀行帶來拓展個貸業務的機遇。”成都銀行個人金融部負責人&&,LPR下調後該行已及時作出調整,該行消費貸産品的利率從年初的3.4%起降至目前的3.0%起,較去年同期下降約50個基點,處於歷史低位。

  上海金融與發展實驗室主任曾剛認為,LPR下降有助於穩增長、降成本和提信心,隨着降息政策精準落地,企業和居民融資成本進一步降低,拉動投資和消費增長,持續為經濟發展添動力。

【糾錯】 【責任編輯:焦鵬】