為響應擴大內需戰略、助力汽車消費市場回暖，多家銀行近期密集加大汽車消費金融支持力度，通過低息優惠、高額專項補貼、高額度授信等多元化車貸方案，精準對接消費者購車需求，以金融活水賦能大宗消費提質升級。

　　上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者&&，銀行年末密集加大汽車消費金融優惠力度有着雙重考量：一方面是搶抓年末購車旺季的營銷窗口期，衝刺年度業績；另一方面是落實國家提振消費政策要求，借此提升本行品牌影響力。

　　信用卡分期成為重要抓手

　　在具體舉措上，多家銀行聚焦“低息讓利+服務升級”雙主線，推出針對性年末購車優惠。例如，平安銀行推出年末購車“最低0息起”活動，貸款額度3萬元至500萬元，貼息後新車貸款年化利率0%至10%（單利）；郵儲銀行針對北京越野新上市車型定制專屬金融方案，消費者可享至高4500元金融補貼，車貸年化利率參考區間為0%至6%，並提供抵押、信用、保證、質押等多元擔保模式，進一步降低購車門檻。

　　同時，信用卡分期成為銀行發力汽車消費金融的重要抓手。工商銀行信用卡中心近期推出的金融方案顯示，截至2025年12月31日，購北汽集團旗下特定車型並辦理工商銀行信用卡，汽車分期可享最長60期、最低0息（單利）。浦發銀行武漢分行同步推出優惠，截至2025年12月31日，在合作的廣汽豐田經銷商門店購買鉑智3X並辦理浦發銀行信用卡汽車分期且成功放款的客戶，可享0首付2年0息分期優惠及額外福利。

　　此外，部分銀行信用卡部門還針對性升級汽車權益服務，進一步提升客戶體驗。例如，興業銀行為其車主信用卡持卡客戶配備“月月達標領好禮”專屬活動，客戶消費達標後，次月可在充電、加油或洗車等福利中任選其一；其中車主信用卡的白金卡客戶每月最高可領3次，全年至高節省1800元；金卡客戶每月最高可領2次，全年至高節省600元。

　　邁向精細化運營新階段

　　從行業背景來看，銀行加碼汽車消費金融既是響應政策號召的責任擔當，也是應對零售信貸增長放緩、優質資産稀缺現狀的主動選擇。近日，商務部、中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發《關於加強商務和金融協同 更大力度提振消費的通知》，為銀行開展汽車消費金融業務提供了明確政策指引。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者&&，把握傳統銷售旺季機會的同時，金融機構通過降低融資成本激發汽車消費潛力，既服務於擴大內需的經濟大局，也為零售信貸領域發掘了優質資産配置方向。

　　薛洪言稱，在監管規範“高息高返”模式後，銀行汽車消費金融業務正迎來深刻轉型，未來將告別對高額返傭的依賴，構建以合規經營為基礎、真實需求為導向的服務模式。金融機構將聚焦新能源汽車、二手車交易等場景推出定制化方案，同時，還將加速服務流程線上化、數字化、智能化升級，通過提升效率與透明度優化客戶體驗，推動行業進入健康可持續發展新階段。

　　楊海平補充道，汽車消費金融將呈現兩大發展趨勢：一是在監管規範引導下，從粗放式擴張轉向精細化運營；二是借助數字化技術推動汽車金融服務生態升級。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者&&，在行業競爭日趨激烈、監管持續規範的背景下，銀行要實現汽車消費金融高質量可持續發展，需從三方面發力：一是打造自營獲客競爭力，減少外部渠道依賴，同時深化産業融合，推動服務向汽車全生命周期延伸；二是從規模擴張轉向質量優先的穩健經營，科學定價確保風險與收益匹配，保障商業可持續性；三是順應場景化、數字化、個性化的精細化運營大勢，推動行業從單一“價格戰”轉向綜合能力比拼的“生態戰”。

　　針對消費者購車貸款選擇，多位專家給出風險提示。蘇筱芮建議，消費者選購車貸方案需做好三點：一是仔細核算綜合成本，確認是否存在手續費、服務費等隱性支出；二是理性評估還款能力，根據自身收入水平及穩定性選擇合適貸款期限；三是選擇正規渠道辦理，簽訂合同時確認對方資質，保護個人隱私與資金安全。