赵卫星：利用金融科技深度服务小微企业

　　中证网讯（记者 欧阳剑环）美国当地时间6月18日，新网银行行长赵卫星在世界货币基金组织（IMF）研讨会上表示，未来随着全产业链、全价值链数据的深度采集与运用，可以利用金融科技提升产业金融领域的服务效率，深度服务小微企业，并有效提升风控精准度。

　　“中小企业融资难，从根本上来说是中小企业与金融机构之间信息不对称引起，如何合理有效地评估中小企业的信用风险状况，对解决中小企业融资问题起着决定性的作用。”赵卫星认为，以大数据为核心，依据客户在生态圈内的表现为其提供企业评级，可以帮助客户自动审核审批、快速放款，对商业银行信贷业务起到明显的分流效应。

　　赵卫星介绍，企业评级模型会使用五大类信息，一是工商信息，具体包括工商成立年限、注册资本、行业类型、经营范围、股东信息、对外投资信息等；二是经营信息，包括资产、负债、利润等信息；三是税务数据，包括缴税历史、缴税金额情况等；四是发票信息，包括企业的进项和销项发票明细信息等；五是行政司法数据，包括行政和司法处罚等信息。

　　“对银行来说，小微企业可用于建模的样本量级较低，因此小微企业的风控更困难，在企业评级模型选择方面会综合传统模型和机器学习模型进行构建。”赵卫星说，新网银行正在探索使用机器学习模型，梯度提升决策树模型、随机森林等用于捕捉弱相关、非线性的风险规律，最终通过融合形成小微企业的风险评级结果。

　　“为了服务小微群体，新网银行从一开始就搭建了一套适用于小微群体的分布式底层架构，这个架构可以适应高并发诉求，同时具备高弹性以及高可用的性能。”赵卫星表示，在这样架构中，有一层“厚厚”的中间平台层，一方面高效处理海量数据，另一方面借助“开放银行”模式，开放300多个API接口，让合作伙伴可以高效接入新网银行的金融服务。

　　赵卫星透露，目前新网银行的大数据平台已经累积了650TB数据量，服务用户近2400万人，累计放款2400亿元，在服务小微方面，也与新希望集团、新大陆、友金普惠、诺诺金服、大数金融等多个平台合作，贴合产业平台的用户资金需求，定制创客贷、商户贷等小微金融产品。“在开放银行模式的支撑之下，未来银行会隐身在各种场景里，甚至不需要设置线下网点，也同样可以让消费者、小微企业‘3A式’（Anytime、Anywhere、Anything）享受金融服务。”