金融是實體經濟的血脈。金融支持實體經濟,必須以自身的穩健運行為前提。
多家上市銀行近日披露的2022年年報顯示,儘管面對國內外複雜形勢等挑戰,2022年我國銀行業信貸資産質量穩中向好。面對未來的風險防控壓力,優化信貸結構、加強全流程風險管控、加大不良貸款處置力度,是各家銀行的共識。
圖為一名銀行工作人員在點鈔。新華社發
記者梳理發現,2022年,五大國有商業銀行不良貸款率均有所下降,一些股份制銀行的資産質量也呈現向好態勢。
數據顯示,截至2022年末,工、農、中、建、交五大行的不良貸款率分別較上年末下降0.04個、0.06個、0.01個、0.04個、0.13個百分點。中信銀行、民生銀行、興業銀行等多家股份制銀行的不良貸款率也有所下降。
“2022年,銀行資産質量管理遇到不少挑戰,我們時刻繃緊風險防控這根弦,堅持底線思維,綜合施策,努力使風險應對走在市場曲線的前面。”中國工商銀行副行長王景武説。
他&&,工行從把好信貸資金投向、加強全過程風險防控、提升風險資産處置效能等多方面入手,確保了資産質量穩中向好。
信貸資産結構優化、質量優良是風險防控的基礎。從多家銀行年報釋放的信息看,重大基礎設施項目、戰略性新興産業、綠色金融、消費信貸、優質製造業等領域是信貸投放重點。
“我行在高技術製造業、戰略性新興産業、科技金融、綠色金融、普惠金融等領域的貸款投放增速都高於整體貸款的平均增速,並且都保持了良好穩定的資産質量。”中國銀行風險總監劉堅東&&。
房地産貸款是銀行信貸風險管控的重點之一。多家銀行&&,2022年,雖然受到房地産市場調整的影響,但房地産貸款風險總體可控。隨着經濟加快復蘇,以及保交樓等政策的有序推進,房地産領域風險會逐步得到有效化解。
中國農業銀行副行長張旭光&&,農行房地産貸款質量保持穩定,並按規定對相關貸款計提了充足撥備。建築業等房地産上下游相關行業的資産質量也保持總體穩定。
值得關注的是,多家銀行加快推進風險管理的數字化轉型,有效提升了風險管理的早識別、早預警、早發現、早處置能力。
“我們上線企業級風險管理&&,強化智能風控體系建設,風險監控預警系統對大中型客戶的預警覆蓋率達98%,平均提前29個月;對小微客戶預警覆蓋率達87%,平均提前8個月,促進了信貸風險早發現、早管控。”中國建設銀行行長張金良&&。
銀行信貸資産質量既受實體經濟走勢的影響,也與自身風險管控能力密切相關。對於今年的信貸風險形勢,多位銀行高管&&,儘管仍面臨不少挑戰,但宏觀經濟持續恢復向好,為穩定資産質量提供了良好的外部環境,同時銀行自身的風險管控能力在不斷提升,有信心、有底氣繼續保持資産質量的穩健。
在一些銀行看來,受前期經濟下行等因素影響,部分中小企業經營壓力加大,個人收入和還款能力下降,信用風險需前瞻性關注。
“要加強全面風險管理,持續把好新增入口、存量管控以及不良處置‘三道閘口’。”張金良&&,要樹立底線思維,持續優化完善全面、主動、智能、現代化風險管理體系,確保資産質量核心指標處於合理區間,牢牢守住風險底線。(記者李延霞、吳雨、姚均芳)