湖南

長沙銀行董事長朱玉國:服務民營小微企業要處理好三個辯證關係

2019年03月01日 10:55:49 | 來源:新華網

  新華網長沙3月1日電(記者 張晶)金融是經濟運行的血脈,民企是社會發展的重要力量。在21年的發展歷程中,長沙銀行專注服務民營、小微企業,走出了一條共贏成長之路。

  “銀行與民營企業就是‘魚水關係’,唇齒相依、共生共榮。”正如長沙銀行黨委書記、董事長朱玉國所言,任何一家金融機構的發展都離不開民營企業,如果這部分客戶喪失掉了,很難支撐銀行的健康可持續發展。

  把握好“多少”“早晚”“繁簡”的關係

  2018年,登陸上海證交所主板,成為湖南首家上市銀行,資産規模突破5000億元……

  21年來,長沙銀行始終堅持“中小銀行服務中小微”的基本定位,自身實現快速發展。在服務民營、小微企業的過程中,長沙銀行注重處理好三個辯證關係。

  “多不得,也少不得”。朱玉國表示,銀行對小微企業的授信既不能多也不能少。

  “銀行給少了,企業拿到的資金不夠,有可能通過民間融資而背上沉重負擔;銀行給多了,企業或將多余的錢用作別處,這就是信貸額度如何把握的問題。”

  “早不得,也晚不得”,銀行的信貸資金必須在正確的時間點給到企業。

  “如檳榔行業,企業平時的現金流相對充裕,只有每年的四季度需要大量資金採購原料。”朱玉國説,針對檳榔企業授信,一二三季度給,不如四季度給。這就意味著銀行的服務要真正“鑽”進去,充分了解企業所屬行業的特徵。

  “繁不得,也簡不得”。“繁不得”是服務民營、小微企業,手續和産品一定不能很復雜,他們需要更簡單的流程;“簡不得”是銀行的風險控制措施不能簡化。

  “正因多數民營、小微企業能力比較弱小,需要銀行工作人員仔細地調查企業狀況,所以客戶經理、審批人員的風控措施要到位。”朱玉國介紹,長沙銀行的做法是“將簡單留給客戶,將復雜留給自己”。

  將自身優勢轉化為特色服務模式

  “民營企業和小微企業的融資特點是‘短、頻、快、難’,長沙銀行擁有決策鏈條短、機制靈活、反應快、能應急等優勢。”長沙銀行不斷將優勢轉化為服務民營、小微企業的能力和創新産品,形成了鮮明的特色。

  “首先是內部政策導向清晰。”朱玉國介紹,在考核體係、産品政策和風控政策等方面,長沙銀行都有清晰的脈絡,讓一線員工“敢貸、能貸、願貸”。

  其次,産品設計靶向精準。長沙銀行針對每一類企業都有精準産品,如企業沒有擔保,可對其提供純信用貸款“長湘貸”;針對科技型企業,推出了“投貸跟”、知識産權質押等信貸産品。

  針對民營企業“融資難”問題,長沙銀行利用稅務、公積金、社保等數據,創新推出“快樂e貸”“心意通”“融意通”等多種線上産品,通過大數據、“科技賦能”的方式解決。

  “當前環境下,服務民營、小微企業不再是銀行單邊突進。”朱玉國表示,長沙銀行多年來與政府、園區、擔保公司等多方建立了“1+N”的合作模式。

  今年以來,長沙銀行先後借助轉貸基金、“無還本續貸”再融資,紓解企業貸款期限和資金需求不匹配的矛盾,讓資金梗阻得以“消腫活血”。

  長沙銀行積極對接人民銀行長沙中心支行,活用支小再貸款、小微金融債等政策工具,將信貸資金向監管支持的領域引流,有力支持了一批優質民營企業發展。

  專注專業服務民營經濟21年

  “服務民營、小微企業需要積累,長沙銀行有20多年的經驗。”朱玉國將其形容為“很草根、接地氣”。

  通過“專營機構服務、專職團隊對接、專業方案解決、專項政策支持、專項行動挖掘”,近年來,長沙銀行形成了較為完善的服務支撐體係。在服務的民營企業中,已有22家上市。

  機構專營方面,長沙銀行于2012年成立湖南首家小微企業專營機構——小企業信貸中心,目前已在全省設立16家分中心;成立科技支行,支持科創型民營、小微企業發展;在全省64個縣開設營業機構,針對縣域特色産業推進“一縣一策、一縣一特”金融服務。

  近年來,長沙銀行不斷組建專職團隊,主動對接黨委、政府産業發展方向,支持湖南重點産業鏈,推進“一‘鏈’一方案、一‘園’一平臺、一‘區’一模式”發展。

  針對産業特點,長沙銀行將信貸産品和金融服務融合,為工程機械、航空航天、先進軌道交通裝備等産業定制專業金融解決方案;通過快樂e貸、快樂流水貸、快樂房抵貸、專利貸等特色産品,為中小微企業提供融資服務。

  專項行動方面,長沙銀行從2015年起開展“進百園、惠萬企”活動。連續4年開展“小微金融大講堂”活動,累計舉辦活動100多場次,為10000多家園區企業送知識、送産品、送服務;在湖南聯合開展“民營企業創新成長力100強”評選,建立起龐大的“成長性中小企業數據庫”。

  通過制定專項政策,長沙銀行安排30億元專項資金,通過無還本續貸、推動地方政府建立小微企業轉貸基金等方式,幫助小微企業順利渡過難關。

  朱玉國透露,到2020年,長沙銀行為湖南民營、小微企業提供的信貸投放將達到500億元;民營及小微企業貸款在新增公司貸款佔比不低于50%。


 

【糾錯】 [責任編輯: 鄧夢菲]
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