中证网讯(记者 张晓琪)8月18日,招商银行发布2017年中期业绩报告,上半年招行营业收入1,126.66亿元,同比下降0.22%;归属于该行股东净利润392.59亿元,同比增长11.43%。不良贷款率1.71%,比上年末下降0.16个百分点。
上半年净利润同比增长11.43%
中报显示,2017上半年招行实现归属于该行股东净利润392.59亿元,同比增长11.43%,是2015年一季报以来净利润再次站上两位数。
根据中报,上半年招行实现净利息收入708.96亿元,同比增长5.07%;实现非利息净收入421.36亿元,同比减少8.23%。年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.29%和19.11%,同比分别上升0.01和0.04个百分点。
截至2017年6月,本集团资产总额61,996.90亿元,较上年末增长4.33%;贷款和垫款总额35,399.38亿元,较上年末增长8.53%;负债总额57,778.66亿元,较上年末增长4.31%;客户存款总额41,422.54亿元,较上年末增长8.95%。
负债方面,继续强化负债成本精细化管理。上半年压缩高成本协议存款264.40亿元,期末协议存款到期利率5.66%。期末活期存款余额25,138.79亿元,较上年末增长7.83%,活期存款占比63.59%。
资产端上,公司零售贷款总额较上年末增长10.63%,高于贷款总额的增幅;零售贷款总额占贷款总额的比重达51.43%,较上年末提高0.98个百分点。其中,个人住房贷款余额较上年末增加795.97亿元,信用卡贷款余额较上年末增加470.72亿元,分别占零售贷款总额的47.55%和27.11%。
报告期内,该行零售金融营业净收入561.50亿元,同比增长5.51%;占本公司营业净收入的比例达49.68%,同比提升2.75个百分点。
零售业务的增长也体现在该行招商银行APP和掌上生活APP月活跃用户不断提升,上半年活跃用户数量双双突破2,000万;网上企业银行客户数增长11.39%,交易笔数同比增长88.05%;同业招赢通平台正式签约金融机构达1,108家,在线交易替代率近50%。
不良率贷款率下降0.16%
根据中报,截至2017年6月,招行不良贷款总额604.59亿元,较上年末减少6.62亿元;不良贷款率为1.71%,较上年末减少0.16个百分点;不良贷款拨备覆盖率224.69%,较上年末提高44.67个百分点。
期内,本集团逾期贷款715.87亿元,较上年末增加17.08亿元,逾期贷款占比2.02%,较上年末下降0.12个百分点。逾期贷款中,抵质押贷款占比47.63%,保证贷款占比31.34%,信用贷款占比21.03%(主要为信用卡逾期贷款)。同时,招行对逾期贷款采取审慎的分类标准,不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.25。
具体来看,零售不良贷款余额为147.79亿元,不良率为0.88%,较上年末下降0.13个百分点;信用卡不良贷款率较上年末下降0.14个百分点,为1.26%;本公司全口径信贷类资产拨备率3.56%,较上年末上升0.31个百分点;公司贷款不良率3.05%,较上年末下降0.25个百分点;信贷类资产不良拨备覆盖率219.17%,较上年末上升42.10个百分点。
2017年上半年共处置不良贷款177.91亿元,其中,常规核销88.48亿元,清收49.11亿元,不良资产证券化12.36亿元,折价转让0.66亿元,通过重组、上迁、抵债、减免等其他方式处置27.30亿元。