2026年是“十五五”規劃的開局之年，在銀行業服務實體經濟實踐中，一幅主業精進、多元協同的圖景正徐徐展開。國有大行“頭雁”領航，聚焦主責主業築牢金融服務根基；中小銀行深耕一方水土，在特色産業與區域經濟的脈絡裏精準滴灌……銀行業金融機構正重新審視自身定位，從規模擴張邁向價值創造，深耕主業各展所長，以差異化發展打破同質化競爭，實現與實體經濟的良性循環。

聚焦主責主業 大行扛鼎築基

“我將立足本職崗位，聚焦服務溫度，持續推動數字化創新、優化網點流程，完善適老化服務舉措，讓各類群體都能享受便捷、有溫度的金融服務；聚焦金融主責主業，緊扣金融‘五篇大文章’，以客戶需求為導向，在每一次客戶服務、每一筆業務辦理中精準對接群眾所需。”工商銀行廣東東莞分行個人金融業務部鄭冬妮&&。

“我們將把‘深度融入河北消費新圖景’作為重點方向，依託‘點多、面廣、貼近群眾’的渠道優勢，以服務疏解到雄安新區的‘新市民’為契機，着力提升‘場景洞察’與‘生態融合’能力，將金融無縫嵌入消費鏈條，讓居民‘敢消費、能消費、願消費’，把潛在需求轉化為持續拉動內循環的強大動力。”郵儲銀行河北省分行黨委委員，河北雄安分行黨委書記、行長徐國勤&&。

一句句發自一線的感言，正是國有大行投身“十五五”開局建設的縮影。

謀篇布局2026年，國有大行緊緊錨定中央經濟工作會議明確的2026年經濟工作“八個堅持”重點任務，聚焦實體經濟需求，結合自身戰略定位與稟賦優勢，將金融資源持續向重點領域和薄弱環節集聚，推動金融與實體經濟深度融合。

工商銀行&&，將持續發力促進高質量發展。圍繞服務“四穩”，突出主責主業，提供全面金融解決方案。紮實做好“五篇大文章”，積極融入強大國內市場，加力支持擴大內需、科技創新、中小微企業等重點領域，精準服務“兩重一薄”、先進製造業、區域協調、“雙碳”引領、民生保障等，努力為人民群眾多辦實事。

農業銀行提出，堅守服務“三農”主責主業，進一步加大縣域鄉村融資投放，推動縣域經濟高質量發展，持續鞏固拓展脫貧攻堅成果；圍繞堅持內需主導和建設強大國內市場，全面對接“兩新”政策和“兩重”項目，靠前做好提振消費和穩投資重大項目信貸投放。

郵儲銀行強調，要始終堅守主責主業，持續鞏固零售業務的既有優勢，着力打造第二增長曲線，通過強化自身均衡穩健發展和推動內源平衡高質量發展，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。

在支持科創方面，國有大行更是響應中央經濟工作會議提出的“創新科技金融服務”部署，紛紛細化舉措。例如建設銀行提出，全力服務創新驅動發展戰略，凝聚集團合力，發揮商投行一體化協同優勢，精準高效支持科技創新和産業創新深度融合，推動科技、産業、金融良性循環；中國銀行&&，加力支持因地制宜發展新質生産力；交通銀行&&，把握國際科技創新中心擴圍契機，創新優化金融服務模式，加力支持因地制宜發展新質生産力和現代化産業體系建設。

積累差異化優勢

中小銀行特色突圍

在2026年到來之前，不少中小銀行早早啟動了新一年的信貸項目儲備工作。例如江蘇銀行自2025年下半年開始，集中推進2026年項目儲備，緊跟政策導向，圍繞新質生産力發展、金融“五篇大文章”等重點領域做實項目儲備。

在前瞻性布局的同時，中小銀行越發注重積累差異化優勢。

面對低利率、低息差的行業環境，“反內卷”成為行業共識。2025年12月，金融監管總局在傳達學習中央經濟工作會議精神時&&，引導銀行保險機構樹牢正確的經營觀、業績觀、風險觀，降本增效、苦練內功，努力實現差異化、特色化發展。

談及如何有力有序有效做好2026年金融重點工作，光大銀行提出，深入研究低利率、低息差環境下銀行穩健發展的具體發展思路，在嚴控增量、妥處存量的基礎上實現差異化發展、錯位競爭，努力培養鞏固競爭優勢。深入整治“內卷式”競爭，持續優化體制機制，提升公司治理科學化、經營機制市場化和內部管理精益化水平。

區域性銀行更是深耕本地市場，以精準定位與細分領域深耕實現突圍。上海銀行&&，2026年將按照戰略部署，繼續堅持服務重點區域、服務實體經濟重點領域、服務民生需求的經營策略，加大信貸投放力度。在對公領域，該行明確多個方向，包括抓好上海地區“五個中心”建設以及“五個新城”、南北轉型發展、臨港新片區等戰略部署中的重大項目投放，打造“早、小、硬”科技金融為特色的科技金融服務體系，充分創新運用交易銀行、投資銀行等産品，通過對實體企業本外幣、表內外的一體化綜合服務，加大對實體經濟的信貸投放力度等。杭州銀行近期在接受外資機構調研時&&，將優化區域布局，依託杭州區域優勢地位，深入挖掘浙江省內以及六大區域分行信貸業務潛力。蘇農銀行上周與國信證券交流時也提到該行結合區位、網點布局優勢及自身經營管理特色，形成“三進”區域發展策略，即吳江地區“穩中有進”，蘇州城區“激流勇進”，泰州及異地機構 “齊驅並進”。

從規模擴張邁向價值創造

打造強大金融機構

面向“十五五”，銀行業肩負着建設強大金融機構的時代使命，這要求行業內金融機構從規模驅動轉向價值驅動，實現與實體經濟的良性循環。畢馬威在最新發布的《2026年中國銀行業展望報告》中指出，當中國經濟從高速增長轉向高質量發展，銀行業也需要重新審視自身的發展定位與核心價值——從資金中介轉向資源整合者，從規模擴張邁向價值創造，從産品驅動步入生態協同。

有研究機構指出，如何把有效服務實體經濟和建設強大的金融機構結合起來，是銀行機構和監管部門未來五年的重要課題。

中金公司研究&&，中國經濟從以基建地産為代表的投資驅動時代向高質量發展階段轉型過渡，金融供給條件優化，金融機構也將從規模擴張向價值創造轉型，尤其是通過服務交易等風險定價能力為實體經濟創造價值的能力。單純規模訴求（包括資産負債表、營收利潤等財務指標）容易引起壘大戶現象，行業層面更易引發內卷行為，降低資本資金配置資源效率導致行業産能過剩，甚至影響金融系統穩定性。“向前看，監管政策有必要引導銀行經營走向能力構建並且擺脫規模訴求，尤其對標外資機構的交易銀行、投資銀行、財富管理、資産管理等業務板塊。”

“銀行業服務實體經濟與建設強大金融機構本質上是統一的。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬&&，銀行業通過精準對接實體經濟金融需求，支持科技創新、綠色轉型與中小企業發展等，推動實體經濟更好發展，從而為銀行業自身發展營造更好的宏觀經濟環境，以更好地夯實資産質量、提升風險抵禦能力，實現機構的長期穩健經營。

婁飛鵬指出，當前銀行同質化競爭主要體現在産品結構雷同、服務模式趨同、客戶群體重疊，尤其在信貸投放、理財銷售和線上渠道建設上缺乏特色。這需要不同類型的銀行基於清晰的定位，聚焦優勢資源，通過場景嵌入、科技賦能與文化塑造等不斷構建不可替代的比較優勢，更好提升競爭力並服務經濟社會發展。大型國有銀行應發揮網絡與規模優勢，深耕國家重大戰略與産業鏈金融；全國性股份制銀行可聚焦細分行業與綜合金融服務，打造專業化品牌；城商行與農商行則應扎根本地，深耕區域經濟與普惠金融，提供“小而美”的定制化服務。