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李忠東:提供高質量普惠金融服務 助力民營經濟發展
來源: 新華網    時間: 2018-12-04 16:21

  新華網深圳12月4日電(鄭磊 吳夢帆)當前,民營企業融資問題受到社會廣泛關注。銀行在支持民營企業發展中,如何貫徹國家普惠金融的政策,瞄準融資“痛點”服務民營企業?中國建設銀行深圳市分行副行長李忠東近日接受了新華網專訪。

  中國建設銀行深圳市分行副行長李忠東。新華網發

  多策並舉 降低小微企業融資成本

  深圳建行如何探索破解小微企業融資難、融資貴的難題?李忠東認為,首先銀行對小微企業要有係統化的認識,其次就是要準確了解企業的“痛點”,並利用新技術解決問題,為企業開發出合適的産品,降低小微企業融資成本。

  為有效降低小微企業融資成本,深圳建行多策並舉。一是通過全流程線上辦貸,降低時間成本和操作成本;二是為小微企業提供3年期授信額度,隨借隨還,按實際使用計息,節約資金成本;三是率先推出無還本續貸業務,依托係統自動化運作,實現新老貸款對接,緩解小微企業在續貸過程中的高額拆借成本;四是設法通過減免各種費用,降低貸款利率,支持小微企業發展。截至2018年10月末,深圳建行已兩次降低小微企業貸款利率,直接讓利達5億元,與兩萬多戶小微企業相關。

  基于小微企業應收賬款的“痛點”問題,今年深圳建行通過打造全新交易平臺,創新推出“交易雲貸”等産品,在企業交易的各種場景中,將核心企業與上下遊交易産生的商業信用標準化、數據化,打通企業交易的“價值流”,滿足交易全鏈條上的支付、結算、融資等需求。

  經過3年多深耕細作,截至2018年9月,深圳建行普惠金融貸款余額從80億元增加到942億元,增長了11倍;服務客戶數從1300戶增加到3.7萬戶,增長了28倍。

  大數據應用平衡“風控”問題

  如何在為小微企業提供普惠金融服務的同時平衡控制風險,成為必答題。

  李忠東説:“要解決這些問題,必須打破傳統信貸模式,借助科技力量,創新小微企業金融服務模式,大幅提升業務辦理效率的同時,有效防控風險,才能實現普惠金融業務的快速可持續發展。”

  傳統模式下,銀行為小微企業提供融資服務,主要依靠人工方式核查小微企業經營數據。小微企業經營不規范,難以通過報表等材料掌握真實經營情況,風險甄別難度很大。為解決小微企業融資信息不對稱的問題,深圳建行通過大數據應用,為小微企業客戶打造了標準、信用、快速的融資新模式。

  “我們推出‘雲稅貸’産品,通過大數據應用分析、篩選和交叉驗證,提高風險預警與反欺詐能力,有效地控制風險的同時,也降低了經營成本。” 李忠東説。

  在信用風險防控上,深圳建行嘗試整合對公信息和個人信息,創新小微企業個人和企業“雙借款人”模式,實現企業和個人信用捆綁、責任捆綁,增強借款人還款意願,有效控制信用風險。

(責任編輯:萬芷伊)
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