“三板斧”砍出新空間——建行在深普惠金融突破1300億元的背後
2019-09-17 17:26:05 來源: 新華網
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  新華網深圳9月17日電 題:“三板斧”砍出新空間——深圳建行普惠金融突破1300億元的背後

  新華社記者 彭勇、印朋

  支持小微企業發展,對銀行從來都是難題。在創新之城深圳,中國建設銀行深圳市分行踐行“科普”(支持科技企業、發展普惠金融)理念,揮動“三板斧”,砍出新局面。據統計,截至今年8月,建行深圳市分行普惠金融貸款余額突破1300億元,佔全市銀行業普惠金融貸款總量的23%。

  大數據為小微企業精準畫像

  無固定資産、無房産抵押、多年虧損……這是傳統銀行報表裏的深圳市道格特科技有限公司。産品從2015年上市以來,年銷售額從200萬元增長到1083萬元,2018年扭虧為盈,國內重要的探針卡研發生産企業,國家高新技術企業……這是技術層面的深圳市道格特科技。

  憑借良好的納稅記錄,深圳道格特科技僅用3分鐘時間,即通過建行深圳市分行的“雲稅貸”獲得200萬元貸款。在獲得建行貸款之前,道格特董事長劉志廣為了給企業融資,已先後稀釋股權40%給風投機構。

  “在深圳,科技型小微企業遍地開花,普惠金融既是回應社會需求,更是蘊藏著巨大的發展機遇。”建行深圳市分行行長王業説,正是看到了這一點,從2015年開始,建行在深圳進行戰略調整,全力開拓普惠金融,支持小微企業發展。

  建行深圳市分行從2015年開始先行先試,推出“雲快貸”産品,利用大數據技術給小微企業“畫像”,解決銀企信息不對稱問題,並貫徹到小微企業融資的貸前、貸中、貸後,改造了商業銀行根據小微企業報表、銀行流水等衡量企業經營情況的模式。

  目前,建設銀行推出的係列金融産品,可以讓企業實現以稅獲貸、以結算獲貸、以電費獲貸,破解了很多小微企業“缺信用”“缺抵押”的融資難題。

  創新場景化服務澆灌産業鏈條

  從中觀視角切入行業場景,批量解決小微企業融資難題,這是建行在深圳開拓普惠金融的另一大創新。

  目前,建行深圳市分行已研究100多個行業場景,痛點準、有共性、接地氣的普惠産品正在陸續推出——

  瞄準網約車司機群體的“滴滴營運司機快貸”,可以幫助有營運需求者以5%的低成本貸款買車,通過滴滴平臺訂單數據、收入流水和汽車行駛數據等,實現銀行對人和車的穿透式授信管理。

  針對小微手機分銷商的供應鏈融資模式,可以幫助大批深圳的小微手機經銷者,以5%的年利率低成本融資,扛過新型手機上市時“集中採購、零散銷售”的資金壓力。

  面向車企比亞迪供貨商推出的“交易雲貸”,以比亞迪的應付賬款憑證為核心,幫助上下遊企業既可以在深圳建行貼現,也可以在産業鏈內部實現商業信用傳遞,降低産業鏈企業的融資成本。

  創新“投貸聯動”模式 建立産業園孵化科創企業

  在深圳,建行還幹了一件新鮮事。建設銀行董事長田國立介紹,該行在深圳投資100億元建立科技産業園——“創業者港灣”,從授信機構變為投資機構,打造“金融+科技+産業+教育”的綜合孵化生態圈。

  建行深圳科技支行負責人説,對那些初創型的科技小微企業,建行推出“孵化雲貸”“科技創業貸”等創新融資産品,成為很多企業的“首貸”。同時,“創業者港灣”還成立專項創新創業孵化基金,優先從貸款客戶中選擇投資對象,使銀行具備創投孵化的功能。

  深圳正浩創新科技是一家研發生産移動儲能設備的小微企業,自2017年創立以來,産品能夠實現100%出口,擴張期急需流動資金周轉。

  “深圳建行授信給我們500萬元額度的‘孵化雲貸’,幫助我們不用犧牲股權就可以拿到資金。有了這筆錢,我們可以多接海外訂單,公司的價值也會提升。”正浩創新科技董事長王雷説。

  畢業于美國加州大學伯克利分校的趙紫州,在深圳創立微埃智能科技,通過大數據、人工智能、軟件開發,幫助傳統制造企業實現人工替代,提高焊接技術的精準度,在細分市場具有一定份額。

  “公司沒有固定資産,我曾考慮過知識産權質押融資,但是評估有難度。”趙紫州介紹,微埃智能科技在建行深圳前海支行有賬戶和結算業務,幫助該公司獲得500萬元的純信用貸款額度。

  據了解,“創業者港灣”試運營期間,建行在深圳已向超過350家科創類中小企業發放貸款,戶均貸款金額約514萬元。

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【糾錯】 責任編輯: 王佳

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