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2021 10/ 20 13:20:19
來源:新華網

上萬人受害,涉案金額達6.3億元……揭秘上海一起網貸“連環套”詐騙案

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  新華社上海10月20日電 題:上萬人受害,涉案金額達6.3億元……揭秘上海一起網貸“連環套”詐騙案

  新華社“新華視點”記者蘭天鳴

  “不要求徵信,放款快”“無抵押秒放款”……這類充滿誘惑的貸款廣告在網上比比皆是,背後往往暗藏巨大陷阱。

  上海警方近期通報了一起集“高炮貸”“連環套”“軟暴力討債”于一身的新型特大網絡借貸詐騙案,涉案金額達6.3億元,全國已查證的受害者超過1萬人。

  網貸成“連環套”,借2000元靠賣房還債

  今年5月,上海奉賢警方在工作中發現,轄區內有群眾在辦理所謂“低息無抵押”網貸後陷入高息陷阱,債臺高築。

  據悉,今年2月,家住上海的汪女士收到一個陌生QQ號請求添加好友。對方推送“是否有資金需求?不要求徵信,放款快”的廣告,引起了汪女士的興趣。

  在犯罪團夥的指引下,汪女士下載了一款名為“大南瓜”的App,在上傳身份證照片、聯繫方式等資料後獲得借款2000元;但扣除“服務費”後,實際收到的只有1400元,七天後仍需歸還2000元。

  此後,汪女士又陸續在該平臺借貸了幾筆款項。隨著App內的借貸額度提升到上萬元,高額“服務費”和極短的還款期令汪女士一下捉襟見肘。該團夥還向汪女士收取逾期後每天20%的展期費。

  就在汪女士一籌莫展時,她的微信、QQ上不斷出現陌生人添加好友,向其推薦“愛吧”“愛瘋”等十余個借貸App,引導其“借新還舊”。

上海奉賢警方供圖

  今年2月至5月,從第一筆2000元開始,汪女士借款超過130筆,累計還款147萬元,實際進賬只有60多萬元。

  當汪女士無力還債後,她本人和親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話,甚至在清明節收到“訃告”和恐嚇資訊。不堪其擾的她最終將房子賣掉償還債務。

  年利率超1500%,上萬人“掉坑”

  接到報案後,上海市公安局奉賢分局刑偵支隊展開調查,發現“愛瘋”“愛吧”等20多個網絡貸款App平臺,以為被害人“辦理短期無抵押貸款”為誘餌,採用收取高額服務費、“軟暴力”討債以及“借新還舊”等手段,逐步侵吞被害人財産。

  不久,一個由平臺開發、貸款運營、支付結算三方組成的全鏈條網絡借貸詐騙犯罪團夥浮出水面。

  警方進一步查明,該犯罪團夥全部在網上實施遠端作案。江蘇某科技公司的法定代表人、犯罪嫌疑人顧某負責23個非法借貸App開發,並聯繫第四方支付平臺將違法所得“洗白”;負責運營的犯罪嫌疑人鄭某、楊某等人,先以線上辦理“短期無抵押貸款”為誘餌物色貸款人,然後收取高額“服務費”放貸。

  一旦被害人無法如約償還,犯罪團夥便通過“借新還舊”及引導收取展期費等手段,進一步壘高被害人債務,並通過各種“軟暴力”索債,迫使被害人“借新還舊”。他們常用的催收手段是半夜電話騷擾、使用“呼死你”軟件進行24小時手機“轟炸”、向女性被害人恐嚇發送PS的裸照等。

  “被害人實際拿到的錢款僅為申請款額的六七成,卻被要求短期內全額還款。當還款逾期時,還會被收取每天20%的展期費。實際借貸年利率折算後至少達1500%。”奉賢分局刑偵支隊民警郭宇説。

上海警方審訊犯罪嫌疑人現場。上海奉賢警方供圖

  涉案的23個非法借貸App都暗藏陷阱:使用者只要完成注冊,平臺就會跳過申請環節直接給使用者放款,但還款需要連本帶息;直到還款前一天,App才會顯示還款期限,變相誘導還款人逾期;同時,App會自動獲取手機內所有通訊錄、短信以及安裝應用的相關資訊,用以催收……

  奉賢分局刑偵支隊法制審理隊教導員陳春明介紹,犯罪團夥了解到被害人可能無力償還時,會向其推送更多由該團夥控制的貸款App,並以通訊錄“轟炸”等“軟暴力”手段進行催收,迫使被害人在新的貸款App上辦理貸款,以貸養貸。

  為了降低“壞賬率”,該團夥還通過開發風控係統、網上購買資訊、侵入其他貸款網站等方式,篩選出徵信較好、有還款能力的“優質客戶”進行精準行銷來保證巨額盈利。

  自2020年4月起,至案發前,該案涉案金額已達6.3億元。專案組現已查證到全國各地被害人1萬余名,借款超15萬筆。

  86人詐騙團夥覆滅,網絡借貸需謹慎

  查明整個犯罪網絡後,上海警方專案組兵分五路實施抓捕。7月22日上午,專案組在各地警方配合下開展集中收網行動,一舉抓獲團夥成員86人,當場查獲作案手機200余部、電腦60余臺、車輛10余部。由該團夥開發的23個網貸App平臺均被關閉。

上海警方將犯罪嫌疑人押解回滬。上海奉賢警方供圖

  “根據刑法規定,詐騙公私財物,數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處罰金或者沒收財産。”北京盈科(上海)律師事務所高級合夥人段曉利告訴記者。

  中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林建議,對于鑽法律漏洞的金融借貸企業,要防止其利用優勢地位迫使借款方接受不公平條件,“搞變通”“設暗門”,導致實際借款利率超出法定上限。“金融和市場監管部門應及時對相關金融企業開展動態監測,依法進行警示和懲處。對涉嫌詐騙的,公安機關應及早介入,重拳出擊。”

  奉賢分局刑偵支隊副支隊長徐偉峰表示,公眾貸款一定要通過正規金融機構辦理,切勿輕信陌生電話、短信、網絡廣告和所謂“無抵押秒放款”的誘惑,避免陷入犯罪分子圈套。

  “網絡借貸時要仔細閱讀相關協議條款,詳細了解利息計算和手續費標準,並盡可能完整保存相關證據,受到侵害時立即向警方求助。”徐偉峰説。

【糾錯】 【責任編輯:王頔 】
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